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Personal Capital ist ein robustes persönliches Finanzinstrument, das als One-Stop-Shop dienen kann, um fast alle Aspekte Ihrer Finanzen zu verwalten., Während es als Investitionsinstrument begann, enthält es jetzt Tools zur Verwaltung des Cashflows, der Budgetierung, der Altersvorsorge und mehr. Seine Robustheit kann sowohl ein Segen als auch ein Fluch sein. Jedes Werkzeug, das so viele verschiedene Dinge macht, hat eine steile Lernkurve und erfordert einige Zeit, um zu lernen, wie man seine Funktionen nutzt.
Personal Capital verschenkt die meisten seiner Tools kostenlos, behält sich jedoch einige Tools für zahlende Kunden vor., Im Gegensatz zu werbeunterstützten Produkten verwendet Personal Capital seine kostenlosen Tools, um Kunden in die Umlaufbahn zu bringen und sie dann in ihre Anlageberatung einzubeziehen. Aber für Do-it-yourself-Typen bietet Personal Capital einige der gründlichsten kostenlosen Tools, um Ihr finanzielles Leben zu verwalten.
In diesem Test werden wir uns die wichtigsten Funktionen des Finanz-Dashboards von Personal Capital ansehen und wie Sie damit Ihr Geld verwalten können.,
Finanz-Dashboard von Personal Capital
Um mit der Verwendung von Personal Capital zu beginnen, verknüpfen Sie Ihre Finanzkonten mit dem Finanz-Dashboard. Der Vorgang ist so einfach wie die Suche nach Ihren Finanzinstituten im Finanz-Dashboard und die Eingabe Ihrer Anmeldeinformationen für alle Ihre Online-Konten. Es ermöglicht Ihnen, einen vollständigen Blick auf Ihr finanzielles Leben zu bauen, alle Ihre Bank, Investition, Ruhestand, Kreditkarte, Hypothek und Immobilien zusammen zu binden. Es aktualisiert sie dann, so dass Sie Ihr Vermögen sehen und es im Laufe der Zeit verfolgen können.,
Sobald Sie alle Ihre Konten verknüpft haben, zeigt Ihr Dashboard einen Überblick über alle Teile Ihrer Finanzen. In einer Ansicht sehen Sie Nettowert, Fortschritte in Richtung monatlicher Budgetziele, monatlichen Cashflow, Ihr Anlageportfolio Balance, Ruhestand Snapshot und vieles mehr.
Cashflow & Budgetierung
Die Budgetierungsfunktionen in Personal Capital sind etwas weniger detailliert als bei anderen Software-Tools wie Mint oder Sie benötigen ein Budget., Transaktionen können nicht aufgeteilt werden, wenn Sie also zu Costco gehen und $300 ausgeben, können Sie das nicht nach Kategorien aufteilen. Während alle Transaktionen nach Kategorien aufgerollt werden, gibt es keine Funktion zum Festlegen von Budgetzielen, auf die hingearbeitet werden kann.
Für diejenigen, die die nitty gritty Details ihrer Ausgaben Muster wollen, wird dieses Tool es nicht schneiden. Wenn Sie jedoch jemand sind, der Ihren Cashflow gut im Griff hat und nur die monatlichen Gesamtausgaben sehen und diese Metrik verfolgen muss, macht Personal Capital die Arbeit gut.
Eine besonders nützliche Funktion ist die Seite „Rechnungen“., Es zeigt das Fälligkeitsdatum für verknüpfte Konten wie Kreditkarten oder Hypotheken an. Sie können dann einen Klick auf diese Websites, so können Sie leicht verfolgen, wenn diese Rechnungen fällig und zahlen sie alle von einem Bildschirm und ein paar Klicks.
Investieren
Persönliches Kapital
Bei den Investitionstools überstrahlt persönliches Kapital die meisten anderen kostenlosen Tools bei weitem., Sie können Ihre Bestände und ihre Leistung über alle Zeiträume hinweg sehen, seit Sie das Konto verknüpft haben. Sie können Ihre Performance auch ganz einfach insgesamt oder nach bestimmten Konten mit gängigen Indizes wie dem S&P 500, den internationalen Märkten oder dem US-Anleihemarkt vergleichen.
Sie können Ihre gesamte Asset Allocation anzeigen, was für diejenigen, die Konten in mehreren Institutionen haben, sehr nützlich ist. Sie können dies entweder nach individueller Kontoebene oder insgesamt für alle Ihre Anlagebestände anzeigen., Und da viele Unternehmen nicht genügend Daten über ihre Feeds bereitstellen, können Sie mit Personal Capital die Bestände von allem, was ohne diese Informationen durchkommt, manuell eingeben.
