Uwaga redakcyjna: Forbes może zarabiać prowizję od sprzedaży dokonanej z linków partnerskich na tej stronie, ale nie ma to wpływu na opinie ani oceny naszych redaktorów.
Getty
kapitał osobisty to solidne narzędzie do zarządzania finansami osobistymi, które może służyć jako punkt kompleksowej obsługi do zarządzania prawie wszystkimi aspekty Twoich finansów., Początkowo jako narzędzie inwestycyjne, teraz zawiera narzędzia do zarządzania przepływem środków pieniężnych, budżetowaniem, planowaniem emerytalnym i nie tylko. Jego solidność może być zarówno błogosławieństwem, jak i przekleństwem. Każde narzędzie, które robi tak wiele różnych rzeczy, ma stromą krzywą uczenia się i wymaga trochę czasu, aby nauczyć się korzystać z jego funkcji.
kapitał osobisty rozdaje większość swoich narzędzi za darmo, ale rezerwuje niektóre narzędzia dla płacących klientów., W przeciwieństwie do produktów reklamowych, Personal Capital wykorzystuje swoje bezpłatne narzędzia jako sposób na wprowadzenie klientów w swoją orbitę, a następnie zaoferowanie im usług doradztwa inwestycyjnego. Ale dla typów zrób to sam, kapitał osobisty oferuje jedne z najbardziej dokładnych darmowych narzędzi do zarządzania życiem finansowym.
w tej recenzji przyjrzymy się kluczowym funkcjom pulpitu finansowego Personal Capital i sposobom zarządzania nimi.,
Panel finansowy Personal Capital
aby rozpocząć korzystanie z kapitału osobistego, łączysz swoje konta finansowe z pulpitem finansowym. Proces jest tak prosty, jak wyszukiwanie instytucji finansowych w pulpicie finansowym i wprowadzanie danych logowania do wszystkich kont online. To pozwala na zbudowanie pełnego spojrzenia na swoje życie finansowe, łącząc wszystkie swoje aktywa bankowe, inwestycyjne, emerytalne, Karty kredytowe, hipoteczne i nieruchomości. Następnie aktualizuje je, dzięki czemu możesz zobaczyć swoją wartość netto i śledzić ją w czasie.,
Po połączeniu wszystkich kont na pulpicie nawigacyjnym znajduje się wysoki przegląd wszystkich części twoich finansów. W jednym widoku zobaczysz wartość netto, postępy w osiąganiu miesięcznych celów budżetowych, miesięczne przepływy pieniężne, saldo portfela inwestycyjnego, migawkę emerytalną i inne.
Cashflow& Budżetowanie
funkcje budżetowania w kapitale osobistym są nieco mniej szczegółowe niż w przypadku innych narzędzi programowych, takich jak Mint lub potrzebujesz budżetu., Transakcje nie mogą być podzielone, więc jeśli pójdziesz do Costco i wydasz $300, nie możesz podzielić tego według kategorii. Ponadto, chociaż zwija wszystkie transakcje według kategorii, nie ma funkcji wyznaczania celów budżetowych do osiągnięcia.
dla tych, którzy chcą szczegóły swoich wzorów wydatków, to narzędzie nie będzie go wyciąć. Jeśli jednak jesteś kimś, kto dobrze radzi sobie z przepływem środków pieniężnych i po prostu musisz zobaczyć całkowite wydatki miesięczne i śledzić ten wskaźnik, kapitał osobisty dobrze sobie radzi.
szczególnie przydatną funkcją jest strona „rachunki”., Pokaże termin płatności dla wszystkich powiązanych kont, takich jak karty kredytowe lub kredyty hipoteczne. Następnie możesz jednym kliknięciem przejść do tych witryn, dzięki czemu możesz łatwo śledzić, kiedy te rachunki są należne i płacić je wszystkie z jednego ekranu i kilku kliknięć.
inwestowanie
kapitał osobisty
narzędzia inwestowania są tam, gdzie kapitał osobisty daleko przyćmiewa większość innych darmowych narzędzi., Możesz zobaczyć swoje zasoby i ich wyniki we wszystkich okresach od momentu połączenia konta. Możesz również łatwo porównać swoje wyniki, zarówno ogólne, jak i według konkretnego konta, ze wspólnymi indeksami, takimi jak s&P 500, rynki międzynarodowe lub rynek obligacji amerykańskich.
