para w wieku 70 lat Niedawno kupiła dom i dostała kredyt hipoteczny, aby zbliżyć się do swoich dzieci i wnuków. Zdecydowali się na Home Equity Conversion Mortgages (HECM) za pośrednictwem FHA.
, Dlatego ta 62-letnia para zdecydowała się na kredyt hipoteczny w tym momencie swojego życia”-mówi Bill Parker, starszy inicjator kredytowy w Wallick & Folk Inc. w Scottsdale, Ariz.
Kliknij, aby sprawdzić uprawnienia do zakupu domu.
czy seniorzy mogą dostać kredyty hipoteczne?
Seniorzy mogą uzyskać kredyty hipoteczne tak jak wszyscy inni – wszystko zależy od dochodów, zdolności kredytowej i dostępnej gotówki. Nawet seniorzy w wieku 90 lat mogą uzyskać kredyty hipoteczne, jeśli kwalifikują się finansowo.
istnieją różne powody, dla których warto mieć kredyt hipoteczny., Niektórzy seniorzy mogą chcieć zmniejszyć rozmiar do domu jednopiętrowego lub nieruchomości, która wymaga mniej konserwacji, a może chcą być bliżej rodziny.
niektórzy Seniorzy dostają nawet kredyty hipoteczne na zakup domów dla swoich dzieci, które nie mogły się zakwalifikować do kredytu.
bez względu na powód, seniorzy są bardziej niż w stanie zakwalifikować się do kredytu hipotecznego. Według Federalnej Komisji Handlu (FTC) osoby starsze są chronione przed dyskryminacją przed uzyskaniem kredytu mieszkaniowego lub jakiegokolwiek kredytu ze względu na ich wiek., To się nazywa Equal Credit Opportunity Act, prawo federalne, które chroni kredytobiorców przed uprzedzeniami ze względu na wiek, rasę, kolor skóry, religię, płeć pochodzenia narodowego, stan cywilny, a nawet tych, którzy otrzymują pomoc publiczną.
oznacza to, że wszyscy seniorzy są uprawnieni do zakupu domu, jeśli mogą się zakwalifikować.
Kliknij, aby sprawdzić uprawnienia do zakupu domu.
jakie kredyty są dostępne dla seniorów?
niebo jest limitem jeśli chodzi o kredyty hipoteczne dla seniorów, jeśli kwalifikują się i mogą udowodnić, że mają wystarczające regularne dochody. To powiedziawszy, wnioski kredytowe dla emerytów często wyglądają nieco inaczej.,
jaki okres kredytowania jest najlepszy dla seniorów?
jedną rzeczą, którą seniorzy powinni wziąć pod uwagę, jest to, jak długi powinien być okres kredytowania. Dla niektórych 30-letni kredyt hipoteczny może być trochę długi.
w tym samym czasie 30-letni kredyt może być najlepszym rozwiązaniem dla niektórych w oparciu o niższe miesięczne raty.
długość okresu, jaki otrzymuje senior, może również zależeć od wymagań specyficznych dla niektórych rodzajów kredytów.
Opcje programu pożyczkowego dla seniorów
, Może się to zdarzyć, gdy ludzie żyją na stałych dochodach, takich jak emerytury, konta emerytalne lub Ubezpieczenia Społecznego.
Posiadali już dom wart 550 000 dolarów i nie mieli na nim kredytu hipotecznego. Oni netto około $525,000 od sprzedaży domu po zapłaceniu prowizji od nieruchomości i kosztów zamknięcia. Dom, który chcieli kupić, został wymieniony na 605 000 dolarów.,
gdyby nie HECM, musieliby wykorzystać wszystkie swoje wpływy netto plus kolejne 100 000 z oszczędności emerytalnych, aby zapłacić resztę ceny zakupu plus koszty zamknięcia, powiedział Parker.
zamiast tego wybrali HECM za około $355,000 na nowy dom, a potrzebowali tylko $275,000 wpływów ze sprzedaży. To pozwoliło im nie tylko pozostawić swoje oszczędności emerytalne nienaruszone, ale dodali Pozostałe $250,000 wpływów z zysków ze sprzedaży domu na ich konto emerytalne.
HECM jest popularną opcją programu pożyczkowego dla kwalifikujących się seniorów., Jeśli masz 62 lata lub więcej, jesteś aktualnym właścicielem domu, mieszkasz w domu i spłaciłeś większość lub całość kredytu hipotecznego lub spłacony, możesz wziąć udział w programie HECM FHA.
jest to program odwróconej hipoteki FHA — jedyny taki program ubezpieczony przez rząd federalny — i pozwala ludziom na zakup innego głównego miejsca zamieszkania, jeśli mają dodatkową gotówkę pod ręką, aby zapłacić różnicę między dochodami HECM a ceną sprzedaży plus koszty zamknięcia.
Kliknij aby zobaczyć szczegóły.,
kredyty hipoteczne stają się coraz bardziej dostępne dla seniorów
kilka lat temu najwięksi gracze w hipotekach mieszkaniowych zaczęli umożliwiać seniorom korzystanie z przypisanych dochodów ze swoich funduszy emerytalnych, IRAs i innych aktywów emerytalnych, aby zakwalifikować się do pożyczki, której chcieli.
Ta zmiana polityki pozwala seniorom na korzystanie z sald na tych kontach w celu uzupełnienia swoich zarobków na papierze bez konieczności wypłacania żadnych pieniędzy., Przed tą zmianą niektórzy Seniorzy zostali odrzuceni na pożyczki, ponieważ ich zadłużenie do dochodów nie odpowiadało wysokim standardom, mimo że mieli wielki kapitał w swoich domach, mieli pewne oszczędności i mieli dobre wyniki kredytowe.
zasięgnij porady przed wyborem kredytu
czasami osoby starsze stają się ofiarą drapieżnych kredytodawców hipotecznych. Zgodnie z Ustawą Truth in Lending Act (Tila), pożyczkodawcy muszą ujawnić koszty i warunki kredytu wraz z wieloma innymi informacjami. Ustawa o rozliczeniach i procedurach w obrocie nieruchomościami (RESPA) zakazuje wnoszenia niezapłaconych opłat i łapówek.,
Zaleca się, aby przed podpisaniem czegokolwiek porozmawiać z zaufanym księgowym lub prawnikiem o warunkach i kosztach ewentualnego zakupu domu i nowego kredytu hipotecznego.
Kliknij, aby zobaczyć dzisiejsze stawki.