6 najlepszych rzeczy do zrobienia z odziedziczonymi pieniędzmi

niezależnie od tego, czy jest to nieoczekiwany spadek od dziadka Toma, czy mały pakiet od cioci Jane, planowanie co zrobić z spadkiem powinno wyglądać mniej jak wygrałeś na loterii, a bardziej jakbyś tworzył solidną przyszłość finansową dla siebie.

dziedziczenie pieniędzy nie jest tak naciągane, jak mogłoby się wydawać. Około 20% konsumentów w USA otrzymuje spadek w pewnym momencie w ich życiu, a średnia zapisów jest podobno około $180,000., A jednak prawie trzy czwarte osób, którym pozostały pieniądze, straci wszystko w ciągu zaledwie kilku lat – wynika z National Endowment for Financial Education.

„nagle masz tę sumę pieniędzy i możesz pomyśleć, że będzie ona trwać dłużej niż to robi”, mówi Laura Cook, certyfikowany planista finansowy w Greenville, Karolina Południowa.

mając pewne plany i przemyślenia, możesz upewnić się, że małe dziedzictwo zajmie się tobą, długo po otrzymaniu go.

oto kilka pomysłów na pielęgnację twojego,

nie podejmuj decyzji od razu

trzymanie pieniędzy na koncie bankowym na zawsze nie jest chyba dobrym pomysłem, siedzenie spokojnie i wymyślanie inteligentnego planu to prawdopodobnie mądre miejsce na początek.

Cook radzi swoim Klientom, aby przez pół roku zapisywali swoje spadki na płytę CD, aby dać im czas na zastanowienie się, czego naprawdę chcą od tych pieniędzy.

„To nie będzie Gwiezdne, ale będzie chronione i będzie chronione nawet przed tobą.,”

oznacza to, że jest również chroniony przed członkami rodziny lub starymi przyjaciółmi, którzy wydają się wiedzieć, kiedy wyjść z stolarki-Zwykle zaraz po wyczyszczeniu czeku spadkowego.

„możesz mieć ludzi, którzy żerują na twojej sytuacji, a umieszczając ją na płycie CD, gdzie nie jest dla Ciebie dotykalna, możesz łatwo powiedzieć” nie mogę dostać się do tych pieniędzy ” – dodaje Cook.

spłacaj długi

zawsze dobrym pomysłem jest pozbycie się swoich długów, zwłaszcza z powodu dokuczliwych, wysoko oprocentowanych lub wysoko zbilansowanych długów z kart kredytowych lub kredytów studenckich.,

„To jest cel finansowy numer jeden, który zapewni Ci o wiele większą elastyczność finansową w przyszłości”, mówi R. J. Weiss, certyfikowany planista finansowy w Genewie w stanie Illinois

i mając ten dług na uboczu—lub przynajmniej spłacony— możesz stworzyć dobre nawyki finansowe, które będą trwać przez całe życie. Mogą to być: niskie salda kart kredytowych, terminowe płatności za wszystkie rachunki i regularne wpłaty na konto oszczędnościowe.,

załóż fundusz awaryjny

fundusz awaryjny, czasami nazywany funduszem deszczowym, różni się od funduszu wakacyjnego, lub pieniędzy, które odkładasz na dom, a nawet samochód. To pieniądze, które oszczędzasz specjalnie na życie, takie jak nieoczekiwane rachunki medyczne, nagła naprawa samochodu, a nawet zwolnienie z pracy.

rozważ odłożenie co najmniej trzech do sześciu miesięcy kosztów utrzymania na konto awaryjne, takie jak konto bankowe, które będzie płynne i łatwe do uzyskania.

„nigdy nie możesz się pomylić z oszczędzaniem” – mówi Cook.,

Jak inwestować w Spadek

Jeśli pozwolisz swojemu spadkowi siedzieć na zwykłym koncie bankowym, z czasem straci pieniądze, ponieważ stopy procentowe dla wielu kont oszczędnościowych nie nadążają za inflacją.

chociaż wszystkie inwestycje wiążą się z ryzykiem, ludzie zazwyczaj inwestują, aby spróbować zarobić więcej pieniędzy na gotówce niż trzymaliby ją na koncie oszczędnościowym.

Edie Weinstein, licencjonowana działaczka społeczna i dziennikarka, zainwestowała większość spadku, który otrzymała od matki w 2010 roku, po tym, jak wykorzystała go na zakup nowego samochodu.,

większość spadku o wartości 90 000 dolarów jest nadal nienaruszona, a ona miała wystarczająco dużo, aby wygodnie wykorzystać go przez lata w nagłych wypadkach, takich jak naprawy samochodów, rachunki medyczne i nowe rynny w jej domu w Dublinie, Pensylwanii.

