jestem za wszystkim, co ułatwia dodawanie do salda konta oszczędnościowego, a Digit zdecydowanie pasuje do tego rachunku. Jest to bezpłatne, automatyczne narzędzie oszczędnościowe, które łączy się z Twoim kontem czekowym, wykorzystuje zaawansowany algorytm do analizy twoich dochodów i nawyków związanych z wydatkami, a następnie wykonuje regularne przelewy na twoje cyfrowe konto oszczędnościowe ubezpieczone FDIC i/lub Cyfrowe konto inwestycyjne, zazwyczaj co tydzień lub co kilka dni.
Co To jest Digit?,
nie musisz w żaden sposób kierować ani planować przelewów cyfrowych. W rzeczywistości nawet nie wiesz z góry, ile Digit przeniesie. Dzięki automatycznemu algorytmowi Oszczędzania, praktycznie wszystko, co musisz zrobić, to usiąść wygodnie i obserwować, jak saldo konta oszczędnościowego rośnie z czasem. Jeśli jednak nie jesteś zadowolony z tempa automatycznych wypłat Digit, możesz powiedzieć mu, aby oszczędzał mniej więcej przy każdej wypłacie.
Digit nie jest pierwszym narzędziem online zaprojektowanym w celu uproszczenia i zachęcenia do oszczędności., Istnieje wiele programów prowadzonych przez banki, takich jak Bank of America Keep The Change, które pozwalają na powtarzające się przelewy sprawdzające do oszczędności i małe, automatyczne depozyty oszczędnościowe podczas dokonywania zakupu karty debetowej. I, oczywiście, możesz skonfigurować cykliczne przelewy czekowe do oszczędności w bankach-w tym w bankach internetowych, takich jak Ally Bank i Capital One Bank – bez formalnych programów motywacyjnych do oszczędzania.
różnica polega na tym, że Digit to pierwsza w pełni zautomatyzowana aplikacja oszczędnościowa na iOS i Androida., Kiedy po raz pierwszy został uruchomiony, aplikacja Digit był funkcjonalnie wyjątkowy, choć od tego czasu zrodził naśladowców. Digit dodał funkcje na przestrzeni lat, w tym poręczne nowe narzędzie, które analizuje przepływy pieniężne i mówi dokładnie, ile można bezpiecznie wydać każdego dnia, a teraz oferuje również Opcje konta inwestycyjnego opodatkowane i uprzywilejowane podatkiem.
Digit może dołączyć i używać przez 30 dni. Po tym, to niesie $5 miesięczna opłata. 0,10% rocznego zysku-lub „premia oszczędnościowa” w języku cyfry-kompensuje tę miesięczną opłatę, chociaż cyfra wypłaca tylko raz na trzy miesiące., Nie ma minimalnego salda wymaganego w dowolnym momencie i nie ma minimum wymagane do uzyskania stopy procentowej.
wszystko powiedziane, ta aplikacja oszczędności ma kilka przydatnych zalet w stosunku do innych programów, konta lub usługi na rynku, a także kilka wad, które mogą utrudnić swoje doświadczenie.
Jak to działa
Oto jak działa Digit.
Zarejestruj się& Zarządzanie kontem
aby rozpocząć korzystanie z Digit, musisz podać podstawowe dane osobowe i dane kontaktowe. Następnie zostaniesz poproszony o bezpieczne połączenie konta bankowego z nowym kontem Digit., Nie musisz podawać numeru konta ani numeru trasy, a łącze zwykle dzieje się prawie natychmiast.
Po skonfigurowaniu konta oszczędnościowego FDIC, aplikacja zaczyna działać. Wykorzystuje swój własny algorytm, aby poznać twoje wydatki( transakcje debetowe i wypłaty z bankomatów), dochody (czeki wypłat) i powtarzające się zobowiązania (miesięczne rachunki).,
aby uzyskać jak najwięcej z Digit, należy upewnić się, że wszystkie ważne rachunki są uwzględnione w systemie płatności rachunków czekowych – lub w inny sposób wypłacane z powiązanego konta czekowego – tak algorytm Digit może je zobaczyć. To samo dotyczy wypłat i innych źródeł dochodów. Digit nie wie, co dzieje się poza powiązanym kontem czekowym, więc musisz upewnić się, że ma jak najwięcej informacji.,
przelewy przychodzące
na podstawie Twoich dochodów, wzorców wydatków i zobowiązań, Digit rozpoczyna dokonywanie przelewów z twojego konta czekowego na twoje konto oszczędnościowe. Te przelewy są w pełni zautomatyzowane; nigdy nie musisz ustawiać kwoty ani częstotliwości. Algorytm Digit pozwala tylko na przelewy, na które Cię stać, więc jest mała szansa na debet lub kryzys gotówkowy. Po pierwszym przelewie zwykle odbywają się co dwa lub trzy dni w stosunkowo niewielkich ilościach.,
pamiętaj, że możesz nie otrzymywać powiadomienia o każdej wypłatie. Jeśli jednak w dowolnym momencie Digit stwierdzi, że naprawdę nie masz środków, aby zaoszczędzić pieniądze, po prostu przestaje dokonywać wypłat, dopóki nie będziesz mógł sobie na nie pozwolić. W międzyczasie Digit prowadzi kroczącą listę twoich uznaniowych dochodów i mówi ci dokładnie, ile możesz bezpiecznie wydać w danym dniu.
