żywe zaufanie ma wyjątkowe problemy i komplikacje. Większość ludzi uważa, że korzyści przewyższają wady, ale zanim zdobędziesz zaufanie, powinieneś być tego świadomy.
Papierkowa robota
założenie mieszkania nie jest trudne ani kosztowne, ale wymaga trochę papierkowej roboty. Pierwszym krokiem jest utworzenie i wydrukowanie dokumentu zaufania, który należy podpisać przed notariuszem. To nie jest trudniejsze niż sporządzenie Testamentu.,
jest jednak jeszcze jeden istotny krok do skutecznego zaufania do życia: musisz upewnić się, że własność całej nieruchomości wymienionej w dokumencie powierniczym jest legalnie przekazana na Ciebie jako powiernika trustu.
Jeśli element nieruchomości nie ma dokumentu tytułu (własności), możesz po prostu umieścić go w dokumencie o nazwie Cesja Nieruchomości. (Nolo ' s Living Trust generuje ten dokument automatycznie.) Większość książek, mebli, elektroniki, biżuterii, urządzeń, instrumentów muzycznych i wielu innych rodzajów nieruchomości może być obsługiwana w ten sposób.,
ale jeśli element ma dokument tytułowy – na przykład nieruchomości, akcje, fundusze inwestycyjne, obligacje, konta rynku pieniężnego lub Pojazdy – musisz zmienić dokument tytułowy, aby pokazać, że nieruchomość jest utrzymywana w zaufaniu. Na przykład, jeśli chcesz umieścić swój dom w swoim living trust, musisz przygotować i podpisać nowy akt, przenosząc własność na Ciebie jako powiernika trustu (lub, w Kolorado, do samego trustu). Przeniesienie własności nieruchomości do Trustu wyjaśnia, w jaki sposób.,
przykład: Monica i David Fielding umieścili swój dom w żywym zaufaniu, aby uniknąć spadku, ale później zdecydowali się go sprzedać. W umowie nieruchomości i akcie przeniesienia własności na nowych właścicieli, Monica i David podpisują swoje nazwiska ” jako powiernicy Monica i David Fielding Revocable Living Trust.”
prowadzenie dokumentacji
Po utworzeniu odwołalnego zaufania do życia wymagane jest niewielkie codzienne prowadzenie dokumentacji. Nie są konieczne żadne oddzielne rejestry podatku dochodowego ani deklaracje, o ile jesteś zarówno koncesjonariuszem, jak i powiernikiem. (Reg. § 1.671-4.,) Dochód z nieruchomości przechowywanej w living trust jest raportowany w zeznaniu podatku dochodowego od osób fizycznych.
musisz przechowywać pisemne zapisy za każdym razem, gdy przenosisz własność do lub z trustu, co nie jest trudne, chyba że przenosisz wiele nieruchomości do i z trustu.
podatki transferowe
w większości stanów transfery nieruchomości do odwołalnych funduszy powierniczych są zwolnione z podatków transferowych, które są zwykle nakładane na transfery nieruchomości. Ale w kilku stanach przeniesienie nieruchomości do living trust może spowodować podatek., (Patrz: nieruchomości w przekazaniu nieruchomości do Trustu.)
trudności z refinansowaniem Nieruchomości powierniczych
ponieważ tytuł prawny do nieruchomości powierniczych jest przechowywany w imieniu powiernika, kilka banków i firm tytułowych może się pomylić, jeśli chcesz go refinansować. Powinni być wystarczająco pewni, jeśli pokażesz im kopię swojego dokumentu powierniczego, który w szczególności daje Ci, jako powiernikowi, prawo do pożyczenia na własność powierniczą.,
w mało prawdopodobnym przypadku, gdy nie możesz przekonać niechętnego pożyczkodawcy, aby zajął się tobą jako powiernikiem, będziesz musiał znaleźć innego pożyczkodawcę (co nie powinno być trudne) lub przenieść nieruchomość z trustu i z powrotem na Twoje imię. Później, po refinansowaniu, Możesz przenieść go z powrotem do living trust.
bez odcinania roszczeń wierzycieli
większość ludzi nie martwi się, że po śmierci wierzyciele będą starali się ściągać duże długi z majątku w majątku., W większości sytuacji żyjący krewni po prostu płacą ważne długi, takie jak zaległe rachunki, podatki i koszty ostatniej choroby i pogrzebu. Ale jeśli martwisz się o możliwość dużych roszczeń, możesz pozwolić swojej nieruchomości przejść przez probate zamiast żywego zaufania.
Jeśli Twoja nieruchomość przechodzi przez probate, wierzyciele mają tylko pewną ilość czasu na złożenie roszczeń przeciwko twojej nieruchomości. Wierzyciel, który został prawidłowo powiadomiony o postępowaniu spadkowym, nie może złożyć roszczenia po upływie okresu-około sześciu miesięcy, w większości stanów-wygasa.,
przykład: Elaine jest inwestorem nieruchomości z dużym portfelem nieruchomości. Ma wielu wierzycieli i jest czasami wymieniana w procesach sądowych. Może to być na jej korzyść, aby aktywa przeszły przez probate, który odcina roszczenia wierzycieli, którzy są odpowiednio powiadomieni o postępowaniu spadkowym.
z drugiej strony, gdy nieruchomość nie jest przedmiotem postępowania spadkowego, wierzyciele nadal mają prawo do zapłaty (jeśli dług jest ważny) z nieruchomości. Nie ma jednak formalnego postępowania reklamacyjnego., Wierzyciel może nie wiedzieć, kto odziedziczył majątek zmarłego dłużnika, a gdy nieruchomość zostanie znaleziona, wierzyciel może być zmuszony do złożenia pozwu, który może nie być wart czasu i kosztów.
Jeśli chcesz skorzystać z odcięcia wierzyciela spadkowego, musisz pozwolić, aby cała Twoja nieruchomość przeszła przez probate. Jeśli nie, istnieje duża szansa, że wierzyciel może nadal pozywać (nawet po odcięciu roszczenia spadkowego) i próbować odebrać z nieruchomości, która nie przeszła przez probate i przeszła zamiast tego przez twoje żywe zaufanie.