Co To jest blokada oprocentowania kredytu hipotecznego?
Blokada oprocentowania kredytu hipotecznego to umowa pomiędzy kredytobiorcą a kredytodawcą, która umożliwia kredytobiorcy zablokowanie oprocentowania kredytu hipotecznego na określony czas według obowiązującej rynkowej stopy procentowej. Blokada pożyczki zapewnia kredytobiorcy ochronę przed wzrostem stóp procentowych w okresie blokady.
pożyczkodawca może naliczyć opłatę za blokadę, którą pożyczkobiorca musi zapłacić, jeśli nie zablokuje stopy procentowej., Alternatywnie pożyczkodawca może na początku naliczyć nieznacznie wyższą stopę procentową, na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie zdecydował się na zablokowanie stopy procentowej.
Wyjaśnienie blokady oprocentowania kredytu hipotecznego
gdy kredytobiorca blokuje oprocentowanie kredytu hipotecznego, powinno ono być wiążące zarówno dla kredytobiorcy, jak i kredytodawcy. Oprocentowanie jest zablokowane na okres od oferty pożyczki do jej zamknięcia. Oprocentowanie pozostanie niezmienne, niezależnie od zmian rynkowych, o ile nie nastąpią zmiany we wniosku o pożyczkę w okresie zamknięcia., Jeśli pojawią się nowe lub poprawione informacje o dochodach kredytobiorcy lub scoringu kredytowym lub jeśli kwota kredytu ulegnie zmianie, Mogą one wpłynąć na stopę procentową niezależnie od tego. Ponadto, jeśli kredytobiorca zmienia rodzaj kredytu hipotecznego, którego poszukuje lub jeśli wycena domu jest niższa lub wyższa niż przewidywano, stopa procentowa może ulec zmianie.
w przypadku spadku oprocentowania kredytobiorca może mieć możliwość odstąpienia od umowy. Prawdopodobieństwo takiej wypłaty jest znane jako ryzyko opadu dla pożyczkodawcy., Kredytobiorca powinien jednak dołożyć wszelkich starań, aby umowa blokady pozwalała na odstąpienie od umowy.
w niektórych przypadkach, gdy dominujące stopy spadają w okresie blokady, kredytobiorca może mieć możliwość skorzystania z rezerwy zmiennoprzecinkowej w celu zablokowania nowej, niższej stopy. Podobnie jak w przypadku każdej funkcji zwiększającej ryzyko stopy procentowej dla pożyczkodawcy, rezerwa zmienna będzie dostępna tylko po dodatkowym koszcie dla pożyczkobiorcy.
zamki hipoteczne zazwyczaj trwają od 30 do 60 dni., Powinny one obejmować co najmniej okres niezbędny pożyczkodawcy do rozpatrzenia wniosku pożyczkobiorcy. Przykładem krótkiego okresu blokady jest taki, który wygasa krótko po zakończeniu procesu zatwierdzania pożyczki. W niektórych przypadkach ten okres blokady może być tak krótki, jak kilka dni. Kredytobiorca może negocjować warunki blokady pożyczki i często przedłużyć okres blokady za opłatą lub nieco wyższą stawkę.,
kluczowe Zwroty
- blokada oprocentowania kredytu hipotecznego gwarantuje aktualną stopę oprocentowania kredytu mieszkaniowego, podczas gdy nabywca domu przechodzi przez proces zakupu i zamknięcia.
- blokada ta chroni kredytobiorców przed potencjałem wzrostu stóp procentowych podczas procesu zakupu domu.
- niektóre blokady stóp procentowych zapewnią również rezerwę zmienną, która pozwoli kredytobiorcy korzystać z niższych stóp na rynku w miarę ich występowania, jednocześnie chroniąc przed podwyżkami.
- okres blokady kursu zwykle wynosi od 30 do 60 dni.,
ryzyko podjęcia blokady oprocentowania kredytu hipotecznego
minusem dla kredytobiorcy jest blokada oprocentowania kredytu hipotecznego, która uniemożliwia im korzystanie z niższych stóp, które mogą wystąpić w okresie blokady. Natomiast pożyczkodawca nie może skorzystać z podwyżek stóp procentowych.
niektórzy kredytobiorcy rezygnują z umowy, jeśli stopy procentowe spadną, a pozbawieni skrupułów kredytodawcy są znani z tego, że okresy blokady wygasają, jeśli stopy procentowe wzrosną pod pozorem, że kredytobiorca nie może przetworzyć niezbędnej dokumentacji na czas.,
wymóg wpłaty blokady wskazuje, że zarówno pożyczkobiorca, jak i pożyczkodawca zamierzają zachować umowę. Blokada oprocentowania może być wystawiona w połączeniu z wyceną kredytu.
okres blokady oprocentowania kredytu hipotecznego może wynosić 10, 30, 45 lub 60 dni. Im dłuższy okres, tym wyższa stopa procentowa. Zasadniczo blokada stóp procentowych byłaby niższa w krótszych odstępach czasu do zamknięcia, ponieważ istnieje mniejsze ryzyko wahań na rynku., Jeśli okres blokady wygasa, a kredyt hipoteczny nie został zamknięty, może być możliwe zażądanie przedłużenia blokady oprocentowania. Jeśli przedłużenie nie zostanie przyznane, to hipoteka będzie podlegać stawkom rynkowym.
nawet przy blokadzie oprocentowania i blokadzie oprocentowania kredytu hipotecznego możliwe jest zapłacenie wyższej stopy procentowej niż stopa, na którą zgodziłeś się podpisując blokadę. Dzieje się tak, ponieważ wielu pożyczkodawców zawiera ” cap ” z umową blokady. Pułap pozwala na wzrost gwarantowanej stopy procentowej, jeśli stopy procentowe wzrosną przed rozliczeniem., Ponieważ limit określa limit na kwotę, o którą może wzrosnąć stopa procentowa, zapewnia pewną ochronę przed rosnącymi stopami procentowymi.