Jak inwestować: 10 inteligentnych sposobów inwestowania $10,000 jak Pro

kilka tygodni temu w Biuletynie Dough Roller weekly, zadałem następujące pytanie:

„co byś zrobił, gdybyś przyszedł do $10,000?”

otrzymałem wiele odpowiedzi. To, co mnie zaskoczyło w odpowiedziach, to ich podobieństwo. Różnili się w szczegółach, jak ludzie wydaliby $10,000, ale dzielili jedną wspólną rzecz-większość wykorzystałaby pieniądze, aby poprawić swoje finanse.,

większość ludzi spłacałaby dług, wkładała pieniądze do funduszu ratunkowego lub inwestowała pieniądze. Niektórzy inwestowali na cele krótkoterminowe, inni na cele długoterminowe. W prawie każdej reakcji był co najmniej jeden cel, który poprawiłby ogólną sytuację finansową danej osoby.

odpowiedzi skłoniły mnie do zastanowienia się nad kolejnym pytaniem, którego nie zadałem: co byś zrobił z 10$? Czym różnią się odpowiedzi?,

moc konsekwentnego inwestowania

Dlaczego traktujemy Duże ryczałty pieniężne inaczej niż małe miesięczne kwoty? Mamy tendencję do traktowania większych ilości w bardziej przemyślany sposób. Być może dlatego łatwiej jest niektórym zaoszczędzić zwrot podatku, nawet jeśli z miesiąca na miesiąc zmagają się z oszczędzaniem pieniędzy.

może trzeba też troszczyć się o małe kwoty. W końcu sposób, w jaki radzimy sobie z małymi kwotami pieniędzy, ma wpływ na szerszy obraz sytuacji.,

oto kilka powodów, dla których nie bierzemy mniejszych sum pieniędzy bardziej poważnie:

1. trudno jest internalizować compounding–po prostu nie wyobrażamy sobie, że 10 $rośnie w jakikolwiek znaczący sposób.
2. wydawanie niewielkich kwot nie wydaje się być „złe”, jak dmuchanie 10 tysięcy dolarów.
3. opóźniona gratyfikacja jest wymagana przy oszczędzaniu niewielkich kwot pieniędzy.

zastanów się, jak radzisz sobie z małymi kwotami pieniędzy i jak małe codzienne decyzje mogą poprawić twoje finanse w dłuższej perspektywie. Możesz być zaskoczony.

teraz przyjrzyjmy się kilku pomysłom na zainwestowanie 10 000$:

1., Inwestuj lepiej

inwestuj lepiej jest jednym z kilku robo-doradców oferujących łatwy i niedrogi sposób inwestowania. Możesz otworzyć rachunek podatkowy z poprawką. Jest to idealny sposób, aby zacząć, ponieważ nie ma żadnych minimalnych wymagań, a poprawa przeprowadzi Cię przez proces inwestycyjny krok po kroku. Po skonfigurowaniu konta, Betterment automatycznie go równoważy i reinwestuje Twoje zyski.

2. Kup godne obligacje

godne obligacje można kupić w ilościach zaledwie $10 i są wykorzystywane do finansowania kwalifikowanych amerykańskich firm., Stopa zwrotu z godnej Obligacji wynosi stałe 5%, co oznacza, że po roku twoje 10 000 dolarów w obligacjach przyniesie fajne 500 dolarów.

okres gwarancji wynosi 36 miesięcy, ale można ją zrealizować w każdej chwili, bez kar. Odsetki są wypłacane co tydzień, a wszyscy inwestorzy amerykańscy są mile widziani do zakupu godnych obligacji. Fundusze pozyskane z wartych obligacji są wykorzystywane do napędzania małych przedsiębiorstw poprzez pożyczki oparte na aktywach. Sprawdź Worthy Bonds lub Przeczytaj pełną recenzję Worthy Bonds tutaj.

