odpowiedź tutaj zależy od twojej sytuacji i powodu podjęcia dystrybucji. Niezależnie od tego, czy przenosisz pieniądze na nowy plan emerytalny, pobierasz pieniądze na emeryturę, czy dokonujesz wypłaty w celu pokrycia wydatków, będziesz chciał zrozumieć konsekwencje podatkowe swojej dystrybucji 401(k).
przeniesienie pieniędzy do nowego planu, takiego jak IRA lub nowy pracodawca 401(k) jest znane jako rollover., Ten rodzaj ruchu może być opodatkowany, jeśli pieniądze zostaną wysłane do Ciebie w stosunku do instytucji finansowej.
- Jeśli przenosisz swoje fundusze emerytalne do nowego planu poprzez bezpośrednie rolowanie, nie jest konieczne raportowanie podatkowe.
- Jeśli twój plan wysyła Ci pieniądze jako pierwszy( pośrednie rolowanie), jest coś więcej do historii.
Dowiedz się więcej o rolowaniu bezpośrednim i pośrednim w naszym artykule 401(k) rolowanie do IRA.
Co zrobić, jeśli nie obracasz swojego 401(k) i nadszedł po prostu czas, aby wykorzystać fundusze?, Czytaj dalej, a my przedstawimy wszystko, co musisz wiedzieć o podatkach na dystrybucję 401 (k).
formularz podatku od dystrybucji 401(k)
gdy weźmiesz dystrybucję z 401(k), twój plan emerytalny wyśle Ci formularz 1099-R. ten formularz podatkowy pokazuje, ile wycofałeś ogółem i 20% podatków federalnych wstrzymanych z dystrybucji. Ten formularz podatkowy dla dystrybucji 401 (k) jest wysyłany, gdy dokonałeś dystrybucji w wysokości $ 10 lub więcej.
Plany emerytalne są tak zaprojektowane, aby można było wykorzystać pieniądze, gdy osiągniesz emeryturę., Z tego powodu przepisy ograniczają możliwość przyjmowania dystrybucji przed ukończeniem 59 i pół roku życia. Możesz wziąć pieniądze zanim osiągniesz ten wiek. Oznacza to jednak, że będziesz miał 10% dodatkowej kary podatkowej, chyba że spełnisz jeden z wyjątków, takich jak wycofanie 401(k) z powodu skutków koronawirusa.
jeśli pobierasz środki z konta emerytalnego przed 59½ (a wyjątek od koronawirusa lub inne wyjątki nie mają zastosowania), użyj formularza IRS 5329, aby zgłosić kwotę 10% dodatkowego podatku należnego od wczesnej dystrybucji lub ubiegać się o wyjątek od 10% dodatkowego podatku.,
Znajdź dodatkowe wyjątki w instrukcji formularza 5329.
jak wypłata 401(k) wpływa na zeznanie podatkowe?
Po rozpoczęciu wypłaty ze swojego 401 (k) lub tradycyjnego IRA, Twoje wypłaty są opodatkowane jako zwykły dochód. Część podlegającą opodatkowaniu dystrybucji zostanie zgłoszona bezpośrednio na formularzu 1040.
należy pamiętać, że względy podatkowe dla Roth 401(k) lub Roth IRA są różne. Aby zobaczyć różnicę obok siebie, sprawdź tę tabelę z IRS.
czy przy wypłatach 401(k) płacisz podatki dwa razy?,
widzimy to pytanie od czasu do czasu i rozumiemy, dlaczego może się tak wydawać. Ale nie, nie płacisz podatków dwa razy przy wypłatach 401 (k). Z 20% potrąceniem z twojej dystrybucji, zasadniczo płacisz część swoich podatków z góry.
w zależności od sytuacji podatkowej potrącona kwota może nie wystarczyć na pokrycie pełnego zobowiązania podatkowego. W takim przypadku będziesz musiał zapłacić resztę Podatku, Gdy złożysz zeznanie.
Jeśli jest odwrotnie i zapłaciłeś więcej niż jesteś winien, dostaniesz trochę z powrotem w czasie podatku., Tak czy inaczej, nie zapłacisz tego samego podatku dwa razy przy wypłacie 401(k).
potrzebujesz pomocy w zakresie podatków od dystrybucji 401(k) lub innych pytań dotyczących konta emerytalnego?
przepisy podatkowe dotyczące kont emerytalnych mogą się skomplikować. Nie próbuj samodzielnie poruszać się po skomplikowanym kodeksie podatkowym. Sprowadź pomoc! Niezależnie od tego, czy korzystasz z tax pro w jednej z naszych lokalizacji biurowych H&R Block office, czy plik online, możemy pomóc Ci zmaksymalizować oszczędności podatkowe.