czy lepiej pominąć egzamin CFP i najpierw dostać oznaczenie ChFC?

(Uwaga Michaela: poniższy film został nagrany za pomocą peryskopu i ogłoszony za pośrednictwem Twittera. Jeśli chcesz wziąć udział w kolejnym # OfficeHours na żywo, pobierz aplikację Periscope na swoje urządzenie mobilne i śledź @MichaelKitces na Twitterze, aby otrzymać ogłoszenie, kiedy zaczyna się transmisja, około 1PM EST w każdy wtorek! Możesz również przesłać swoje pytanie z wyprzedzeniem za pośrednictwem naszej strony kontaktowej!)

#OfficeHours with @MichaelKitces video Transcript

Witam wszystkich. Witamy w godzinach pracy z Michaelem Kitcesem.,

w dzisiejszych godzinach pracy chciałbym porozmawiać o częstym pytaniu, jakie słyszę od doradców, którzy są w pierwszych latach w branży, o to, jakie jest najlepsze wyznaczenie na początek? Na przykład, dostałem to pytanie niedawno od Russa, który zapytał: „Michael, pracuję dla, powiedzmy, dużej firmy ubezpieczeniowej na życie,” przez ostatnie dwa lata i doszedłem do punktu, w którym jestem gotowy do kontynuowania mojego pierwszego wyznaczenia., Myślałem o CFP, ale wielu innych agentów tutaj ma ChFC i zasugerował, że to jest to, co powinienem dążyć najpierw, ponieważ można dostać go szybciej, nie martwiąc się o egzamin CFP. Teraz Nie wiem, który zrobić pierwszy. Co o tym myślisz?”Więc wielkie pytanie Russ i jedno, że czuję się trochę wyjątkowo wykwalifikowanych mówić jako ktoś, kto podobnie rozpoczął moją karierę w dużej firmie ubezpieczeniowej na życie i rzeczywiście był w dół tej dokładnej drodze uzyskania zarówno mój certyfikat CFP i oznaczenie ChFC, jak również.,

porównując CFP do ChFC

teraz, dla tych, którzy nie są zaznajomieni, myślę, że ważne jest tylko wyjaśnienie niektórych różnic między znakami CFP i oznaczeniem ChFC w pierwszej kolejności. Tak więc znaki WPRyb są przyznawane przez Radę WPRyb, który nadzoruje to, co nazywają cztery E z etyki, egzamin, doświadczenie, i wymagania edukacyjne, które trzeba spełnić, aby uzyskać znaki WPRyb., Ale Rada CFP faktycznie nie uczy materiałów edukacyjnych, aby uzyskać oznaczenie, zamiast, CFP certyfikacja zajęcia są prowadzone przez co teraz więcej niż 200 różnych zarejestrowanych programów w całym kraju, a następnie Rada CFP przyznaje znaki po spełnieniu tego wymogu edukacyjnego z jednego z tych 200-PLUS zarejestrowanych programów, wraz z innymi E z czterech E.

teraz, ChFC jest trochę inny., Jest przyznawana przez jedną konkretną instytucję, American College for Financial Services, która jest najstarszą i najdłużej działającą organizacją przyznającą profesjonalne nominacje doradcom finansowym. Zaczęli od Clu, czyli Chartered Life Underwriter, prawie 100 lat temu, jako sposób na podniesienie tego, co w tamtym czasie było profesjonalizmem agentów ubezpieczeń na życie., Następnie, w 1982 r., dodali oni ChFC jako podobny sposób zniesienia zawodowej nazwy dla tych, którzy w tamtym czasie byli bardziej zorientowani na inwestycje doradcy finansowi w zakresie ubezpieczeń innych niż na życie, zasadniczo jako konkurencyjną alternatywę dla znaków WPRyb, które same zostały przyznane mniej niż 10 lat wcześniej., Na marginesie dla Russa, fakt, że ChFC jest nauczany przez organizację, która pierwotnie opracowała CLU dla Agentów ubezpieczeń na życie, jest dlaczego nadal widzisz ChFC jako szczególnie popularny w firmach ubezpieczeniowych, ponieważ ChFC było naturalnym rozszerzeniem od American College dla wszystkich ludzi w firmie ubezpieczeniowej, którzy już zdobyli swoje CLU.

teraz warto zauważyć, że podczas gdy kilkaset szkół uczy CFP, ChFC jest nauczany tylko przez American College. Jest to zastrzeżona nazwa ich instytucji., Nie mówiąc, że to sprawia, że lepiej lub gorzej, ale po prostu, że American College jest jedynym miejscem, w którym można dostać ChFC. Nie ma lokalnych programów, ponieważ może istnieć certyfikacja CFP, która sama w sobie może lub nie może być ważna w zależności od preferowanego stylu uczenia się, niezależnie od tego, czy chcesz wziąć udział w zajęciach na żywo, czy też online na odległość jest dla Ciebie odpowiednia.

