kan ik een lening krijgen van een Credit Union met slecht krediet?

Als u bent afgewezen voor een lening of creditcard van een conventionele bank of kaartuitgever, of als uw FICO® – Score☉ u in de “slechte” kredietcategorie of de lage kant van de “eerlijke” categorie plaatst, is het misschien de moeite waard om te overwegen te lenen bij een kredietunie. Zelfs met slecht krediet, het krijgen van een lening van een credit union kan mogelijk zijn.

Wat Is een kredietunie?,

op het eerste gezicht lijkt een kredietunie veel op zijn bekendere neef, de Spaarbank. Net als banken, kredietverenigingen meestal bieden controle-en spaarrekeningen, debet-en creditcards, en een verscheidenheid van consumentenleningen, met inbegrip van autoleningen en hypotheken. De meeste bieden diensten via brick-and-mortar filialen, geldautomaten websites en mobiele apps.

Er zijn nogal wat verschillen tussen kredietverenigingen en banken, maar de meest relevante voor kredietnemers met een eerlijk tot slecht krediet zijn deze:

• kredietverenigingen zijn eigendom van hun deposanten, niet van aandeelhouders., Rekeninghouders zijn lid van de credit union, en credit unions zijn gericht op het dienen van hun lidmaatschap.
• kredietverenigingen zijn bedrijven zonder winstoogmerk. Alle winsten die zij genereren worden terug in de instelling belegd of als dividenden Onder het lidmaatschap uitgekeerd.
• veel kredietverenigingen hebben gespecialiseerde lidmaatschapsvereisten en-diensten. Hoewel sommige kredietverenigingen iedereen binnen hun geografische gebied als lid accepteren, zijn anderen beperkt tot bepaalde affiniteitsgroepen, zoals werknemers van specifieke bedrijven, leden van een vakbond of de VS., militaire diensten, leden van een specifiek beroep zoals leraren en brandweerlieden, en leden van bepaalde kerken of gemeenschapsorganisaties.

Credit Union voordelen voor kredietnemers met marginaal krediet

Hier is hoe deze credit union kenmerken vertalen naar voordelen voor kredietnemers met eerlijke tot slechte credit scores:

• eigendom van leden en focus op de behoeften van leden betekenen dat kredietverenigingen meer flexibiliteit kunnen hebben dan banken bij het beslissen of ze krediet willen uitgeven. Dat zou mogelijkheden kunnen betekenen voor leningaanvragers die banken zouden weigeren te overwegen.,
• non-profit status betekent dat kredietverenigingen zijn vrijgesteld van het betalen van belastingen en per definitie minder bezig zijn met het verdienen van geld van leners dan commerciële instellingen zouden zijn. Daarom kunnen zij bereid zijn risicovollere kredietnemers te accepteren dan banken zouden doen, en kunnen zij lagere rentetarieven en vergoedingen in rekening brengen dan banken.
• Affiniteitgebaseerde lidmaatschappen kunnen de beschikbaarheid van leenproducten en leenvoorwaarden betekenen die zijn afgestemd op de loopbaan en interesses van leden., De FEDEX Employees Credit Association biedt bijvoorbeeld speciale voertuigleningen aan (met een jaarlijkse vergoeding naast de rentelasten) aan leden die herstellen van een faillissement of met een anderszins ernstig gecompromitteerd krediet.

een lening aanvragen bij een kredietunie

hoewel het kredietbeleid van de kredietunie kan verschillen van dat van commerciële banken, zijn hun kredietaanvraagprocedures meestal vrijwel hetzelfde, behalve de eis dat u lid wordt van de kredietunie om een lening aan te vragen., Dat houdt doorgaans in dat er een controle-of spaarrekening wordt geopend en een nominale storting wordt gedaan.

leningaanvragen kunnen doorgaans online worden ingediend, met behulp van een beveiligde webaccount, of via een papieren kopie. U dient uw persoonlijke ID-informatie in te dienen, inclusief burgerservicenummer, zodat de credit union uw credit score en kredietrapport kan controleren. U zult waarschijnlijk nodig hebben om een loon stub of ander bewijs van inkomen te verstrekken, hoewel die eis kan worden afgezien als u een gevestigde rekening met directe storting.,

Ken uw Credit Score voordat u een Credit Union lening aanvraagt

het is altijd een goed idee om een gevoel van uw kredietstatus te hebben voordat u een lening aanvraagt, dus voordat u een aanvraag indient bij een credit union, overweeg dan uw credit score te controleren en een kopie van uw kredietrapport te krijgen van een of alle drie de nationale kredietbureaus (Experian, Equifax en TransUnion). Het beoordelen van uw kredietrapport en het bestuderen van uw score kan u helpen weet wat te verwachten wanneer u een aanvraag voor de lening, zoals welke tarieven u in aanmerking komen voor.,

zoals we hebben besproken, kan zelfs slecht krediet geen dealbreker zijn bij een credit union, waar ze je hele financiële beeld zullen overwegen naast je credit score en rapport.