możesz zobaczyć ogólną alokację aktywów, co jest bardzo przydatne dla tych, którzy mają konta w wielu instytucjach. Możesz to wyświetlić według poziomu indywidualnego konta lub zwinięte w sumie dla wszystkich swoich inwestycji., A ponieważ wiele firm nie dostarcza wystarczających danych za pośrednictwem swoich kanałów, kapitał osobisty Pozwala ręcznie wprowadzać zasoby wszystkiego, co przychodzi bez tych informacji.
na przykład wiele funduszy na datę docelową jest „nieznanych” lub „niesklasyfikowanych” poprzez dowolną agregację danych. Można to podzielić na rzeczywiste aktywa bazowe, korzystając z funkcji ręcznego wprowadzania. Ta zdolność pozwala sprawdzić, czy twój portfel nie oddalił się od pożądanych przydziałów.,
jesteś w stanie zagłębić się w swoje inwestycje również w sektorach amerykańskich, dzięki czemu możesz zrozumieć, czy masz nadwagę czy niedowagę w danym obszarze. Z perspektywy dywersyfikacji pomaga to ogromnie.
narzędzia planowania kapitału osobistego
Planer emerytalny jest wspaniałym narzędziem, które pozwala zobaczyć zakres wyników dla danego planu emerytalnego. Wykracza znacznie poza obliczenia linii prostej, które zapewnia wiele bezpłatnych narzędzi online., Przeprowadza pełną analizę Monte Carlo, pokazując zarówno medianę wyników, jak i wyniki, jeśli sprawy idą źle w stosunku do historii rynku.
kapitał osobisty
wpisujesz swoje roczne oszczędności, oczekiwane ubezpieczenie społeczne, pożądany wiek emerytalny i cele wydatków emerytalnych. Następnie, wykorzystując istniejące informacje o budżecie, projektuje prawdopodobieństwo przejścia na emeryturę w tym momencie., Możesz łatwo zobaczyć wpływ próby przejścia na emeryturę 2 lata wcześniej, lub co by się stało, gdyby zaoszczędzić 2000 dolarów więcej na emeryturę każdego roku. Przedstawiając to wszystko jako prawdopodobieństwo sukcesu, użytkownicy mogą zobaczyć, jak małe zmiany mogą prowadzić do dużych różnic w czasie.
kapitał osobisty
opcja ustawiania konkretnych celów wydatków na emeryturze pomaga również zilustrować wpływ prezentów lub wakacje, które zmieniają założenia przepływów pieniężnych, które wprowadziłeś., Na przykład możesz zastanawiać się, czy możesz sobie pozwolić na pomoc dzieciom w ich weselach. Korzystając z kapitału osobistego, możesz wprowadzić szacunkową datę ślubu, kwotę, którą chcesz wnieść, a następnie zobaczyć, jak wpływa to na Twoje ogólne prawdopodobieństwo osiągnięcia wszystkich celów.
częścią planera emerytalnego jest szczegółowa tabela przepływów pieniężnych, która daje wysoki poziom przeglądu, gdzie twój portfel może być, rok po roku, przez resztę życia., Pokazuje zarówno scenariusz średniego zwrotu z rynku, jak i scenariusz słabego zwrotu z rynku (10.percentyl scenariuszy w Monte Carlo). Dzięki temu z roku na rok możesz zobaczyć, jak mogą wyglądać Twoje inwestycje, co pozwala zaplanować konkretne cele wydatków z większą wiedzą, jak wpłynie to na twój całkowity portfel w tych czasach.
Planer oszczędności
zakładka planer oszczędności przedstawia ilość zaoszczędzonej gotówki dla każdego typu konta., Pokazuje to również na kontach opodatkowanych, odroczonych i wolnych od podatku, dzięki czemu możesz zaplanować, z którego wiadra zamierzasz wyciągnąć w danym roku.
kapitał osobisty
jedną z najbardziej unikalnych cech kapitału osobistego jest jego narzędzie, które pokazuje, ile oszczędności jest potrzebne dla każdego rok, aby osiągnąć konkretne prawdopodobieństwo sukcesu w Monte Carlo podobne., Dla tych, którzy są bardziej konserwatywni i chcą zaplanować 90% prawdopodobieństwo sukcesu, oblicza dla Ciebie, ile musisz być na tym poziomie.
odwrotnie, dla tych, którzy mają większą elastyczność w swoich przyszłych planach lub którzy są w porządku z posiadania mniej bezpieczną drogę do emerytury, można ustawić kalkulator, aby obliczyć 50% szans na sukces, i zobaczyć, ile mniej trzeba by zaoszczędzić rocznie.