Beispielsweise werden viele Zieldatumsfonds durch eine Datenaggregation als „unbekannt“ oder „nicht klassifiziert“ bezeichnet. Sie können dies mithilfe der manuellen Eingabefunktionen in die tatsächlichen Basiswerte aufteilen. Mit dieser Funktion können Sie sehen, ob Ihr Portfolio von Ihren gewünschten Zuweisungen abgewichen ist.,
Sie können auch in US-Sektoren in Ihre Investitionen eintauchen, um zu verstehen, ob Sie in einem bestimmten Bereich übergewichtig oder untergewichtig sind. Aus Sicht der Diversifizierung hilft dies enorm.
Planungstools von Personal Capital
Der Ruhestandsplaner ist ein wunderbares Werkzeug, mit dem Sie die Bandbreite der Ergebnisse für einen bestimmten Ruhestandsplan anzeigen können. Es geht weit über die geraden Berechnungen viele kostenlose Online-Tools bieten., Es führt eine vollständige Monte-Carlo-Analyse durch, Die Ihnen sowohl die medianen Ergebnisse als auch die Ergebnisse zeigt, wenn die Dinge im Vergleich zur Marktgeschichte schlecht laufen.
Persönliches Kapital
Sie geben Ihre jährlichen Ersparnisse, die erwartete soziale Sicherheit, das gewünschte Rentenalter und die Ziele für die Altersausgaben ein. Dann, mit Ihren vorhandenen Budgetinformationen, Es projiziert Ihre Wahrscheinlichkeit, an diesem Punkt in Rente gehen zu können., Sie können leicht die Auswirkungen des Versuchs sehen, 2 Jahre früher in Rente zu gehen, oder was passieren würde, wenn Sie jedes Jahr $2,000 mehr in Richtung Ruhestand sparen. Indem sie all dies als Erfolgswahrscheinlichkeit einrahmen, können Benutzer sehen, wie kleine Änderungen im Laufe der Zeit zu großen Unterschieden führen können.
Persönliches Kapital
Die Option zum Festlegen ereignisspezifischer Ausgabenziele im Ruhestand veranschaulicht auch die Auswirkungen von Geschenken oder Ferien, die den von Ihnen eingegebenen Cashflow ändern., Zum Beispiel können Sie überlegen, ob Sie es sich leisten können, Kindern bei ihren Hochzeiten zu helfen. Mit persönlichem Kapital können Sie ein geschätztes Datum der Hochzeit eingeben, den Betrag, den Sie beisteuern möchten, und dann sehen, wie sich dies auf Ihre allgemeine Wahrscheinlichkeit auswirkt, alle Ihre Ziele erreichen zu können.
Ein Teil des Ruhestandsplaners ist eine detaillierte Cashflow-Tabelle, die einen Überblick darüber gibt, wo sich Ihr Portfolio Jahr für Jahr für den Rest Ihres Lebens befinden könnte., Es zeigt sowohl ein durchschnittliches Marktrenditszenario als auch ein schlechtes Marktrenditszenario (10. Auf diese Weise können Sie Jahr für Jahr sehen, wie Ihre Investitionen aussehen könnten, sodass Sie diese spezifischen Ausgabenziele mit mehr Wissen darüber planen können, wie sich dies auf Ihr gesamtes Portfolio zu diesen Zeiten auswirken würde.
Sparplaner
Die Registerkarte Sparplaner gibt an, wie viel Geld Sie für jeden Kontotyp gespeichert haben., Es zeigt es auch nach steuerpflichtigen, steueraufgeschobenen und steuerfreien Konten an, sodass Sie planen können, aus welchem Eimer Sie in einem bestimmten Jahr ziehen möchten.
Personal Capital
Eines der einzigartigsten Merkmale von Personal Capital ist sein Tool, das zeigt, wie viel Einsparungen jedes Jahr benötigt werden, um eine bestimmte Erfolgswahrscheinlichkeit auf dem Monte Carlo-Markt zu erreichen., Für diejenigen, die konservativer sind und eine Erfolgswahrscheinlichkeit von 90% planen möchten, wird für Sie berechnet, wie viel Sie auf dieser Ebene benötigen.