wat als mijn leningaanvraag wordt geweigerd?

zelfs met relatief genereuze leenstandaarden kan een kredietunie uw kredietaanvraag nog steeds afwijzen. Als dat gebeurt, heb je nog een aantal andere lenen opties, en de aanpak die u zou kunnen doen het beste zou kunnen worden het nastreven van een schuld consolidatie lening—lenen fondsen om te betalen uit uw bestaande schuld., Als u het gebruiken om te betalen credit card accounts, een schuld consolidatie lening kan een dubbel voordeel hebben—het verlagen van uw rentekosten en het verminderen van uw kredietgebruik op een manier die uw credit scores kan stimuleren.

vind de beste persoonlijke leningen in Experian CreditMatch™.,

wanneer u op zoek bent naar een schuldconsolidatie-lening, of gewoon een andere kredietverstrekker dan een kredietunie, kunt u niet-traditionele peer-to-peer-kredietverstrekkers overwegen, zoals Upstart of Leenpunt, die kredietscores negeren en in plaats daarvan rekening houden met factoren zoals werkverleden, opleiding, inkomen en financiële geschiedenis bij het nemen van kredietbeslissingen. Merk op dat deze bedrijven de neiging hebben om aanzienlijk hogere rentetarieven aan te rekenen dan een credit union zou doen., En hoewel ze niet typisch overwegen credit scores, deze bedrijven wel rekening houden met uw kredietgeschiedenis, dus wat problemen veroorzaakt u een lage credit score zou kunnen worden met betrekking tot hen ook.

als deze opties niet werken, kan het het beste zijn om te hergroeperen. Overweeg gericht op het verbeteren van uw credit score, en van plan op het opnieuw toepassen in een ander jaar of zo, als je eenmaal hebt geschoren uw kredietwaardigheid.,

hoe uw krediet op te bouwen

als uw kredietaanvraag wordt geweigerd, of als u uw kredietwaardigheid wilt verbeteren voordat u een lening aanvraagt, kan een kredietunie nog steeds een geweldige bron zijn. Veel kredietverenigingen bieden leden educatieve tools en een-op-een counseling over hoe krediet op te bouwen. Deze kunnen u helpen bij het formuleren van een plan dat uw credit score aanzienlijk kan stimuleren binnen een jaar—en misschien zelfs nog sneller.,

veel kredietverenigingen bieden ook speciale leningen aan voor kredietopbouwers (ook wel bekend als leningen met aandelenkapitaal of leningen met certificaatgarantie) die bedoeld zijn om leden te helpen hun kredietscores te verbeteren. Deze leningen zijn meestal voor kleine bedragen ($3,000 of minder) en hebben een korte terugverdientijd (een jaar of minder).

het volledige bedrag van een kredietopbouwerlening moet worden gedekt door onderpand dat bij de credit union-funds is gedeponeerd op een spaarrekening of depositobewijs (CD)., De credit union bevriest uw toegang tot de onderpandfondsen (maar blijft rente over hen betalen) totdat u de lening hebt afbetaald. Als u er niet in slaagt om de vereiste betalingen te doen, kan de kredietunie beslag leggen op het onderpand om de lening te voldoen.

het belangrijkste voordeel van een kredietopbouwerlening is dat de kredietunie uw betalingen rapporteert aan de nationale kredietbureaus, waar ze worden geregistreerd in uw kredietrapporten. Zolang u al uw betalingen op tijd, het patroon van regelmatige tijdige betalingen zal de neiging om uw credit score te verhogen., Zorg ervoor dat de credit union betalingen aan alle drie de nationale kredietbureaus rapporteert voordat u een credit-builder lening neemt.

u kunt uw krediet opbouwen en uw kans op goedkeuring vergroten de volgende keer dat u een lening aanvraagt door deze tools toe te passen, plus beproefde technieken voor het opbouwen van krediet, zoals:

• betalen van creditcards met een saldo van meer dan 30% van hun leninglimiet;
• vragen aan een vriend of familielid om mee te tekenen voor een lening; en
• een geautoriseerde gebruiker worden op de creditcardrekening van een vriend of familielid.,

De lage financieringstarieven en-vergoedingen van kredietverenigingen en op leden gerichte diensten maken hen een aantrekkelijke optie voor iedereen. Hun flexibele leningsvoorwaarden en instrumenten voor het opbouwen van krediet maken ze een bijzonder goede optie voor kredietnemers met een eerlijk tot slecht krediet.