Ein Paar in ihrer Mitte der 70er Jahre erst vor kurzem ein Haus gekauft und bekam eine Hypothek näher an ihre Kinder und Enkelkinder zu bewegen. Sie entschieden sich für Home Equity Conversion Hypotheken (HECM) durch FHA.
“ Sie leben jetzt in ihrem Traumhaus, in der Nähe ihrer Familie, haben ihr Ruhestandsnest erhöht und haben keine Hypothekenzahlungen, solange sie im Haus leben., Aus diesem Grund hat sich dieses 62-jährige Paar zu diesem Zeitpunkt in seinem Leben für eine Hypothek entschieden“, sagt Bill Parker, Senior Loan Originator bei Wallick & Folk Inc. in Scottsdale, Arizona.
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Kann Senioren Bekommen Hypotheken?
Senioren können wie alle anderen Hypothekendarlehen erhalten – alles hängt von Einkommen, Kreditwürdigkeit und verfügbarem Bargeld ab. Selbst Senioren in den 90er Jahren können Hypotheken bekommen, wenn sie sich finanziell qualifizieren.
Es gibt unterschiedliche Gründe, eine Hypothek zu wollen., Einige Senioren möchten möglicherweise auf ein einstöckiges Haus oder eine Immobilie verkleinern, die weniger Pflege erfordert, oder vielleicht möchten sie näher an der Familie sein.
Einige Senioren bekommen sogar Hypotheken, um Häuser für ihre Kinder zu kaufen, die sich nicht für einen Kredit qualifizieren konnten.
Egal aus welchem Grund, Senioren sind mehr als in der Lage für eine Hypothek zu qualifizieren. Laut der Federal Trade Commission (FTC) sind ältere Menschen vor Diskriminierung geschützt, wenn sie aufgrund ihres Alters einen Wohnungsbaukredit oder einen Kredit erhalten., Es heißt Equal Credit Opportunity Act, ein Bundesgesetz, das Kreditnehmer vor Voreingenommenheit aufgrund von Alter, Rasse, Farbe, Religion, nationaler Herkunft schützt Sex, Familienstand, oder sogar diejenigen, die öffentliche Unterstützung erhalten.
Dies bedeutet, dass alle Senioren berechtigt sind, ein Haus zu kaufen, wenn sie sich qualifizieren können.
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Was Sind Kredite zur Verfügung Zu Senioren?
der Himmel ist Die Grenze, wenn es um Hypotheken für Senioren, wenn Sie sich qualifizieren und können beweisen, dass Sie haben genug regelmäßiges Einkommen. Trotzdem sehen Kreditanträge für Rentner oft etwas anders aus.,
Was Laufzeit von Darlehen ist am besten für Senioren?
Eine Sache für Senioren zu berücksichtigen ist, wie lange eine Laufzeit von Darlehen, die Sie erhalten sollten. Für einige kann eine 30-jährige Hypothek ein wenig lang sein.
Gleichzeitig kann ein 30-jähriges Darlehen die beste Option für einige sein, basierend auf den niedrigeren monatlichen Zahlungen.
Die Dauer der Laufzeit, die ein Senior erhält, kann auch von Anforderungen abhängen, die für bestimmte Darlehenstypen spezifisch sind.
Kreditprogrammoptionen für Senioren
Parkers Kunden gingen mit dem HECM, weil sie die Einkommensanforderungen einer regulären Hypothek nicht erfüllten., Das kann passieren, wenn Menschen von festen Einkommen wie Renten, Rentenkonten oder Sozialversicherung leben.
Einige ältere Hauskäufer befinden sich möglicherweise in derselben Position wie das Ehepaar Parker. Sie besaßen bereits ein Haus im Wert von $550,000 und hatten keine Hypothek mehr darauf. Sie haben nach Zahlung einer Immobilienprovision und Abschlusskosten rund 525.000 US-Dollar aus dem Verkauf des Hauses einbehalten. Das Haus, das sie kaufen wollten, wurde bei $605,000 gelistet.,
Wenn nicht für die HECM, hätten sie alle ihre Nettoerlöse zuzüglich weiterer $100,000 ihrer Altersvorsorge aufbrauchen müssen, um den Rest des Kaufpreises zuzüglich Abschlusskosten zu zahlen, sagte Parker.
Stattdessen wählten sie ein HECM für etwa $ 355,000 für das neue Haus, und sie brauchten nur $275,000 des Verkaufserlöses. Dies ermöglichte es ihnen, nicht nur ihre Altersvorsorge intakt zu lassen, sondern sie fügten die restlichen 250.000 US-Dollar des Erlöses aus den Gewinnen des Verkaufs ihres Hauses auf ihr Rentenkonto ein.
HECM ist eine beliebte Kreditprogrammoption für qualifizierte Senioren., Wenn Sie 62 oder älter sind, ein aktueller Hausbesitzer sind, in Ihrem Haus wohnen und die meisten oder alle Ihre Hypotheken ausgezahlt oder zurückgezahlt haben, können Sie am HECM-Programm der FHA teilnehmen.
Dies ist das Reverse Mortgage Program der FHA — das einzige von der Bundesregierung versicherte Programm-und ermöglicht es den Menschen, einen anderen Hauptwohnsitz zu kaufen, wenn sie zusätzliches Geld zur Verfügung haben, um die Differenz zwischen dem HECM-Erlös und dem Verkaufspreis zuzüglich Abschlusskosten zu bezahlen.
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Hypotheken werden für Senioren zugänglicher
Vor einigen Jahren erlaubten die größten Akteure in Wohnhypotheken Senioren, kalkulatorische Einnahmen aus ihren Pensionsfonds, IRAs und anderen Altersvorsorgevermögen zu verwenden, um sich für das gewünschte Darlehen zu qualifizieren.
Diese Richtlinienänderung ermöglicht es Senioren, die Salden auf diesen Konten zu verwenden, um ihre Einnahmen auf Papier zu ergänzen, ohne jemals Geld herauszunehmen., Vor dieser Änderung wurden einige Senioren für Kredite abgelehnt, weil ihre Schulden-zu-Einkommen nicht hohen Standards entsprachen, obwohl sie großes Eigenkapital in ihren Häusern hatten, einige Ersparnisse hatten und gute Kredit-Scores hatten.
Lassen Sie sich vor der Auswahl eines Darlehens beraten
Manchmal werden ältere Menschen räuberischen Hypothekarkreditgebern zum Opfer. Nach dem Truth in Lending Act (TILA) müssen Kreditgeber die Kosten und Bedingungen eines Darlehens zusammen mit vielen anderen Informationen offenlegen. Das Real Estate Settlement and Procedures Act (RESPA) verbietet die Zahlungen der unverdienten Gebühren und Provisionen.,
Laut dem National Consumer Law Center sind eigenkapitalreiche und bargeldarme ältere Hausbesitzer ein großes Ziel für skrupellose Hypothekengeber. Es wird empfohlen, dass Sie vor der Unterzeichnung mit einem vertrauenswürdigen Buchhalter oder Anwalt über die Bedingungen und Kosten eines potenziellen Hauskaufs und einer neuen Hypothek sprechen.
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