3., Zainwestuj w 401k, aby uzyskać dopasowanie firmy

bez wątpienia najlepszą inwestycją jest dopasowanie pracodawcy 401k, 403b lub innego planu emerytalnego w miejscu pracy. To jest najbliższa rzecz do darmowego lunchu można znaleźć. Jeśli twój pracodawca odpowiada części składki emerytalnej, upewnij się, że zainwestujesz wystarczająco dużo, aby uzyskać 100% dopasowania.

Max out an IRA

To nie zajmie wszystkich $10,000 (limity składek IRA są niższe), ale to doskonały początek. Wspaniałą rzeczą w IRA jest to, że masz całkowitą kontrolę. Ty decydujesz, gdzie otworzyć konto i w co inwestować., I to prowadzi mnie do numeru 3.

Zainwestuj w rachunek podatkowy

Po wyczerpaniu składek na Ubezpieczenie emerytalne Otwórz rachunek podatkowy. Moje Ulubione Opcje to Vanguard (Patrz Podcast 73) i lepsze. Z Vanguard możesz zainwestować w docelowy fundusz emerytalny (tak, możesz posiadać te środki w rozliczeniu podatkowym). Podobnie jak robo-doradca, Vanguard balansuje dla Ciebie i reinwestuje Twoje dywidendy. Alternatywnie możesz użyć ulepszenia tak samo, jak w przypadku IRA.,

spłacanie długów z kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu

spłacanie kart kredytowych o oprocentowaniu dwucyfrowym to gwarantowany doskonały zwrot. Nie ma ryzyka spadku wartości inwestycji. Możesz również zaoszczędzić małą fortunę na odsetki. Aby doładować tę strategię inwestycyjną, skorzystaj z zerowych transferów salda stopy procentowej, jeśli to możliwe.

Ale z pewnością jest to mądry sposób. Życie od wypłaty do wypłaty nigdy nie jest zabawne., / Align = „left” / Zalecamy przechowywanie awaryjnych pieniędzy na rachunku oszczędnościowym o wysokiej wydajności, aby zmaksymalizować swoje zarobki, takie jak Chime. Chime oferuje wspaniałe internetowe konto oszczędnościowo-czekowe nastawione na oszczędzanie.

nasze drugie ulubione konto w tej chwili to Citi Handlowy. Salda kont zarabiają imponujące 0,50% APY i nie ma minimum, aby otworzyć konto.,

Załóż konto HSA

Jeśli masz plan opieki zdrowotnej o wysokiej wartości, pamiętaj, aby zasilić konto HSA (patrz Podcast 67). Składki są odliczane od podatku, a Twoje pieniądze rosną wolne od podatku. Jeśli wydasz środki na kwalifikowane wydatki medyczne,nie ma też podatku od wypłat. To jak korzystanie z zalet zarówno tradycyjnego, jak i emerytalnego konta Roth.

Nasz ulubiony HSA pochodzi z Lively; który oferuje wspaniałe konto oszczędnościowo-inwestycyjne bez miesięcznych opłat za utrzymanie. Rachunek oszczędnościowy zawiera APY do 0.,01%, a rachunek inwestycyjny korzysta z platformy TD Ameritrade, co oznacza, że transakcje nie kosztują nic do wykonania.

Otwórz tętniący życiem HSA lub przeczytaj naszą pełną tętniącą życiem recenzję HSA

Załóż konto 529

konto 529 to korzystny podatkowo sposób na oszczędzanie na edukację dziecka (patrz Podcast 113). Jednak nie wszystkie 529 programów są sobie równe. Pamiętaj, że nie musisz używać tego w swoim stanie, chociaż mogą to być dobre powody podatkowe. Niezależnie od tego, konto 529 to świetny sposób, aby umieścić część swoich $10,000 do pracy.,

Uruchom drabinkę CD

Drabinka CD pozwala zwiększyć dochód, jaki możesz zarobić na koncie bankowym ubezpieczonym FDIC. Oszałamiając datę zapadalności 5-letnich płyt CD, otrzymujesz zarówno wyższe stawki, jak i dostęp do swoich pieniędzy. Sprawdź nasze 5-letnie ceny płyt CD dla jednych z najlepszych ofert dostępnych dzisiaj, takich jak Discover.