wypłaty
możesz wypłacić środki znajdujące się na twoim koncie Digit w dowolnym momencie, bez dziennego lub miesięcznego limitu, i mieć pieniądze na koncie czekowym następnego dnia roboczego., Możesz również ręcznie zastąpić automatyczny algorytm transferu Digit i dokonywać ręcznych wpłat na swoje konto Digit w dowolnym momencie, pod warunkiem, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na swoim połączonym koncie, aby wesprzeć przelew.
Najważniejsze funkcje
oto bliższe spojrzenie na niektóre z kluczowych funkcji Digit.
digit Investing
funkcja Digit investing pozwala inwestować pieniądze na giełdzie bez zakładania nierozsądnych poziomów ryzyka lub odkładania na bok więcej, niż możesz sobie pozwolić na stratę., Podobnie jak narzędzie oszczędnościowe Digit, funkcja ta automatycznie przekazuje środki, które można bezpiecznie zainwestować w zdywersyfikowany portfel, który może rosnąć w czasie. Digit patrzy w przyszłość, poszukując trwałych, długoterminowych możliwości, a nie krótkoterminowych zysków.
Cyfrowa emerytura
funkcja emerytalna cyfry dopasowuje ci odpowiedni rachunek inwestycyjny do twojego poziomu dochodów i automatycznie rezerwuje część twoich oszczędności na cele emerytalne. Raz w miesiącu Digit inwestuje te oszczędności w zdywersyfikowany portfel., Bez minimalnych kwot na koncie lub wymogów dotyczących wpłat, możesz łatwo rozpocząć planowanie emerytury z Digit.
cele oszczędności
Digit pozwala ustawić cele oszczędności na prawie wszystko, od następnej nocy randki do zaliczki na dom do funduszu awaryjnego na nieoczekiwane wydatki lub niepowodzenia finansowe. Po prostu postępuj zgodnie z instrukcjami w aplikacji.
Digit Pay
Digit Pay to bezpłatna usługa płatności rachunków zaprojektowana specjalnie, aby pomóc ci spłacić zadłużenie karty kredytowej. Możesz go aktywować, gdy ustawisz cel oszczędności „dług karty kredytowej” w aplikacji.,
Brak gwarancji na Debet
ponieważ algorytmy Digit są zaprojektowane tylko po to, aby wypłacić to, na co możesz sobie pozwolić, prawdopodobieństwo sprawdzenia debetu z powodu wypłaty Digit jest niskie. Jeśli jednak Digit kiedykolwiek spowoduje debet, Firma Gwarantuje zwrot wszelkich obowiązujących opłat.
Obsługa klienta
Możesz skontaktować się z Digit bezpośrednio za pomocą systemu sprzedaży biletów na miejscu. Zapytania zazwyczaj generują odpowiedzi w ciągu jednego do dwóch dni roboczych.,
zalety
cyfra ma kilka kluczowych zalet, w tym przelewy następnego dnia roboczego, automatyzację ustawiania i zapominania oraz nieograniczone wypłaty oszczędności.
przelewy na następny dzień roboczy
Jeśli chcesz wypłacić z Konta Oszczędnościowego Digit, możesz mieć środki na koncie czekowym następnego dnia roboczego. Dla porównania przelewy z kont oszczędnościowych-zwłaszcza z banków internetowych, takich jak Ally – na konta zewnętrzne mogą potrwać dwa lub trzy dni robocze. Jeśli potrzebujesz funduszy szybko, może to być niewygodne ramy czasowe.
2., „Set It & Forget It ” Automatyzacja
cyfra jest unikalna wśród narzędzi oszczędnościowych, ponieważ jest całkowicie zautomatyzowana. Mierzy Twoje wydatki i dochody codziennie i wykorzystuje zaawansowany algorytm, aby określić, ile możesz zaoszczędzić bez wpływu na swój styl życia. Jeśli zarabiasz więcej i wydajesz mniej, cyfra automatycznie zwiększa Twoje oszczędności. Jeśli zarabiasz mniej i wydajesz więcej, Digit automatycznie oszczędza mniej.,
dopóki jesteś zadowolony z kwoty, którą oszczędzasz, nigdy nie musisz ręcznie przelewać środków na swoje konto oszczędnościowe, chociaż masz tę opcję, aby wrócić. Ta konfiguracja jest lepsza zarówno od cyklicznych przelewów bankowych (które należy ręcznie dostosować, aby uwzględnić zmiany w dochodach i wydatkach), jak i narzędzi do budżetowania, takich jak Mint (które nie są w pełni zautomatyzowane).
