– Kan jeg Få et Lån Fra en Credit Union Med Dårlig Kreditt?

Hvis du har blitt slått ned for et lån eller kredittkort fra en konvensjonell bank eller kortutsteder, eller hvis din FICO® Score☉ legger du i «fattige» kreditt kategori eller den lave enden av den «rettferdig» – kategorien, kan det være verdt å vurdere å låne fra en credit union. Selv med dårlig kreditt, å få et lån fra en credit union kan være mulig.

Hva Er en Credit Union?,

Ved første øyekast, en credit union ser mye som sin mer kjente fetter, savings bank. Som banker, kreditt fagforeninger vanligvis tilbyr kontroll og sparekontoer, debet-og kredittkort, og en rekke forbrukslån, inkludert auto lån og boliglån. De fleste tilbyr tjenester gjennom murstein og mørtel avdelingskontorer, Minibanker nettsteder og mobile apps.

Det er ganske få forskjeller mellom kreditt fagforeninger og banker, men de mest relevante for låntakere med hensyn til dårlig kreditt, er følgende:

• Kreditt fagforeninger er eid av sine innskytere, ikke av aksjonærer., Kontoinnehaver er medlemmer av den credit union, og kredittkort fagforeninger er fokusert på å tjene sitt medlemskap.
• Kreditt fagforeninger er ikke-for-profit selskaper. Eventuelle overskudd de genererer er investert tilbake til den institusjon eller deles ut som utbytte blant medlemskap.
• Mange kreditt fagforeninger har spesialisert krav til medlemskap og tjenester til kamp. Mens noen kreditt fagforeninger godta alle innenfor sitt geografiske område som medlemmer, mens andre er begrenset til visse affinitet grupper, som for eksempel ansatte i bestemte bedrifter, medlemmer av en labor union eller USA, militære tjenester, medlemmer av en bestemt profesjon, slik som lærere og brannmenn, og medlemmer av visse kirker eller lokale organisasjoner.

Credit Union Fordeler for Låntakere med Marginale Kreditt

Her er hvordan de credit union trekk oversette til fordeler for låntakere med hensyn til dårlig kreditt score:

• Medlem eierskap og fokus på medlem må bety kreditt fagforeninger kan ha større fleksibilitet enn banker når de bestemmer seg om å utstede kreditt. Det kan bety muligheter for lån søkere som banker ville nekte å vurdere.,
• Ikke-for-profit status betyr kreditt fagforeninger er fritatt fra å betale skatter og, per definisjon, mindre opptatt av å tjene penger fra låntakere enn kommersielle institusjoner vil være. Derfor kan de være villig til å akseptere risikofylt låntakere enn banker ville, og de kan kreve lavere rente og gebyrer enn banker.
• Affinitet-basert medlemskap kan bety tilgjengeligheten av låneprodukter og låne vilkår tilpasset medlemmenes yrker og interesser., For eksempel, FedEx Ansatte Kreditt Foreningen tilbyr spesielle kjøretøy lån (med en årlig avgift i tillegg til rente kostnader) til medlemmer utvinne fra konkurs eller på annen måte alvorlig svekket kreditt.

du Søker om et Lån på en Credit Union

Mens credit union utlån politikk, kan avvike fra de kommersielle bankene, sin lånesøknad prosesser er vanligvis mye det samme, med unntak for kravet om at du blir medlem av credit union for å søke om et lån., Som vanligvis innebærer åpner en brukskonto eller sparekonto, og gjør en nominell innskudd.

Lån programmer vanligvis kan sendes elektronisk, via en sikker internett-konto, eller via eksemplar. Du trenger å sende inn dine personlige ID-opplysninger, herunder personnummer, så credit union kan sjekke din kreditt score og kreditt-rapporten. Du vil sannsynligvis ha behov for å gi en betale stubb eller andre bevis av inntekt som godt, selv om dette kravet kan fravikes hvis du har opprettet konto med direkte innskudd.,

Vet Kreditt Score Før man Søker om et Kredittkort Union Lån

Det er alltid en god idé å ha en følelse av kreditt status før du gjelde for alle lån, så før du sender inn en søknad til en credit union, bør du vurdere å sjekke din kreditt score og å få en kopi av kreditt-rapporten fra alle de tre nasjonale kreditt-byråer (Experian, Equifax og TransUnion). Gjennomgang av kreditt-rapporten og studere poengsummen din kan hjelpe deg å vite hva du kan forvente når du søke om lån, slik som hvilke priser du kan kvalifisere for.,

Som vi har diskutert, selv dårlig kreditt kan ikke være en avtale breaker på en credit union, hvor de vil vurdere hele finansielle bilde i tillegg til din kreditt score og rapport.

