40-letni kredyt hipoteczny to kredyty mieszkaniowe, które mają być spłacane ponad 40 lat. Ich dłuższy okres pozwala na niższą miesięczną płatność. Przedmiotem wymiany są wyższe koszty odsetkowe w okresie kredytowania.
większość kredytów hipotecznych ma 15 lub 30 lat.kredyt hipoteczny na 40 lat nie jest tak powszechny.
jednak, ponieważ pożyczka jest o 10 lat dłuższa, miesięczne raty kredytu hipotecznego na 40 lat są mniejsze niż w przypadku kredytu na 30 lat-a różnica jest jeszcze większa w porównaniu z kredytem na 15 lat., Mniejsze płatności sprawiają, że te dłuższe pożyczki są atrakcyjne dla kupujących, którzy:
- chcą najmniejszych możliwych miesięcznych płatności
- mają problemy z przepływem gotówki
- próbują rozciągnąć się, aby dostać się do droższego domu
ponieważ 40-letnie kredyty hipoteczne nie są tak powszechne, są trudniejsze do znalezienia. Nie możesz uzyskać kredytu federalnego urzędu mieszkaniowego (FHA), który trwa 40 lat, a wielu większych pożyczkodawców nie oferuje żadnych pożyczek dłuższych niż 30 lat., Będziesz potrzebował dobrego kredytu, aby zakwalifikować się do jednego, jeśli go znajdziesz, A Twoje oprocentowanie tych kredytów może być również wyższe.
zalety
główną zaletą 40-letnich kredytów jest niższa rata miesięczna. Plus, rozciąganie pożyczki ponad 40 lat zamiast 30 lat może oznaczać zdolność do stać Więcej domu, co może być plusem dla właścicieli domów próbuje zmaksymalizować swoje mieszkania dolara, pozwalając im zakwalifikować się do jak najwięcej domu, jak to możliwe.,
niektóre pożyczki 40-letnie są wynikiem modyfikacji pożyczki, procesu, w którym kredytodawca i kredytobiorca współpracują ze sobą w celu restrukturyzacji pożyczki i utrzymania kredytobiorcy w domu po niepowodzeniach finansowych.
wady
choć niższe miesięczne płatności mogą być atrakcyjne, zawsze zdarzają się ustępstwa. Korzystanie z 40-letniej hipoteki oznacza, że zapłacisz więcej odsetek i będziesz budować kapitał wolniej. Korzystając z kalkulatora amortyzacji kredytu, zobaczysz, jak całkowite koszty odsetek są wyższe przy 40-letniej pożyczce.,
nie tylko dłuższe ramy czasowe zwiększają koszty odsetek. 40-letnie kredyty hipoteczne mają również wysokie stopy procentowe. Spodziewaj się dopłaty .25% lub więcej niż na 30-letniej hipotece.
Jeśli szukasz 40-letnich kredytów hipotecznych, powinieneś zadać sobie pytanie, czy próbujesz kupić więcej Domu, niż możesz sobie pozwolić.
porównanie 30-letnich do 40-letnich kredytów hipotecznych
omówienie długości okresu kredytu hipotecznego oznacza omówienie, jak długo potrwa spłata kredytu., Przy każdej miesięcznej płatności spłacasz odsetki i spłacasz część salda kredytu. Dzięki 40-letniej hipotece o stałym oprocentowaniu, twoja ostateczna płatność w roku 40 całkowicie spłaci pożyczkę. Proces spłacania kredytu nazywany jest amortyzacją.
gdy zmienisz jedną część kredytu (np. oprocentowanie lub czas spłaty), zmienisz szybkość jego amortyzacji. Wydłużając ramy czasowe, kredyt amortyzuje się wolniej.
możesz poeksperymentować z kalkulatorem hipotecznym, aby przekonać się, jak to działa., Zmień ramy czasowe z 15 na 30 na 40 lat i obserwuj, jak zmienia się Miesięczna płatność.
gdzie znaleźć kredyt hipoteczny na 40 lat
Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) wymaga, aby kwalifikowane kredyty hipoteczne (QM) obejmowały okres nie dłuższy niż 30 lat, dzięki czemu pożyczki na 40 lat są hipoteką niekwalifikowaną. Kwalifikowany kredyt hipoteczny to taki, który spełnia określone standardy określone przez CFPB, które mają na celu upewnienie się, że możesz sobie pozwolić na pożyczkę.,
kredyty hipoteczne bez kwalifikacji mogą być nadal odpowiednie dla twojej sytuacji kredytowej, ale wielcy kredytodawcy nie postrzegają ich tak bezpiecznie jak inne kredyty, więc nie są oferowane tak dużo. (Jumbo loans to kolejny rodzaj kredytu hipotecznego bez zastrzeżeń, który jest nadal oferowany na odpowiednich warunkach kredytowych.) Produkty takie jak 40-letni kredyt hipoteczny były krótko łatwiejsze do znalezienia przed kryzysem hipotecznym w 2008 r.; obecnie są to niewielki ułamek ogólnych kredytów udzielonych w USA
ponieważ 40-letni kredyt hipoteczny jest rzadkością, trzeba trochę więcej pracy, aby znaleźć., Najprawdopodobniej znajdziesz je u mniejszych, prywatnych pożyczkodawców i SKOK-ów, a możesz być bardziej skłonny spotkać je w miejscach o bardzo gorących i drogich rynkach nieruchomości (takich jak w Kalifornii).
kredyt hipoteczny na 40 lat może być dla Ciebie idealny. Jeśli odrabiasz pracę domową i ściśle współpracujesz ze swoim pożyczkodawcą, możesz zdecydować, że jest to najlepsza opcja. Należy jednak rozważyć pewne alternatywy i wykluczyć je przed pójściem do przodu.,
w zależności od twoich celów i Twojego kredytu, pożyczki oprocentowane mogą osiągnąć coś podobnego do 40-letniego kredytu hipotecznego. Możesz mieć więcej szczęścia w znalezieniu kredytu oprocentowanego lub 40-letniego kredytu hipotecznego w zależności od Rynku. Sprawdź, co oferują banki przed podjęciem decyzji.
należy również rozważyć kredytowanie mniej i korzystanie z kredytu krótkoterminowego. Jeśli rozciągasz się, aby kupić więcej niż powinieneś, łatwiej jest później wpaść w kłopoty. Upewnij się, że zostawiasz jakiś bufor w swoim budżecie, aby pokryć nieoczekiwane wydatki w dół drogi.,