Kan jag Få ett Lån Från en Credit Union Med Dålig Kredit?

om du har nekats för ett lån eller kreditkort från en konventionell bank eller kortutgivare, eller om din FICO® – poäng sätter dig i kategorin ”dålig” kredit eller den låga delen av kategorin ”rättvis”, kan det vara värt att överväga att låna från en kreditunion. Även med dålig kredit, få ett lån från en kredit unionen kan vara möjligt.

Vad är en Credit Union?,

vid första anblicken ser en kreditunion ut som sin mer kända kusin, Sparbanken. Liksom banker, kreditföreningar erbjuder vanligtvis kontroll och sparkonton, debet och kreditkort, och en mängd olika konsumentlån, inklusive auto lån och bolån. De flesta erbjuder tjänster genom tegel och murbruk filialkontor, bankomater webbplatser och mobilappar.

det finns en hel del skillnader mellan kreditföreningar och banker, men de mest relevanta för låntagare med rättvis till dålig kredit är dessa:

• kreditföreningar ägs av sina insättare, inte av aktieägare., Kontoinnehavare är medlemmar i credit union, och kreditföreningar är inriktade på att tjäna sitt medlemskap.
• kreditföreningar är inte vinstdrivande företag. Eventuella vinster de genererar investeras tillbaka till institutionen eller distribueras som utdelning bland medlemskapet.
• många kreditföreningar har specialiserade medlemskap krav och tjänster för att matcha. Medan vissa kreditföreningar accepterar någon inom sitt geografiska område som medlemmar, andra är begränsade till vissa affinitetsgrupper, såsom anställda i specifika företag, medlemmar i en fackförening eller USA, militärtjänst, medlemmar i ett visst yrke som lärare och brandmän och medlemmar i vissa kyrkor eller samhällsorganisationer.

Credit Union fördelar för låntagare med Marginalkredit

här är hur dessa Credit union drag översätta till förmåner för låntagare med rättvis till dålig kredit poäng:

• medlem ägande och fokus på medlemsbehov innebär kreditföreningar kan ha större flexibilitet än banker när man beslutar om att utfärda kredit. Det kan innebära möjligheter för lån sökande som banker skulle vägra att överväga.,
• icke-vinstdrivande status innebär att kreditföreningar är befriade från att betala skatt och per definition mindre oroade över att tjäna pengar från låntagare än kommersiella institutioner skulle vara. Därför kan de vara villiga att acceptera mer riskfyllda låntagare än banker skulle, och de kan ta ut lägre räntor och avgifter än banker.
• Affinitetsbaserade medlemskap kan innebära tillgång till låneprodukter och lånevillkor anpassade till medlemmarnas karriärer och intressen., Till exempel, FedEx Anställda Credit Association erbjuder särskilda fordon lån (med en årlig avgift utöver räntekostnader) till medlemmar återhämta sig från konkurs eller med på annat sätt allvarligt äventyras kredit.

ansöker om ett lån på en Credit Union

medan kredit unionen utlåning politik kan skilja sig från de kommersiella banker, deras låneansökan processer är vanligtvis mycket densamma, med undantag för kravet att du blir medlem i credit union för att ansöka om ett lån., Det innebär vanligtvis att öppna en kontroll eller sparkonto och göra en nominell insättning.

låneansökningar kan normalt lämnas in online, via ett säkert webbkonto eller via papperskopia. Du måste skicka in din personliga ID-information, inklusive personnummer, så credit union kan kontrollera din kredit värdering och kredit rapport. Du kommer sannolikt att behöva ge en lön stub eller andra bevis på inkomst samt, även om detta krav kan frångås om du har ett etablerat konto med direkt insättning.,

vet din kredit värdering innan du ansöker om en Credit Union lån

det är alltid en bra idé att ha en känsla av din kredit status innan du ansöker om ett lån, så innan du lämnar in en ansökan till en credit union, överväga att kontrollera din kredit värdering och få en kopia av din kredit rapport från en eller alla tre av de nationella kreditbyråer (Experian, Equifax och TransUnion). Granska din kredit rapport och studera din poäng kan hjälpa dig att veta vad som väntar när du ansöker om lånet, till exempel vilka priser Du kan kvalificera sig för.,

som vi har diskuterat kan även dålig kredit inte vara en affärsbrytare vid en kreditunion, där de kommer att överväga hela din ekonomiska bild utöver din kredit värdering och rapport.

vad händer om min låneansökan nekas?