„myślę o tym jak o mojej poduszce i o tym, co pomoże mi w późniejszym życiu” – mówi. „Mam teraz 60 lat i nie przewiduję przejścia na emeryturę w najbliższym czasie.”

to nie znaczy, że z tymi pieniędzmi też się nie bawiłem. Część z nich wykorzystała, aby przyczynić się do ślubu syna i niedawnej podróży do Irlandii w 2018 roku.,

„Wiele osób boi się rzucić jedną część pieniędzy na rynek w jednym czasie, tym bardziej, że jesteśmy blisko wysokiego punktu na rynkach” – mówi Weiss. „Ale uśrednianie kosztów dolara na rynku w ciągu jednego do dwóch lat może być dobrym sposobem inwestowania funduszy.”

uzyskaj poradę

rozważ użycie certyfikowanego planera finansowego, certyfikowanego księgowego publicznego lub innego doradcy finansowego, który pomoże Ci wymyślić plan, aby twoje dziedzictwo było ostatnie.,

to może obejmować wszystko, od inwestowania, tworzenia zdywersyfikowanego portfela, do tworzenia Testamentu, zakupu ubezpieczenia na życie i płacenia podatków.

w rzeczywistości istnieją trzy rodzaje podatków, na które należy uważać:

• federalny podatek od nieruchomości, który jest wymagany tylko wtedy, gdy nieruchomość jest warta ponad $11.4 milion. Rząd regularnie zmienia ten próg, więc sprawdź w urzędzie skarbowym, jeśli spodziewasz się wielomilionowego spadku.
• podatek od zysków kapitałowych, który jest również podatkiem Federalnym., Majątkowi przypisuje się podstawę kosztową, która jest kwotą majątku w chwili śmierci-wyjaśnił Weiss. Podatek od zysków kapitałowych jest pobierany, jeśli twoja część spadku wzrosła, na przykład akcje lub 401 (k), między czasem śmierci a czasem otrzymania czeku. Więc jeśli odziedziczyłeś $10,000 z portfela inwestycyjnego ukochanej osoby i wzrósł do $11,500 między czasem ich śmierci a czasem otrzymałeś czek, podatek od zysków kapitałowych będzie wynosił $1,500.
• Państwowy podatek od spadków., Od 2018 tylko sześć stanów wymaga od beneficjentów płacenia podatku od spadków-Iowa—Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey i Pensylwania. Ale prawo stanowe mogą ulec zmianie, więc najlepiej jest sprawdzić się z profesjonalistą finansowym, aby mieć pewność.

Have some fun

Jamie Beth Cohen, pisarka i asystentka Wydziału szkolnictwa wyższego, nie żałuje, jak wykorzystała spadek, który otrzymała po śmierci ojca, polisę ubezpieczeniową na życie, którą podzieliła z innymi członkami rodziny.

„wszyscy skończyliśmy z kwotami w niskich sześciu cyfrach, co było dla mnie ogromne”, mówi Cohen., „Jego choroba była niezwykle stresująca dla me…so w bezpośrednim następstwie jego śmierci użyłem trochę pieniędzy, aby zrobić rzeczy, które czułem się dobrze.”

dla Cohen oznaczało to doświadczenia z rodziną i przyjaciółmi, o których wiedziała, że jej tata by pokochał—podróż do krewnych w Irlandii Północnej i traktowanie przyjaciół na brunch podczas wizyty w Kolorado.

zainwestowała resztę i skorzystała z tej inwestycji kilka lat później, gdy wraz z mężem przeprowadziła się z Nowego Jorku do Los Angeles w 2007 roku i potrzebowała nowych samochodów., Cohen mówi, że gdyby teraz otrzymała spadek, z hipoteką na domu w Pensylwanii, do którego się wprowadzili w 2010 roku i dwójką dzieci, mogłaby być bardziej praktyczna z całą kwotą.

„czułem się dobrze, że wydałem je w sposób, który uszczęśliwiłby mojego tatę—podróżowałem, robiłem rzeczy z przyjaciółmi, a następnie kupowałem dwa bezpieczne, niezawodne, paliwooszczędne samochody” -mówi. „Nie czułem, że muszę wydawać w sposób, który by zaakceptował, ale cieszę się, że to zrobiłem.”