Nielimitowane wypłaty oszczędności
możesz dokonywać nieograniczonych wypłat ze swojego Konta Oszczędnościowego Digit – jeden dziennie, jeśli chcesz, lub nawet kilka razy dziennie., Konta oszczędnościowe w tradycyjnych bankach i SKOK-ach, w tym w ramach cyklicznego planu oszczędnościowego, zazwyczaj ograniczają wypłaty do sześciu miesięcznie. Korzyści podatkowe konta oszczędnościowe (IRAs) mogą być jeszcze bardziej restrykcyjne.
brak opłat za Debet
w mało prawdopodobnym przypadku, gdy przelew cyfrowy spowoduje debet z konta czekowego, Firma obiecuje zapłacić wszelkie powiązane opłaty i obciążenia. Nie określa jednak, czy w tym przypadku istnieje limit kwoty, którą płaci. Jeśli saldo pozostaje ujemne przez wiele dni, możesz rozciągnąć limity tej gwarancji.,
niezależnie od tego, nie otrzymujesz takiej ochrony od banków, takich jak Capital One Bank, Ally, czy tradycyjnych instytucji, takich jak Bank USA. Pobierają one dzienne lub oprocentowane opłaty za debet, które mogą wynosić 10 USD, 20 USD, 30 USD lub więcej dziennie.
Brak wymagań dotyczących salda
Cyfrowe konta oszczędnościowe nie mają wymagań dotyczących salda, co pozwala na rozpoczęcie oszczędzania niewielkich kwot pieniędzy. Nie zawsze jest to prawdą w przypadku porównywalnych usług oferowanych przez duże banki, takie jak Bank USA i Bank of America.
0.,10% kwartalny Bonus oszczędnościowy
Cyfrowe konta oszczędnościowe nie naliczają odsetek w tradycyjnym sensie, ale mają de facto zyski: 0,10% APY, wypłacane kwartalnie jako bonus oszczędnościowy. Aby zakwalifikować się do premii oszczędnościowej za każdy kwartał, musisz utrzymywać swoje cyfrowe konto oszczędnościowe przez całe trzy miesiące przed. Bonus jest wypłacany w skali roku, co oznacza, że na koniec każdego kwartału otrzymujesz 0,025% salda na koncie.
wady
minusy cyfry to miesięczna opłata serwisowa i brak wypłat opartych na transakcjach.,
5$miesięczna opłata serwisowa
W końcu jednak rachunek przychodzi do zapłaty. Po zakończeniu okresu wstępu automatycznie naliczana jest opłata w wysokości 5 USD miesięcznie. Kiedy dopiero zaczynasz, a Twoje saldo jest niskie, opłata ta prawdopodobnie spowoduje bagno Twojego bonusu oszczędnościowego.
musisz podać informacje o koncie bankowym Osobie Trzeciej
aby działać poprawnie, Digit wymaga zewnętrznego numeru konta., Jest to problem, jeśli przeszkadza ci myśl o dostarczaniu poufnych informacji finansowych innej stronie trzeciej, a tym samym zwiększenie ryzyka narażenia na naruszenie danych. Bezpieczniejsze opcje obejmują prowadzone przez banki programy motywacyjne oszczędnościowe z kontami sprawdzającymi i oszczędnościowymi pod jednym dachem.,
Brak opcji dla wypłat opartych na transakcjach
cyfra nie pozwala powiązać automatycznego sprawdzania przelewów oszczędnościowych z transakcją kartą debetową, co jest innym sposobem na łatwe wpłaty oszczędnościowe-czasami kilka depozytów dziennie-bez drastycznego zmniejszania salda konta czekowego. Program Keep The Change Bank of America pozwala zaokrąglić zakupy kartami debetowymi do następnego dolara i zdeponować różnicę na koncie oszczędnościowym.
ostatnie słowo
według CareerBuilder, prawie 80% Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty., To oznacza, że około czterech na pięciu z nas wcale nie oszczędza pieniędzy. W tym świetle, nie mogło być łatwiejsze narzędzie automatyzacji oszczędności Digit jest mile widzianą wiadomością.
jednak Digit nie jest panaceum. To tylko wiewiórki z dala funduszy w Twoim imieniu, jeśli konsekwentnie wykazać, że wydajesz mniej niż zarabiasz. Nie może zmusić cię do powstrzymania się od nawyków związanych z wydatkami lub życia w ramach swoich środków. W tym celu ścisły budżet osobisty i plan oszczędności na całe życie są nadal najlepszymi opcjami.