dług ogólnie odnosi się do pieniędzy należnych jednej stronie, dłużnikowi, drugiej stronie, wierzycielowi. Na ogół podlega spłacie kapitału i odsetek. Odsetki to opłata pobierana przez wierzyciela na rzecz dłużnika, zwykle obliczana jako procent kwoty głównej na rok, znana jako stopa procentowa i zazwyczaj wypłacana okresowo w odstępach, takich jak Miesięczne. Dług może być zabezpieczony za pomocą zabezpieczenia lub niezabezpieczony.,
chociaż istnieje zróżnicowanie w zależności od kraju, a nawet w regionach kraju, dług konsumencki składa się głównie z kredytów mieszkaniowych, kredytów kart kredytowych i kredytów samochodowych. Dług gospodarstw domowych to dług konsumencki osób dorosłych w gospodarstwie domowym powiększony o hipotekę, jeśli dotyczy. W wielu krajach, zwłaszcza w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii, kredyty studenckie mogą stanowić znaczną część zadłużenia, ale są zwykle regulowane inaczej niż inne długi. Całkowite zadłużenie może osiągnąć punkt, w którym dłużnik jest w niebezpieczeństwie bankructwa, niewypłacalności lub innej sytuacji kryzysowej fiskalnej., Opcje dostępne dla obciążonych dłużników obejmują doradztwo kredytowe i upadłość osobistą.
Inne opcje dla konsumentów obejmują:
- rozliczenie długu, w przypadku gdy zadłużenie danej osoby jest negocjowane z wierzycielami na niższą stopę procentową lub kwotę główną w celu zmniejszenia ogólnego obciążenia;
- umorzenie długu, w przypadku gdy część lub całość długu jest umorzona; oraz
- konsolidacja długu, w przypadku gdy dana osoba jest w stanie spłacić obecne długi poprzez zaciągnięcie nowego kredytu.
czasami rozwiązanie zawiera niektóre z tych taktyk.,
ProcessEdit
większość zadłużenia konsumenckiego, zwłaszcza przy wysokim oprocentowaniu, jest spłacana przez nową pożyczkę. Większość kredytów konsolidacyjnych są oferowane od instytucji kredytowych i zabezpieczone jako drugi hipoteczny lub home equity linii kredytowej. Wymagają one, aby jednostka wystawiła dom jako zabezpieczenie, a kredyt był mniejszy niż dostępny kapitał własny.
ogólnie niższa stopa procentowa jest zaletą, jaką kredyt konsolidacyjny oferuje konsumentom. Kredytodawcy mają stałe koszty przetwarzania płatności, a spłata może się rozłożyć na dłuższy okres., Jednak takie kredyty konsolidacyjne mają koszty: opłaty, odsetki i „punkty”, gdzie jeden punkt równa się jednemu procentowi pożyczonej kwoty. W niektórych krajach pożyczki te mogą zapewnić pewne korzyści podatkowe. Ponieważ są one zabezpieczone, pożyczkodawca może próbować przejąć nieruchomości, jeśli kredytobiorca popadnie w niedotrzymanie terminu.
pożyczki osobiste to kolejna forma kredytu konsolidacyjnego. Osoby fizyczne mogą wystawić dłużnikom osobistą pożyczkę, która zaspokaja niespłacony dług i tworzy nowy na własnych warunkach. Pożyczki te, często niezabezpieczone, opierają się na relacji osobistej, a nie na zabezpieczeniu.,
w Stanach Zjednoczonych istnieją pewne firmy i prywatne kancelarie prawne, określane jako firmy ratujące zadłużenie i / lub firmy konsolidujące zadłużenie, które świadczą profesjonalne usługi konsolidacji zadłużenia.
konsument może zwrócić się do nich o pomoc w spłacie długu i dokonać na nich tylko jednej miesięcznej płatności. Ta płatność zostanie następnie wypłacona przez te przedsiębiorstwa, wśród różnych wierzycieli, którym jest zadłużony konsument.Wiele innych krajów, obok Stanów Zjednoczonych, oferuje również takie profesjonalne usługi z korzyścią dla konsumentów, zmagających się z zadłużeniem gospodarstw domowych.