EXTRA. Umieść go w Chase Savings℠

Jeśli szukasz szybkiego zwrotu z inwestycji, Chase Savings może być mniej znaną, ale doskonałą opcją. Chase Savings to konto oszczędnościowe, które obecnie oferuje 0.,01% APY (Czytaj dalej, zaufaj mi) i ma miesięczną opłatę w wysokości 5 USD. Ale jeśli wpłacisz co najmniej $10,000 w ciągu 20 dni roboczych od otwarcia nowego konta oszczędnościowego Chase i będziesz go tam przechowywać przez co najmniej 90 dni, Chase da ci bonus w wysokości $150.

w efekcie otrzymujesz 1,5% ROI z Twoich 10 000$. A potem możesz albo zachować go na swoje oszczędności awaryjne lub przenieść go do innej opcji inwestycyjnej znalezionej na tej liście. Więc chociaż nie może to być najseksowniejsza opcja, z pewnością jest to jedna z najbardziej roztropnych. Sprawdź Chase Savings już teraz, aby dowiedzieć się więcej.,

Disclaimer-Informacje o Chase Savings zostały zebrane niezależnie przez DoughRoller.net. dane nie zostały zweryfikowane ani zatwierdzone przez bank.

Bonus: zautomatyzuj swoje inwestycje

doradcy Robo to świetny sposób, aby upewnić się, że Twoje pieniądze pracują dla ciebie bez kłopotów i stresu związanego z aktywnym zarządzaniem nimi. Poniżej znajduje się lista naszych ulubionych doradców robo i kilka informacji o każdym z nich. Jeśli jesteś zainteresowany, oto bardziej szczegółowy podział każdego doradcy robo i jak mogą pomóc ci umieścić swoje finanse na autopilocie.,

Ally Invest: Ally Invest szybko rozwinęło się w obszarze pośrednictwa inwestycyjnego.
oferują obrót akcjami, obligacjami, opcjami, Forex i futures. Możesz również handlować tysiącami funduszy inwestycyjnych i ETF.

Ally Invest jest szczególnie odpowiedni dla aktywnych traderów, ze względu na prawie nieistniejący harmonogram prowizji. Wszystkie transakcje giełdowe niosą ze sobą koszt prowizji $0, a transakcje opcyjne również $0, ale z opłatą $0.50 za kontrakt.

Ally Invest jest uznawany za jedną z najlepszych platform transakcyjnych w branży., Oferują obsługę klienta 7 dni w tygodniu od 7 rano do 10 PM ET zarówno przez telefon, jak i czat na żywo.

Poprawa: jeśli preferujesz podejście Odręczne, Betterment wykonuje większość pracy za ciebie, automatycznie reinwestując dywidendy i równoważąc twój portfel. Kiedy korzystasz z takiej automatycznej usługi, prawdopodobnie nie sprawdzasz jej codziennie i nie będziesz kuszony, aby wprowadzić jakiekolwiek poważne zmiany, które mogą cię kosztować. Posiadanie usługi takiej jak Lepsze zarządzanie inwestycjami może pozwolić twoim pieniądzom szybciej rosnąć w czasie.,

Wealthfront: dla młodych dorosłych, którzy dopiero zaczynają inwestować, Wealthfront to robo-doradca, który warto zajrzeć. Wealthfront wyróżnia się jako prawdziwy robo-doradca ze strukturą opłat odpowiednią dla inwestorów z mniej niż 2 milionami dolarów na inwestycje.

pesonal Capital: Personal Capital zapewnia dedykowanego doradcę inwestycyjnego, z którym możesz skontaktować się telefonicznie, przez konferencję internetową, czat online lub e-mail. Podczas gdy ich usługa zarządzania majątkiem jest dostępna za opłatą, jedną z najlepszych cech kapitału osobistego jest ich bezpłatny pulpit finansowy., Zawsze możesz zarejestrować się na kapitał osobisty za darmo, a następnie zdecydować się na dodanie swojej usługi zarządzania majątkiem później. W międzyczasie możesz skorzystać z następujących funkcji: analizator alokacji funduszy 401k, planer emerytalny, narzędzie do sprawdzania inwestycji, kalkulator wartości netto i analizator przepływów pieniężnych.