även med relativt generösa utlåningsstandarder kan en kreditunion fortfarande avvisa din låneansökan. Om det händer, du har fortfarande några andra upplåning alternativ, och den strategi som kan göra dig bäst kan fullfölja en skuldkonsolideringslån—upplåning medel för att betala av din befintliga skuld., Om du använder den för att betala ner kreditkort konton, en skuldkonsolideringslån kan ha en dubbel fördel-sänka dina räntekostnader och minska din kredit användning på ett sätt som kan öka din kredit poäng.

hitta de bästa personliga lånen i Experian CreditMatch™.,

När du söker ett skuldkonsolideringslån, eller bara en långivare annan än en kredit union, du kan överväga icke-traditionella peer-to-peer långivare som uppstart eller utlåning punkt, som ignorerar kredit poäng och i stället överväga faktorer som arbetshistoria, utbildning, inkomst, och finansiell historia när du gör utlåning beslut. Observera att dessa företag tenderar att ta ut betydligt högre räntor än en kreditunion skulle., Och även om de inte brukar överväga kredit värderingar, dessa företag anser din kredithistoria, så oavsett frågor som orsakade dig att ha en låg kredit värdering kan vara om för dem också.

om dessa alternativ inte panorerar kan din bästa insats vara att omgruppera. Överväga att fokusera på att förbättra din kredit värdering, och planerar att tillämpa igen i ett annat år eller så, när du ’ ve shored upp din kreditvärdighet.,

hur man bygger din kredit

om din låneansökan nekas, eller om du bara vill öka din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån, kan en kreditupplysning fortfarande vara en fantastisk resurs. Många kreditföreningar erbjuder medlemmar pedagogiska verktyg och en-mot-en rådgivning om hur man bygger upp kredit. Dessa kan hjälpa dig att formulera en plan som kan öka din kredit värdering betydligt inom ett år—och kanske ännu snabbare.,

många kreditföreningar erbjuder också speciella kredit-builder lån (ibland känd som share-säkrade lån eller certifikat-säkrade lån) för att hjälpa medlemmar att förbättra sina kredit poäng. Dessa lån är vanligtvis för små belopp ($3,000 eller mindre) och har korta återbetalningsperioder (ett år eller mindre).

hela beloppet för ett kreditbyggarlån måste säkras genom säkerheter som deponeras hos Credit union-fonderna på ett sparkonto eller ett depositionscertifikat (CD)., Credit union fryser din tillgång till säkerheter medel (men fortsätter att betala ränta på dem) tills du har betalat av lånet. Om du misslyckas med att göra nödvändiga betalningar, kredit unionen kan beslagta säkerheten för att tillfredsställa lånet.

den största fördelen med ett kreditbyggarlån är att kreditunionen rapporterar dina betalningar till de nationella kreditbyråerna, där de registreras i dina kreditupplysningar. Så länge du gör alla dina betalningar i tid, mönstret för regelbundna tid betalningar tenderar att öka din kredit värdering., Se till att credit union rapporterar betalningar till alla tre nationella kreditbyråer innan du tar ut en kredit-builder lån.

Du kan bygga upp din kredit och förbättra dina chanser att godkänna nästa gång du ansöker om ett lån genom att tillämpa dessa verktyg, plus beprövade kreditbyggande tekniker som:

• betala ner kreditkort med saldon som överstiger 30% av deras lånegränser;
• be en vän eller familjemedlem att samteckna för ett lån; och
• bli en auktoriserad användare på en vän eller släkting kreditkortskonto.,

Credit unions låga finansieringsräntor och avgifter och medlemsfokuserade tjänster gör dem till ett attraktivt alternativ för alla. Deras flexibla utlåningsvillkor och verktyg för att bygga kredit gör dem ett särskilt bra alternativ för låntagare med rättvis till dålig kredit.