Schulden beziehen sich im Allgemeinen auf Geld, das von einer Partei, dem Schuldner, einer zweiten Partei, dem Gläubiger, geschuldet wird. Es unterliegt in der Regel Kapital – und Zinszahlungen. Zinsen sind die vom Gläubiger dem Schuldner in Rechnung gestellten Gebühren, die im Allgemeinen als Prozentsatz der Hauptsumme pro Jahr berechnet werden, die als Zinssatz bezeichnet wird, und in der Regel in regelmäßigen Abständen, z. B. monatlich, gezahlt werden. Schulden können mit Sicherheiten oder ungesichert gesichert werden.,
Obwohl es von Land zu Land und sogar in Regionen innerhalb des Landes Unterschiede gibt, bestehen Verbraucherschulden hauptsächlich aus Hauskrediten, Kreditkartenschulden und Autokrediten. Haushaltsschulden sind die Verbraucherschulden der Erwachsenen im Haushalt zuzüglich der Hypothek, falls zutreffend. In vielen Ländern, insbesondere in den USA und im Vereinigten Königreich, Studentendarlehen können einen erheblichen Teil der Schulden ausmachen, sind jedoch in der Regel anders geregelt als andere Schulden. Die Gesamtverschuldung kann den Punkt erreichen, an dem ein Schuldner von Konkurs, Insolvenz oder einem anderen steuerlichen Notfall bedroht ist., Optionen für überlastete Schuldner sind Kreditberatung und persönliche Insolvenz.
Andere Verbraucheroptionen umfassen:
- Schuldenabwicklung, bei der die Schulden einer Person zu einem geringeren Zinssatz oder Kapital mit den Gläubigern verhandelt werden, um die Gesamtbelastung zu verringern;
- Schuldenerlass, bei dem ein Teil oder die gesamte einzelne Schuld vergeben wird; und
- Schuldenkonsolidierung, bei der die Person in der Lage ist, die aktuellen Schulden durch Aufnahme eines neuen Darlehens freizugeben.
Manchmal enthält die Lösung einige dieser Taktiken.,
ProcessEdit
Der Großteil der Verbraucherschulden, insbesondere der mit hohen Zinsen, wird durch ein neues Darlehen zurückgezahlt. Die meisten Schuldenkonsolidierungsdarlehen werden von Kreditinstituten angeboten und als zweite Hypothek oder Home Equity Kreditlinie gesichert. Diese erfordern, dass die Person ein Haus als Sicherheit aufstellen und das Darlehen weniger als das verfügbare Eigenkapital zu sein.
Der insgesamt niedrigere Zinssatz ist ein Vorteil, den Schuldenkonsolidierungsdarlehen den Verbrauchern bieten. Kreditgeber haben feste Kosten für die Abwicklung von Zahlungen und die Rückzahlung kann sich über einen größeren Zeitraum erstrecken., Solche Konsolidierungsdarlehen haben jedoch Kosten: Gebühren, Zinsen und „Punkte“, bei denen ein Punkt einem Prozent des geliehenen Betrags entspricht. In einigen Ländern können diese Darlehen bestimmte Steuervorteile bieten. Da sie gesichert sind, kann ein Kreditgeber versuchen, Eigentum zu beschlagnahmen, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät.
Privatkredite sind eine weitere Form des Schuldenkonsolidierungsdarlehens. Einzelpersonen können Schuldnern ein persönliches Darlehen ausstellen, das die ausstehenden Schulden erfüllt und zu ihren eigenen Bedingungen ein neues schafft. Diese Kredite, oft ungesichert, basieren eher auf der persönlichen Beziehung als auf Sicherheiten.,
In den Vereinigten Staaten gibt es bestimmte Unternehmen und private Anwaltskanzleien, die als Schuldenerlassunternehmen und/oder Schuldenkonsolidierungsunternehmen angesprochen werden und professionelle Schuldenkonsolidierungsdienste anbieten.
Ein Verbraucher kann sich an sie wenden, um Hilfe zu erhalten, und nur eine monatliche Zahlung an sie leisten. Diese Zahlung wird dann von diesen Unternehmen unter den verschiedenen Gläubigern ausgezahlt, denen der Verbraucher verschuldet ist.Viele andere Länder, neben den Vereinigten Staaten, haben auch solche professionellen Dienstleistungen zum Wohle der Verbraucher, die mit Haushaltsschulden zu kämpfen haben.