TD Ameritrade: TD Ameritrade jest inną opcją i obejmuje zarówno samodzielne inwestowanie, jak i profesjonalnie zarządzane inwestowanie, lub połączenie obu tych opcji. Możesz dowiedzieć się wszystkiego o TD Ameritrade tutaj.,

Wealthsimple: dla nowych i małych inwestorów, Wealthsimple pozwala otworzyć konto za jedyne $1, a także oferuje społecznie odpowiedzialny portfel inwestycyjny (SRI). Portfolio SRI pozwala inwestować w Firmy o niskiej emisji dwutlenku węgla, firmy, które wspierają różnorodność płci i firmy, które wspierają niedrogie mieszkania.

Ellevest: aby uzyskać kobiece podejście do inwestowania, sprawdź Ellevest. Nie ma żadnych opłat za otwarcie lub zamknięcie konta i nie ma minimum, aby rozpocząć., Istnieje duża mieszanka klas aktywów dostępnych do inwestowania, a Ellevest może dostosować portfel specjalnie dla Ciebie.

E*TRADE: Znajdziesz tu portfolio na każdy budżet i możesz zacząć już od $500. Jeśli chcesz wiedzieć, ile zapłacisz rocznie za korzystanie z ich usługi, E*TRADE ułatwia to, udostępniając kalkulator, dzięki któremu możesz wprowadzić kwotę, którą chcesz zainwestować, a zobaczysz, ile oczekuje się rocznej opłaty. Ta platforma oferuje również bogactwo informacji dla początkujących., Ponadto przy minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 USD będziesz mógł współpracować z konsultantem finansowym, aby upewnić się, że twój portfel jest zgodny z Twoimi celami.

Czytaj więcej: najlepsi doradcy Robo-dowiedz się, który z nich odpowiada twoim potrzebom inwestycyjnym.

a co jeśli nie czujesz się komfortowo inwestując Sam?

wszystkie powyższe punkty zakładają, że wygodnie inwestujesz samodzielnie–niezależnie od tego, czy kupujesz pojedyncze akcje, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne, fundusze indeksowe, czy po prostu współpracujesz z doradcą robo. Ale nie musi tak być. Może być nawet lepszy sposób.,

Jeśli nie czujesz się komfortowo inwestując na własną rękę, warto rozważyć współpracę z certyfikowanym planerem finansowym (CFP). CFP zazwyczaj działają w oparciu o strukturę opłat za ich doradztwo i pomoc-w przeciwieństwie do kogoś, kto po prostu dostaje wynagrodzenie za inwestowanie w różne akcje dla Ciebie. Oznacza to, że będą mieli na uwadze Twoje najlepsze interesy.

ale problem, który znalazłem jest znalezienie dobrego CFP, który zna swoją sytuację finansową na tyle dobrze, aby wykształcone zalecenia na to, czego potrzebujesz i nie trzeba osiągnąć swoje cele finansowe.,

dlatego doceniam bogactwo faset. Facet Wealth pomoże Ci znaleźć WPRyb, który pasuje do twojego profilu finansowego i pomoże Ci szybciej osiągnąć cel finansowy. Możesz spotkać się z nimi praktycznie za pośrednictwem wideokonferencji, a oni będą Twoim dedykowanym CFP-zamiast przypadkowej osoby w call center lub uniwersalnego podejścia.

każdy ma inną sytuację finansową. Każdy z nas ma również różną wygodę w inwestowaniu. Dlatego doradca robo lub pośrednictwo online może nie działać dla wszystkich., Dlatego, jeśli czujesz się choć trochę nieswojo, przyjrzę się bogactwu.

inne sposoby inwestowania $10,000

To moje dziesięć możliwości. Oto odpowiedzi od społeczności wałków do ciasta:

Larry: to nie ma sensu. Kup akcje w dobrej firmie wypłacającej dywidendę. (Świetny sposób na inwestowanie, ale nie powiedział, która jakość dywidendy wypłata akcji-Larry, proszę napisz do mnie i daj nam znać!)