podobnie jak w przypadku wielu innych części kapitału osobistego, funkcje są solidne i pozwalają rozwiązać problem na wiele sposobów., Wspaniale jest albo być w stanie wprowadzić, ile pieniędzy można zaoszczędzić każdego roku i zobaczyć, jak prawdopodobne jest, aby dostać się do swoich celów, i ustawić procentową szansę na sukces i mieć to obliczyć dla Ciebie, ile trzeba zaoszczędzić. Każda z nich bez drugiej może czuć się jak gra w zgadywanie, więc posiadanie obu opcji pozwala na wiele sposobów określenia, ile trzeba zaoszczędzić.,
Analizator opłat emerytalnych
kapitał osobisty
analizator opłat emerytalnych pomaga wyświetlać opłaty wpływ, zarówno od doradcy finansowego lub z samych funduszy, może mieć na swoją przyszłą emeryturę. Dla tych, którzy już zoptymalizowali korzystanie z tanich funduszy indeksowych, może to pomóc pokazać, że są na dobrej drodze do emerytury z zdecydowaną większością zaoszczędzonych pieniędzy., Dla tych, którzy obecnie inwestują w wysokie opłaty, ujawnia to te koszty nie tylko w ujęciu procentowym, ale także w ujęciu dolarowym, jako wpływ związków na przestrzeni dziesięcioleci.
narzędzie automatycznie pobiera dane z dowolnych funduszy. Dla tych, którzy nie mogą się wciągnąć, możesz ręcznie wprowadzić to samodzielnie. Jest to przydatne dla 401k, które mogą mieć opłaty inne niż wskaźnik wydatków Funduszu związany z kontem.
istnieje również możliwość wpisania rocznej opłaty doradczej, jeśli obecnie płacisz doradcy finansowemu za zarządzanie kontami., Włączając to, kapitał osobisty pozwala zobaczyć wpływ, że opłata może mieć na prawdopodobieństwo sukcesu w dłuższej perspektywie, a tym samym niech konsumenci mają inny sposób upewnienia się, że czują, że otrzymują pełną wartość od doradców.
oczywiście kapitał osobisty to biznes doradztwa inwestycyjnego, więc może to być również sposób na pokazanie, jak ich opłaty są niższe niż to, co ktoś obecnie płaci, a następnie wysyłanie ofert użytkownika, aby połączyć się z doradcami, którzy pracują dla kapitału osobistego.
czy kapitał osobisty jest naprawdę wolny?
tak i nie., Przeglądany tutaj panel finansowy jest bezpłatny. Jeśli zdecydujesz się zaangażować kapitał osobisty do zarządzania inwestycjami, istnieje opłata doradcza.
czy kapitał osobisty jest bezpieczny?
podobnie jak w przypadku każdej firmy świadczącej usługi finansowe online, istnieje ryzyko związane z logowaniem się na twoje konta. W przypadku kapitału osobistego logujesz się na swoje konta bankowe i inwestycyjne za pośrednictwem strony internetowej kapitału osobistego. Wymaga to wprowadzenia danych logowania do kont finansowych.,
aby chronić Twoje dane, Personal Capital szyfruje Twoje dane za pomocą AES-256 z „wielowarstwowym zarządzaniem kluczami, w tym obrotowymi kluczami specyficznymi dla użytkownika.”Wykorzystuje również uwierzytelnianie dwuskładnikowe, gdy użytkownicy logują się na swoje konta.
ostatnie myśli
Ogólnie rzecz biorąc, narzędzia oferowane przez kapitał osobisty to ogromny skok w stosunku do większości opcji online. Można zrobić znaczące planowanie wokół swoich finansów, zarówno w teraźniejszości i długoterminowej przyszłości., Nie jest to narzędzie dla tych, którzy dopiero zaczynają swoją edukację finansów osobistych, ale dla tych, którzy komfortowo podejmują duże decyzje inwestycyjne na własną rękę, kapitał osobisty jest doskonałym źródłem do wykorzystania podczas planowania długoterminowego życia finansowego.
Related: The Best Cash Management Accounts
Forbes przestrzega surowych standardów rzetelności redakcyjnej. Zgodnie z naszą najlepszą wiedzą, wszystkie treści są dokładne od daty opublikowania, chociaż oferty zawarte w niniejszym dokumencie mogą nie być już dostępne., Wyrażone opinie są wyłącznie autorstwa i nie zostały dostarczone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez naszych partnerów.