obecnie, podczas gdy oba programy powstały mniej więcej w tym samym czasie, w latach 70. i na początku 80., i aby zaspokoić podobną potrzebę, która była bardziej profesjonalną certyfikacją dla doradców finansowych, nie są całkiem identyczne., Z punktu widzenia zajęć certyfikacja WPRyb wymaga sześciu kursów. To pięć podstawowych klas programu CFP wokół ubezpieczeń, nieruchomości, podatków, emerytur i Inwestycji, a także szósta klasa capstone, w której nauczysz się tworzyć przykładowy plan finansowy. Teraz ChFC, z drugiej strony, wymaga ośmiu kursów, który jest w rzeczywistości sześć certyfikacji CFP plus dwa więcej na górze.,

teraz, inna różnica, że Russ aluzją do jego pytanie jest to, że American College przyznaje certyfikat ChFC po ukończeniu 8 kursy, które są wymagane, podczas gdy Rada CFP tylko przyznaje znaki CFP po ukończeniu 6 kursy i inne E: 2 do 3-letni wymóg doświadczenia, zgadzając się na CFP Board ' S Code of Ethics, i zdając niesławny egzamin CFP, dość trudne kompleksowe 6-godzinny egzamin, który jest wystarczająco trudny, że średnia przepustka wynosi tylko około 60%., I to jest grupa ludzi, którzy już zrobili wszystkie sześć klas w pierwszej kolejności i nadal może walczyć o zdanie egzaminu. Ponieważ to naprawdę wymaga, aby rzeczywiście wiedzieć i być w stanie zastosować to, czego nauczyłeś się w klasach CFP do niektórych rzeczywistych scenariuszy świata.

i to z tego powodu, jak zauważył Russ, niektórzy ludzie rozważają wykonanie oznaczenia ChFC przed certyfikacją CFP, ponieważ nie chcą stawić czoła egzaminowi CFP i, wiesz, ryzyku niepowodzenia lub po prostu czasu potrzebnego na przygotowanie się do niego.,

egzamin CFP polega na profesjonalnej staranności

tyle, że chodzi o egzamin CFP, w końcu naszym zadaniem jako doradców finansowych jest udzielanie ludziom porad dotyczących ich pieniędzy. O tym, gdzie wydają swoje dolary, o tym, jak ubezpieczają i zarządzają potencjalnie katastrofalnymi ryzykami, jak zarządzają długiem i co robią ze zgromadzonymi aktywami., A więc jeśli masz zamiar pracować z klientem, który spędził 20, 30, 40-plus lat gromadząc całe swoje oszczędności życia przed pójściem do ciebie po poradę, myślę, że co najmniej możesz zrobić, to spędzić kilka miesięcy studiując do egzaminu CFP, aby upewnić się, że można go zdać i że wiesz, co do cholery mówisz przed udzielaniem rzeczywistych porad w świecie rzeczywistym ludziom o rzeczach, które spędzili całe życie gromadząc.

nie próbuję być tu zbyt melodramatyczny, ale postrzegam to, co robimy jako planowanie finansowe, jako święty obowiązek., Podpowiadasz ludziom, co zrobić z ich życiowymi oszczędnościami, które po przejściu na emeryturę to dosłownie wszystko, na czym muszą polegać do końca życia. I tak w końcu, cały egzamin CFP naprawdę jest to sposób, aby rozpocząć weryfikację, że naprawdę rzeczywiście nauczył się i internalizował wszystkie te rzeczy, które nauczyłeś się w swoich klasach CFP i podręcznikach i stara się potwierdzić, że można rzeczywiście zastosować go prawidłowo z klientami.,

teraz, aby być uczciwym, test CFP nie jest doskonały i nikt, kogo znam, nigdy nie dostał doskonały wynik na egzaminie, więc nie będziesz wiedzieć wszystko, zdanie egzaminu nie oznacza, że jesteś doskonały, ale po prostu mówiąc, nauka do egzaminu CFP jest świetnym sposobem na praktykę i przynajmniej zrobić wszystko, aby upewnić się, że wiesz, co do cholery mówisz przed udzielaniem porad w prawdziwym świecie., Bo jeśli nie jesteś wystarczająco pewny siebie, aby mieć pewność, że możesz odpowiedzieć na te pytania na kontrolowanym teście, Nie wiem, dlaczego myślisz, że wiesz wystarczająco dużo, aby dać komuś radę, co zrobić z ich oszczędności życia, które spędził całe życie gromadząc.,