Spłaciłabym wszystkie zaległe długi, które miałam, a resztę przeznaczyłabym na oszczędności.,konto Króla dla przepływów pieniężnych

2000$podzielone między dwa konta utma dla dzieci

2500$do Vanguard Global Minimum Volatility

2000$do I loading account for future investments NOS

1000$do I loading

Paolo: gdybym dostał 10000$, to…

• użyj $5,500 z tego, aby przyczynić się do mojego wkładu Roth IRA za 2015,
• $3,350 z tego, aby MAX z mojego wkładu HSA za 2015,
• $1,000, aby spłacić moją główną hipotekę,
• , a pozostałe $150 pójdzie na wycieczkę w dół do Legoland San Diego dla Mojej Żony i trójki dzieci!,

gdybym teraz wszedł w 10 tys. dolarów pewnie bym go wpłacił do jednego z moich funduszy Vanguard Index. Jestem wolny od długów, zaspokajam swoje potrzeby, a Wszystko inne byłoby tylko marnowaniem pieniędzy.

Christina: wrzuciłabym to prosto do planu mojej córki 529!

Sachin Shenoy (prawidłowy sposób wymawiania mojego imienia jest taki-in): przy 10k $jest kilka opcji inwestycyjnych…

1. Konserwatywna opcja inwestycyjna-Umieść to wszystko w funduszu Vanguard 500 Index. Na 0.,05% wskaźnik kosztów its a no-brainer (może być w stanie przekształcić akcje nie-Admiral na Admiral jeśli zostały już zainwestowane w akcje inwestorów)
2. Crazy investment option-Zainwestuj w USO ETF…

Inne opcje to… spłata kredytu samochodowego i przekierowanie płatności miesięcznych na opcję

2500 dolarów w meblach dla dzieci, bo żona ma bliźniaki….nieplanowane btw.

jeszcze jedna uwaga–jako były kapitan USAF, Navy Federal (Credit Union) nie trzyma świeczki w stosunku do USAA., Oprócz wspaniałych Ubezpieczeń, Bankowości i obsługi klienta, USAA rozdaje dystrybucje swoim członkom. Mój kosztował 50 dolców. Nie mam przez nich ubezpieczenia, ponieważ mieszkam poza USA.

zastosowałabym ją na prywatnej pożyczce szkolnej mojego syna po zaciągnięciu podatków, aby obniżyć jego dług.

gdybym otrzymał $10,000, dałbym $ 1,000 na cele charytatywne, zainwestowałbym $ 2,000 w fundusz wymarzonych wakacji (właściwie w Moje oszczędności, dopóki nie będę gotowy na wymarzone wakacje). Resztę wykorzystałbym do Maxa mojego ROTH 403b (zamiast mojego tradycyjnego 403b).,

Prime: Wydaj na pierścionek zaręczynowy.

staram się żyć zgodnie z zasadą 10-20-70. Więc dałbym $ 1000, zaoszczędziłbym $ 2000, a resztę wydałbym 😉 , ale w rzeczywistości prawdopodobnie zaoszczędziłbym też większość $8000. Założę się, że wiele twoich odpowiedzi na to będzie oparte na typie osobowości(nerdy kontra wolne duchy, itp).

Dziękuję!,

Wybierz 5 organizacji charytatywnych, które myślę, że potrzebują pomocy i daj 2000 dolarów dla każdej.

