W roku, który upłynął pod znakiem zawirowań gospodarczych, stopy kredytów hipotecznych w 2020 r. dały właścicielom domów i mieszkań duży przełom w kosztach kredytów. Średnia stopa 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu zaczęła spadać w połowie marca i nigdy nie przestała spadać.,
średnie stawki od 30 lipca pozostały poniżej 3% – wynika z badania rynku kredytów hipotecznych. Ale te poniżej 3% stawki prawdopodobnie nie utrzymają się w 2021 roku, według większości ekspertów.
stopy wzrosną powyżej 3%
niektórzy ekonomiści przewidują, że stopy przekroczą przedział 3% w 2021 r., ale nie wzrosną znacznie powyżej 3,1% do 3,3%. Jednak na koniec prognozy stopy wzrosłyby o ponad pół punktu procentowego powyżej rekordowo niskiego poziomu.,
„stopy są bardziej prawdopodobne, że wzrosną niż spadną, ale będzie to nieistotny ruch” – mówi Lawrence Yun, główny ekonomista National Association of Realtors. „Rozwijająca się gospodarka podniesie stopę kredytu hipotecznego do około 3,1%, co jest wciąż blisko historycznych spadków.”
chociaż kilka punktów procentowych nie jest szokującym skokiem, może dodać setki dolarów do miesięcznych rat kredytu hipotecznego i dziesiątki tysięcy dolarów do całkowitego kosztu kredytu.
the Mortgage Bankers Association (MBA) twierdzi, że średnia stawka za 30-letni kredyt hipoteczny zacznie się od 2.,9% w pierwszym kwartale 2021 r.i stopniowo wzrastać do 3,2% do końca 2021 r. Patrząc jeszcze dalej, stawki MBA w 2022 r. osiągają 3,6%.
wyższe stawki mogą zmniejszyć siłę nabywczą, zwłaszcza że aprecjacja cen domów jest na dobrej drodze do wzrostu w 2021 roku. Prognoza MBA dla aprecjacji cen domów w 2021 roku wynosi 5,1%, co oznacza niewielki spadek z 5,3% w 2020 roku.
w poniższych scenariuszach można zobaczyć, jak nawet niewielki skok stóp procentowych może znacznie zwiększyć koszt kredytu hipotecznego. Dane te nie obejmują ubezpieczenia ani podatków., Dla kogoś z $ 500,000 kredyt mieszkaniowy, skok 4-punkt bazowy będzie kosztować je $ 115 więcej miesięcznie i $41,400. 44 więcej w ciągu życia kredytu na 30-letni, hipoteka o stałym oprocentowaniu.
MBA przewiduje, że stopy kapitalizacji wzrosną w 2021 r., osiągając 1,4% w czwartym kwartale, przy założeniu, że ożywienie gospodarcze będzie miało pozytywny wpływ na gospodarkę i że wydatki rządowe wzrosną pod rządową administracją prezydenta elekta Joe Bidena.,
„w drugiej połowie 2021 r.nastąpi szerszy wpływ gospodarczy. Spodziewamy się większych wydatków rządowych i nowej ustawy stymulacyjnej z Biden w biurze, które będą wywierać presję na wzrost stóp kapitalizacji Skarbu Państwa i stóp, ” mówi Joel Kan, wiceprezes ds. prognoz gospodarczych i przemysłowych dla MBA.
refinansowanie zwolni w 2021 r.
Jeśli w 2021 r. wzrośnie oprocentowanie kredytów hipotecznych, spodziewaj się, że mniej właścicieli domów refinansuje swoje kredyty hipoteczne.
MBA przewiduje, że wolumen refinansowania spadnie z 2149 bilionów dolarów w 2020 r.do 1191 bilionów dolarów w 2021 r., głównie ze względu na rosnące stopy procentowe., Według najnowszych prognoz MBA, w 2022 r. wolumen refinansowania będzie jeszcze ostrzejszy do 573 mld USD. Przewiduje się, że udział refinansowania wszystkich kredytów hipotecznych spadnie do 41% w 2021 r.z 57% w 2020 r.
„aktywność Refinansowa będzie zależeć od stawek. Nawet jeśli stopy procentowe wzrosną o kilka punktów bazowych powyżej obecnego poziomu, możemy spodziewać się dość silnego rynku popytu na refi w 2021 r.”, mówi Odeta Kushi, zastępca głównego ekonomisty First American Financial Corporation, tytułowego dostawcy ubezpieczeń. „Wciąż jest wielu właścicieli domów, którzy mogą zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie.,”
od lipca ponad 15 milionów kredytobiorców kwalifikuje się do refinansowania, ponieważ stopy pozostały poniżej 3%. Liczba potencjalnych oszczędzających wzrosła wraz ze spadkiem stóp, zwiększając się do 19,9 mln osób, gdy średnia stopa kredytów hipotecznych spadła do 2,67% w grudniu. 17, według Black Knight, dostawca technologii hipotecznych, danych i analityki.
wraz ze wzrostem stóp, Pula osób, które mogą zaoszczędzić pieniądze poprzez refinansowanie kredytu hipotecznego, znów zacznie się kurczyć. Jeśli stopy procentowe osiągną 3,13%, 6,2 mln kredytobiorców nie będzie już w stanie obniżyć kosztów dzięki nowemu kredytowi hipotecznemu.,
właściciele domów, którzy rozważają refinansowanie, mogą chcieć to zrobić wcześniej niż później, ponieważ rosnące stopy mogą obniżyć twoje oszczędności. Najlepszym sposobem, aby upewnić się, że masz najniższą stawkę kredytu hipotecznego jest, aby upewnić się, że kredyt jest w dobrej kondycji i rozejrzeć.
nie zadowalaj się pierwszą otrzymaną ofertą—chyba, że możesz ustawić stawkę jak najbliżej 2%. To zawsze dobry pomysł, aby uzyskać kilka szacunki pożyczki i porównać całkowite koszty., Pamiętaj, że Twoje oprocentowanie to tylko jeden koszt kredytu, więc będziesz chciał porównać APRs, który da Ci całkowity koszt, w tym opłaty pożyczkodawcy.