Dacă ați fost refuzat pentru un împrumut sau un card de credit de la o bancă convențională sau un emitent de card sau dacă scorul FICO® vă plasează în categoria de credit „sărac” sau în capătul inferior al categoriei „târg”, ar putea fi în valoare de timp pentru a lua în considerare împrumutul de la o uniune de credit. Chiar și cu credit rău, obținerea unui împrumut de la o uniune de credit poate fi posibilă.
ce este o uniune de Credit?,la prima vedere, o uniune de credit seamănă foarte mult cu vărul său mai cunoscut, banca de economii. La fel ca băncile, Uniunile de credit oferă de obicei conturi de verificare și economii, carduri de debit și de credit și o varietate de împrumuturi de consum, inclusiv împrumuturi auto și ipoteci pentru locuințe. Majoritatea oferă servicii prin sucursale din cărămidă și mortar, site-uri web ATM și aplicații mobile.există destul de multe diferențe între uniunile de credit și bănci, dar cele mai relevante pentru debitorii cu un credit echitabil și sărac sunt acestea:
- Uniunile de Credit sunt deținute de deponenții lor, nu de acționari., Titularii de cont sunt membri ai Uniunii de credit, iar uniunile de credit se concentrează pe servirea calității de membru.
- Uniunile de Credit sunt companii non-profit. Orice profituri pe care le generează sunt investite înapoi în instituție sau distribuite ca dividende între membri.
- multe uniuni de credit au cerințe de membru specializate și servicii pentru a se potrivi. În timp ce unele uniuni de credit acceptă pe oricine din zona lor geografică ca membri, altele sunt limitate la anumite grupuri de afinitate, cum ar fi angajații anumitor companii, membrii unui sindicat sau SUA., servicii militare, membri ai unei profesii specifice, cum ar fi profesorii și pompierii, și membri ai anumitor biserici sau organizații comunitare.
Credit Union Avantaje pentru Debitori cu Credit Marginal
Iată cum cei de credit uniunii trăsături traduce în beneficii pentru debitori cu târgul de la scorurile de credit săraci:
- Membru dreptul de proprietate și să se concentreze pe membru trebuie să spun cooperativele de credit pot avea o mai mare flexibilitate decât băncile atunci când se decide dacă să emită de credit. Aceasta ar putea însemna oportunități pentru solicitanții de împrumuturi pe care băncile ar refuza să le ia în considerare.,
- statutul non-profit înseamnă că uniunile de credit sunt scutite de plata impozitelor și, prin definiție, sunt mai puțin preocupate să câștige bani de la debitori decât ar fi instituțiile comerciale. Prin urmare, aceștia pot fi dispuși să accepte debitori mai riscanți decât băncile și pot percepe rate ale dobânzii și comisioane mai mici decât băncile.
- apartenențele bazate pe afinitate pot însemna disponibilitatea produselor de împrumut și a condițiilor de împrumut adaptate carierelor și intereselor membrilor., De exemplu, Asociația de credit a angajaților FedEx oferă împrumuturi speciale pentru vehicule (cu o taxă anuală în plus față de dobânzile) membrilor care se recuperează de la faliment sau cu un credit compromis grav.în timp ce politicile de creditare ale Uniunii de credit pot diferi de cele ale băncilor comerciale, procesele lor de solicitare a împrumutului sunt de obicei la fel, cu excepția cerinței de a deveni membru al Uniunii de credit pentru a solicita un împrumut., Aceasta implică de obicei deschiderea unui cont de verificare sau de economii și efectuarea unui depozit nominal.
cererile de împrumut de obicei pot fi depuse on-line, folosind un Cont Web securizat, sau prin copie. Va trebui să trimiteți informațiile dvs. personale de identificare, inclusiv numărul de securitate socială, astfel încât uniunea de credit să vă poată verifica scorul de credit și raportul de credit. Va trebui probabil să furnizați și o plată sau o altă dovadă a venitului, deși această cerință poate fi renunțată dacă aveți un cont stabilit cu depozit direct.,este întotdeauna o idee bună de a avea un sentiment de statutul de credit înainte de a aplica pentru orice împrumut, astfel încât înainte de a depune o cerere la o uniune de credit, ia în considerare verificarea scorul de credit și de a obține o copie a raportului de credit de la unul sau toate cele trei birouri naționale de credit (Experian, Equifax și TransUnion). Revizuirea raportul de credit și studierea scorul dvs. vă poate ajuta să știi ce să se aștepte atunci când se aplică pentru împrumut, cum ar fi ceea ce ratele s-ar putea califica pentru.,după cum am discutat, chiar și creditul slab poate să nu fie un întrerupător de tranzacții la o uniune de credit, unde vor lua în considerare întreaga imagine financiară în plus față de scorul și raportul dvs. de credit.
ce se întâmplă dacă cererea mea de împrumut este respinsă?chiar și cu standarde de creditare relativ generoase, o uniune de credit poate totuși să vă refuze cererea de împrumut. Dacă se întâmplă acest lucru, mai aveți alte opțiuni de împrumut, iar abordarea care v—ar putea face cel mai bine ar putea fi urmărirea unei consolidări a împrumuturilor de împrumut pentru a vă achita datoria existentă., Dacă îl utilizați pentru a plăti conturile de card de credit, un împrumut de consolidare a datoriei poate avea un beneficiu dublu—reducerea dobânzilor și reducerea utilizării creditului într-un mod care vă poate stimula scorurile de credit.