Joe: Zainwestuj część w akcje blue chip Oil company. Reszta w krótkoterminowych obligacjach wysokiej jakości.

Przez pierwsze pół roku pracy nic nie spadło na moją emeryturę. Mogę teraz kupić te miesiące z powrotem, aby dodać je do mojej usługi.

Max: spłacałbym Karty kredytowe.

gdybym dostał 10 000 dolarów, odłożyłbym je na mój fundusz awaryjny–wciąż pracuję nad osiągnięciem tego celu., Umieściłbym je na koncie kredytowym, które gromadzi wyjątkowe odsetki.

Ace: Postaw na kredyt hipoteczny.

Lysa:
Ok – easy:

• $3K savings–I need a lot more!!!
• $3K na moim c/C, które wprowadziłyby małe wgniecenie w moim długu i niższe płatności
• $3K dla mojej mamy (niestety insulina nie jest pokryta jej Medicare, która utrzymałaby ją na jakiś czas)
• $250–Go Red For Women (American Heart Association)
• $250–wyjdź na cukrzycę (chodzę na cześć mojej mamy)
• $500–Fun Money/Day spa

To moje osobiste załamanie., Liczyłem na taki przypływ wiatru! Byłoby miło.

No name given: spędź połowę na wakacje, a połowę na fundusz emerytalny. To właśnie robię z moimi bonusami.

Mary: gdyby dano nam $10,000, użyłabym $ 7,000 na spłatę kredytu samochodowego mojego męża, a pozostałe $3,000 przeznaczyłabym na nasz fundusz awaryjny.

No name given: gdybym dostał $10,000, wykorzystałbym połowę z nich na spłatę długu, a drugą 1/2 zacząć oszczędzać na zaliczkę na dom.,

Rhea:

• wyrazić wdzięczność do tego, kto pod warunkiem $10k,
• spłacić lub spłacić długi,
• umieścić 20% na koncie awaryjnym,
• zarezerwować niewielką kwotę, aby specjalny posiłek z moją rodziną,
• ponownie zorganizować/plan/wdrożenie nowego długo-i krótkoterminowego budżetu.

(Rhea był jedynym, który wspomniał dziękując dostawcy $10,000! Nie powiedziałem, jakie jest źródło pieniędzy, ale z pewnością mógł to być prezent. Dobry chwyt, Rhea!)
spłać mój dług.

Bill: zmniejsz zadłużenie karty kredytowej.,

AJ: użyłbym około 5k do inwestowania i budowania pozycji, a pozostałe 5k do spłacenia długu.

Ben: gdybym dostał 10 000 $w ryczałcie, rzuciłbym go na kredyt studencki mojej narzeczonej. Są na poziomie 6,625% przez SOFI. Historycznie czy akcje przewyższają to o pół procenta? Tak, ale zyskanie wolności przez obniżenie długu jest dla mnie warte pół procenta. To powiedziawszy, Nie wiem, jaki byłby punkt krytyczny. Z czubka mojej głowy może dwa procent, ale to na pewno coś, nad czym poważnie się zastanowię.,

(nie zawsze najlepsze decyzje finansowe mają najbardziej matematyczny sens, a Ben podał przykład, gdzie to może się zdarzyć.)
Nie podano nazwiska: $10,000? Dziesięcina, oszczędności, a może coś na długo oczekiwaną wizytę u przyjaciół i rodziny we Włoszech.

Sandra: co ja bym zrobiła z 10 000? Gdybym nie był w ograniczeniach finansowych, założyłbym fundusz awaryjny IRA (i).

Claus: wziąłbym 6500 $i wpłacił na Roth na przyszły rok, reszta pójdzie na oszczędności, dodając do funduszu rezerwowego.,

inwestuj-tam, gdzie mój przydział tego potrzebuje!

Jacki: co ja bym zrobił z 10k? Spłacić dług z karty kredytowej. Albo przerobić mój podjazd.

gdybym miał 10 000$, prosto do salda 25K (Home Equity Line of Credit) na poziomie 4,25%.