świadomość społeczna CFP Vs ChFC

teraz, że powiedział, warto również rozpoznać z bardziej praktycznej perspektywy, znaki CFP są również po prostu znacznie lepiej znane i uznane oznaczenie przez konsumentów w pierwszej kolejności, napędzany w dużej mierze przez fakt, że Rada CFP prowadzi kampanię uświadamiającą społeczeństwa od lat, aby pomóc promować znaki CFP. Wydają prawie 10 milionów dolarów rocznie na reklamę konsumencką wokół znaków CFP. To w rzeczywistości ponad połowa rocznej opłaty certyfikacyjnej CFP 355 idzie do tej kampanii społecznej świadomości., Dlatego patrząc na najnowsze badania świadomości konsumentów, znaki CFP mają całkowitą świadomość marki 85% wśród masowo zamożnych…. ChFC? 18%.

teraz, ostatecznie, jak powiedziałem, głównym powodem powinieneś dostać oznaczenie jest po prostu dowiedzieć się, więc wiesz, o czym mówisz i może spełnić swój święty obowiązek wobec klientów, faktycznie dając dobre dokładne porady, ale to nie boli, aby uzyskać oznaczenie, że konsumenci są rzeczywiście znane i rozpoznają, jak również, dla których zwycięzca ręce w dół jest po prostu znaki CFP nad oznaczeniem ChFC., Może nie być powszechnie uznawany, ale znaki WPRyb są znacznie bardziej rozpoznawane przez konsumentów, dosłownie 5X uznanie konsumenta, i znacznie bardziej przyjęte przez doradców. I realistycznie, mam na myśli, to jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby nadal związek w tym kierunku i tak, ponieważ, ponownie, Zarząd CFP wydaje $10 milionów rocznie na świadomość społeczną, a American College nie.,

znaki CFP są ścieżką do oznaczeń po CFP, takich jak ChFC

teraz, niezależnie od tego wszystkiego, Wiele osób opowiada się za tym, że ChFC jest lepszym oznaczeniem, ponieważ dosłownie ma więcej kursów i obejmuje więcej materiałów. Chodzi mi o kurs WPRyb plus dwa kolejne. Ale z tego powodu uważam, że najlepszym sposobem podejścia do tej kwestii jest po prostu myślenie o ChFC jako o oznaczeniu po WPRyb., Innymi słowy, to nie jest albo / lub gdzie można uzyskać znaki CFP lub ChFC, można uzyskać znaki CFP i ChFC, ponieważ będziesz już zrobił CFP pracy nawet jeśli pracujesz w kierunku ChFC. Później dodasz jeszcze dwa dania. Co oznacza, że wszystko, co musisz zrobić, to zrobić sobie przerwę na chwilę, iść przygotować się do egzaminu CFP, usiąść na to i zdać go, zaznaczyć to pole, uzyskać to oznaczenie, a następnie przejść i dodać dwa ostatnie kursy, aby mieć swój ChFC, jak również. To była droga, którą podążałem., Ukończyłam kurs CFP, usiadłam do egzaminu, zdobyłam oceny, a potem wróciłam do American College i kontynuowałam zajęcia. Ostatecznie dostałem moje ChFC, a następnie moje oznaczenie CLU, a następnie zostałem zapisany przy minimalnym obciążeniu kursu jeszcze dalej i dostałem jeszcze kilka stopni i oznaczeń.

ponieważ rzeczywistość jest taka, że jak coraz więcej doradców dostać swoje znaki CFP, o znaki CFP nawet nie będzie odróżniać cię w przyszłości., Zamiast tego problemem w dół drogi będzie nie posiadanie certyfikacji CFP będzie Cię różnicować, a nie w dobry sposób. To sprawi, że ludzie będą się zastanawiać, jak wszyscy inni doradcy mają certyfikat CFP, nie wiesz, co się tam dzieje? Tak się dzieje, gdy certyfikacja WPRyb nadal zdobywa ten rosnący poziom świadomości społecznej. Staje się oczekiwanym minimum dla profesjonalnego doradcy. To sticks. To ante trzeba postawić, aby grać w grę.,

co oznacza, że powinieneś najpierw uzyskać certyfikat CFP, ale pamiętaj, że CFP jest punktem wyjścia do zostania profesjonalistą, a nie punktem końcowym. Lekarze dostać swoje stopnie medyczne, a następnie realizować certyfikację zarządu i stypendia specjalizować. Prawnicy otrzymują stopnie prawnicze, a następnie realizują LLM, aby specjalizować się, a więc doradcy finansowi coraz częściej otrzymują certyfikat CFP, a następnie Certyfikaty po CFP, które idą głębiej. Dla których uważam, że ChFC jest bardzo dobrym rozwiązaniem., A jeśli zrobisz swoje CFP coursework z American College, będziesz już większość drogi tam. Niektórzy ludzie robią CFP coursework w innych instytucjach, a następnie przejść do studiów magisterskich w zakresie planowania finansowego, jak również. To też działa.