Găsiți cele mai bune împrumuturi personale în Experian Creditmch™.,
atunci Când caută o datorie de împrumut de consolidare sau un creditor, alta decât o uniune de credit, ai putea lua în considerare netradiționale peer-to-peer de creditori, cum ar fi Parvenit sau de Creditare, care ignora scorurile de credit și, în loc să ia în considerare factori cum ar fi istorie, educație, venituri, și istorie financiară atunci când luarea deciziilor de creditare. Rețineți că aceste societăți tind să perceapă rate ale dobânzii considerabil mai mari decât ar percepe o uniune de credit., Și chiar dacă ei nu iau în considerare de obicei scoruri de credit, aceste companii ia în considerare istoricul de credit, astfel încât orice probleme cauzate de a avea un scor de credit scăzut ar putea fi în ceea ce privește pentru ei, de asemenea.
dacă aceste opțiuni nu ies în evidență, cel mai bine ar fi să vă regrupați. Luați în considerare concentrându-se pe îmbunătățirea scorul de credit, și planul de a aplica din nou într-un alt an sau cam asa ceva, odată ce ați shored sus dumneavoastră de credit în picioare.,dacă cererea dvs. de împrumut este refuzată sau dacă doriți doar să vă stimulați creditul înainte de a solicita un împrumut, o uniune de credit poate fi în continuare o resursă teribilă. Multe uniuni de credit oferă membrilor instrumente educaționale și consiliere unu-la-unu cu privire la modul de a construi credit. Acestea vă pot ajuta să formuleze un plan care poate stimula scorul de credit în mod semnificativ într—un an-și poate chiar mai repede.,multe uniuni de credit oferă, de asemenea, împrumuturi speciale pentru constructorii de credite (uneori cunoscute sub numele de împrumuturi garantate cu acțiuni sau împrumuturi garantate cu certificate) concepute pentru a ajuta membrii să își îmbunătățească scorurile de credit. Aceste împrumuturi sunt de obicei pentru sume mici ($3,000 sau mai puțin) și au perioade scurte de rambursare (un an sau mai puțin). valoarea totală a unui credit constructor de credit trebuie să fie garantată prin garanții depuse la Uniunea de credit—fonduri într-un cont de economii sau certificat de depozit (CD)., Uniunea de credit vă îngheață accesul la fondurile colaterale (dar continuă să plătească dobânzi pentru acestea) până când ați plătit împrumutul. Dacă nu reușiți să efectuați plățile necesare, Uniunea de credit poate profita de garanție pentru a satisface împrumutul. principalul beneficiu al unui credit constructor de împrumut este că uniunea de credit raportează plățile către birourile naționale de credit, în cazul în care acestea sunt înregistrate în rapoartele de credit. Atâta timp cât efectuați toate plățile la timp, modelul plăților regulate în timp util va tinde să crească scorul dvs. de credit., Asigurați-vă că uniunea de credit raportează plățile către toate cele trei birouri naționale de credit înainte de a lua un împrumut de constructor de credite.
puteți construi dvs. de credit și de a îmbunătăți șansele de aprobare următoarea dată când se aplică pentru un împrumut prin aplicarea acestor instrumente, plus încercat-și-adevărat de credit-tehnici de construcție, cum ar fi:
- plata pe carduri de credit cu soldurile în exces de 30% din limitelor de creditare;
- cere un prieten sau membru de familie de a semna pentru un împrumut; și
- de a deveni un utilizator autorizat la un prieten sau rudă cont de card de credit.,ratele și Comisioanele scăzute de finanțare ale uniunilor de Credit și serviciile orientate către membri le fac o opțiune atractivă pentru oricine. Condițiile lor flexibile de creditare și instrumentele pentru construirea creditului le fac o opțiune deosebit de bună pentru debitorii cu credit echitabil și sărac.
doriți să creșteți instantaneu scorul dvs. de credit? Experian Boost™ vă ajută oferindu-vă credit pentru facturile de utilități și de telefon mobil pe care le plătiți deja. Până acum, aceste plăți nu au avut un impact pozitiv asupra scorului.,acest serviciu este complet gratuit și vă poate stimula rapid scorurile de credit utilizând propriul istoric de plăți pozitiv. De asemenea, poate ajuta pe cei cu situații de credit sărace sau limitate. Alte servicii, cum ar fi repararea creditului, vă pot costa până la mii și vă pot ajuta doar să eliminați inexactitățile din raportul dvs. de credit.