Umgekehrt können Sie für diejenigen, die mehr Flexibilität in ihren Zukunftsplänen haben oder mit einem weniger sicheren Weg in den Ruhestand einverstanden sind, den Rechner so einstellen, dass er eine 50% ige Erfolgschance berechnet und sieht, wie viel weniger Sie jährlich sparen müssten.
Wie bei vielen anderen Teilen des persönlichen Kapitals sind die Funktionen robust und ermöglichen es Ihnen, ein Problem auf verschiedene Arten anzugehen., Es ist großartig, entweder eingeben zu können, wie viel Geld Sie jedes Jahr sparen können, und zu sehen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Ziele erreichen, und die prozentuale Erfolgschance festzulegen und für Sie berechnen zu lassen, wie viel Sie sparen müssen. Jeder ohne den anderen kann sich wie ein Ratespiel anfühlen, sodass beide Optionen mehrere Möglichkeiten bieten, um zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen.,
Pensionierungsgebührenanalysator
Persönliches Kapital
Der Pensionierungsgebührenanalysator zeigt die Auswirkungen an, die Gebühren entweder von einem Finanzberater oder von Fonds selbst auf Ihren zukünftigen Ruhestand haben können. Für diejenigen, die bereits in die Verwendung von Low-Cost-Indexfonds optimiert haben, kann dies helfen zu zeigen, dass sie gut auf dem Weg in den Ruhestand sind mit der überwiegenden Mehrheit des Geldes, das sie gespart haben, bei ihnen zu bleiben., Für diejenigen, die derzeit in hohe Gebühren investieren, zeigt dies diese Kosten nicht nur in Prozent, sondern auch in Dollar, da sich die Auswirkungen im Laufe der Jahrzehnte ändern.
Das Tool zieht Daten automatisch aus allen Mitteln, die es kann. Für diejenigen, die es nicht ziehen kann, können Sie das manuell selbst eingeben. Dies ist nützlich für einen 401k, bei dem andere Gebühren als die Fondsaufwandsquote an das Konto gebunden sind.
Es besteht auch die Möglichkeit, die jährliche Beratungsgebühr einzugeben, wenn Sie derzeit einen Finanzberater für die Verwaltung Ihrer Konten bezahlen., Indem Sie dies einbeziehen, können Sie mit Personal Capital die Auswirkungen sehen, die Gebühren langfristig auf Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit haben können, und den Verbrauchern so eine andere Möglichkeit geben, sicherzustellen, dass sie das Gefühl haben, von Beratern den vollen Wert zu erhalten.
Natürlich ist persönliches Kapital ein Anlageberatungsgeschäft, so dass dies auch ein Mittel sein könnte, um zu zeigen, wie ihre Gebühren niedriger sind als das, was jemand gerade zahlt, und dann dem Benutzer Angebote zu senden, sich mit Beratern zu verbinden, die für persönliches Kapital arbeiten.
Ist persönliches Kapital wirklich kostenlos?
ja und Nein., Das Finanz-Dashboard, das wir hier überprüft haben, ist kostenlos. Wenn Sie sich für die Verwaltung Ihrer Investitionen für persönliches Kapital entscheiden, wird eine Beratungsgebühr erhoben.
Ist persönliches Kapital sicher?
Wie bei jedem Online-Finanzdienstleistungsunternehmen sind mit der Anmeldung bei Ihren Konten Risiken verbunden. Im Falle von Personal Capital loggen Sie sich über die Personal Capital-Website in Ihre Bank-und Anlagekonten ein. Dies erfordert, dass Sie Ihre Login-Daten für Ihre Finanzkonten eingeben.,
Zum Schutz Ihrer Daten verschlüsselt Personal Capital Ihre Daten mit AES-256 mit „Multi-Layer Key Management“, einschließlich rotierender benutzerspezifischer Schlüssel.“Es verwendet auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung, wenn sich Benutzer bei ihren Konten anmelden.
Letzte Gedanken
Insgesamt sind die von Personal Capital angebotenen Tools ein großer Sprung von den meisten Online-Optionen. Sie können sowohl in der Gegenwart als auch in der langfristigen Zukunft erhebliche Planungen für Ihre Finanzen durchführen., Es ist kein Werkzeug für diejenigen, die gerade erst mit ihrer persönlichen Finanzausbildung beginnen, aber für diejenigen, die selbst große Investitionsentscheidungen treffen möchten, ist persönliches Kapital eine großartige Ressource, die Sie bei der Planung Ihres langfristigen Finanzlebens verwenden können.
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