i z bardziej praktycznego punktu widzenia, warto zauważyć, że jest to również tańsza droga, aby przejść najpierw CFP, ponieważ po ukończeniu kursów edukacyjnych CFP, tańsze jest opłacenie egzaminu CFP i przystąpienie do egzaminu niż podjęcie kilku dodatkowych kursów dla ChFC., Teraz, jeśli zrobisz CFP live review exam prep class, całkowite koszty mogą wyjść podobne. Ale wiem, Dla niektórych doradców, kiedy jesteś jeszcze wcześnie, prawda, dolary są nadal trochę bardziej ograniczone, a więc przechodząc do edukacji bardziej stopniowo robi CFP pierwszy, a następnie wraca do końca ChFC po prostu rozciąga się koszt trochę więcej i sprawia, że bardziej zarządzalne, jak również.,

teraz, jeden inny komplikacja zauważę między CFP i ChFC jest to, że Rada CFP ma od 2006 wymagane wszystkich certyfikujących mieć tytuł licencjata, podczas gdy American College nie ma takiego wymogu stopnia dla ChFC. I tak dla tych, którzy nie mają jeszcze licencjata, droga do certyfikacji CFP szczerze mówiąc jest dłuższa i droższa. Będziesz musiał wrócić do końca lub nawet rozpocząć studia licencjackie, zanim będziesz mógł uzyskać certyfikat CFP., I zdaję sobie sprawę, jakie to monumentalne zadanie, zwłaszcza gdy jesteś już z pracownikami jako doradca, możesz już mieć dzieci, rodzinę i wiele innych rzeczy dzieje się w twoim życiu.

teraz, ostatecznie, wszyscy doradcy, z którymi rozmawiałem, którzy zdecydowali się wrócić do szkoły w niepełnym wymiarze godzin, aby ukończyć studia licencjackie i uzyskać certyfikat CFP byli zadowoleni z ich decyzji, tak naprawdę nie tylko dla kariery myślę, ale tylko poczucie spełnienia i zaufania, które pochodzi z powrotu do college ' u i ukończenie go., A wraz z rosnącą liczbą programów CFP na studiach licencjackich, rzeczywiście masz potencjał, aby zabić dwie pieczenie na jednym ogniu. Kończysz studia licencjackie i sprawiasz, że studia licencjackie obejmują kursy do certyfikacji WPRyb i wychodzisz, znokautowawszy oba. Musisz tylko usiąść na egzaminie. Myślę więc, że warto zainwestować w siebie i swoją karierę na dłuższą metę, ale jest to droższe i zajmuje więcej czasu., Więc jeśli nie masz tytułu licencjata i to jest skrzyżowanie, na którym się znajdujesz, musisz się zastanowić, czy naprawdę chcesz zainwestować w siebie.

ale kluczową kwestią do zrozumienia jest po prostu to, że jako specjalista od planowania finansowego, nie powinieneś patrzeć na ChFC jako atrakcyjną alternatywę dla znaków CFP po prostu dlatego, że chcesz uzyskać miejsce docelowe bez siedzenia na egzaminie CFP. Nie powinieneś brać udziału w egzaminie CFP., To jest twoja ostateczna kontrola jelit, aby upewnić się, że wiesz swoje rzeczy, ponieważ w przeciwnym razie, ryzykujesz, że zaczniesz udzielać rad ludziom i ranić ich, popełniając błąd, ponieważ nie wiedziałeś, co robisz. A na koniec dnia, poświęcenie czasu na naukę do egzaminu CFP jest o wiele tańsze niż bycie pozwanym za dawanie złych rad., A potem, jeśli chcesz kontynuować swoją edukację stamtąd, realizować oznaczenia Post-CFP, które powinieneś, ponieważ myślę, że w przyszłości będziesz musiał odróżnić, a następnie programy takie jak ChFC są absolutnie rozsądną opcją do rozważenia, wraz z certyfikatem CLU, magisterskie w planowaniu finansowym, RICP, RMA i wiele innych programów, które pisaliśmy o na stronie przez lata.