Hva hvis Mine Lån Søknad Er Avslått?

Selv med relativt sjenerøse utlån standarder, en credit union kan fortsatt slå ned din lånesøknad. Hvis det skjer, du har fortsatt noen andre lån alternativer, og den tilnærming som kan gjøre deg det beste kan være å forfølge en gjeld konsolidering lån—låne penger til å betale av eksisterende gjeld., Hvis du bruker det til å betale ned kredittkort kontoer, en gjeld konsolidering lån kan ha en dobbel nytte—senke din interesse kostnader og redusere din kreditt bruk på en måte som kan øke din kreditt score.

Finn den beste personlige lån i Experian CreditMatch™.,

Når du søker en gjeld konsolidering lån, eller bare en utlåner annet enn en credit union, kan du vurdere utradisjonell node-til-node långivere som Oppkomling eller Utlån Punkt, som ignorerer kreditt score og i stedet vurdere faktorer som for eksempel arbeidserfaring, utdanning, inntekt og økonomisk historie når du gjør lån beslutninger. Vær oppmerksom på at disse selskapene har en tendens til å kreve betydelig høyere rente enn et kredittkort union ville., Og selv om de ikke vanligvis vurdere kreditt score, disse selskapene anser kreditt-historie, så uansett hva problemene skyldes at du skal ha en lav kreditt score kan være når det gjelder for dem også.

Hvis disse alternativene ikke pan ut, er det best å omgruppere seg. Vurdere å fokusere på å forbedre din kreditt score, og har planer om å søke på nytt i et annet år eller så, når du har shored opp kreditt stående.,

Hvordan du kan Bygge Din Kreditt

Hvis din lånesøknad er nektet, eller hvis du ønsker bare å øke din kreditt stående før du søker om et lån, en credit union kan fortsatt være en fantastisk ressurs. Mange kreditt fagforeninger tilbyr medlemmer pedagogiske verktøy og en-til-en veiledning på hvordan å bygge opp kreditt. Disse kan hjelpe deg med å formulere en plan som kan øke din kreditt score betydelig innenfor et år—og kanskje enda mer raskt.,

Mange kreditt fagforeninger tilbyr også spesielle kreditt-builder-lån (noen ganger kjent som dele-sikret lån eller sertifikat-sikrede lån) er utviklet for å hjelpe medlemmene med å forbedre deres kreditt score. Disse lånene er vanligvis for små mengder ($3000 eller mindre) og har kort payback periode (ett år eller mindre).

Det fulle beløp for en kreditt-builder lån må være sikret med pant satt inn på credit union—midler på en sparekonto eller sertifikat for innskudd (CD)., Credit union fryser din tilgang til sikkerhet midler (men fortsetter å betale renter på dem) før du har nedbetalt lånet. Hvis du unnlater å gjøre nødvendige betalinger, credit union kan gripe sikkerhet for å tilfredsstille lånet.

Den viktigste fordelen av en kreditt-builder-lån er at credit union rapportene dine betalinger til de nasjonale kreditt-byråer, hvor de er tatt opp i kreditt-rapporter. Så lenge du gjør alle dine utbetalinger på gang, mønster av vanlige rettidig betaling, vil tendere til å øke kreditt-score., Kontroller at credit union rapporter betalinger til alle tre nasjonale kreditt-byråer før du tar ut en kreditt-builder lån.

Du kan bygge opp din kreditt og øke dine sjanser for godkjenning neste gang du søker om et lån ved å bruke disse verktøyene, pluss prøvd-og-sant kreditt-bygningen teknikker som for eksempel:

• å betale ned kredittkort balanserer med i overkant av 30% av sine lånerammer;
• be en venn eller familiemedlem til å undertegne for et lån; og
• å bli en autorisert bruker på en venn eller slektning kredittkort konto.,

Credit union’ lav finansiering priser og avgifter, og medlem i fokus tjenester, gjøre dem til et attraktivt alternativ for noen. Deres fleksibel lånevilkår og verktøy for å bygge kreditt gjøre dem til et spesielt godt alternativ for låntakere med hensyn til dårlig kreditt.