Umgang mit Inkassobüros: Was sollten Sie wissen

Sollte ich Inkassobüros oder ursprünglichen Gläubiger bezahlen?

Manchmal kann es verwirrend sein, zu wissen, ob Sie sollte zahlen die Schulden Sammlung Agentur oder den ursprünglichen Gläubiger wegen einer Schuld wechselt so oft.

Es gibt wirklich drei Szenarien, in denen eine Schuld nicht bezahlt wird und der Verbraucher verwirrt sein könnte, mit wem er es zu tun hat und wer bezahlt wird.

1. Ein Gläubiger kann eine eigene Inkassoabteilung haben., In diesem Fall sind Sie immer noch Schulden gegenüber dem ursprünglichen Gläubiger und das ist, wer bezahlt wird.
2. Manchmal wird der Gläubiger ein Inkassobüro beauftragen, um das Geld für sie zu jagen. Fragen Sie den Schuldeneintreiber, ob sie die Schulden besitzen. Wenn nicht, können Sie möglicherweise immer noch mit dem ursprünglichen Gläubiger verhandeln.
3. Oft der letzte Strohhalm, der ursprüngliche Gläubiger könnte die Schulden an ein Inkassobüro verkaufen. In diesem Fall besitzt der Inkassobetreiber die Schuld, so dass jede Zahlung an das Inkassobüro geleistet wird.,

Kennen Sie Ihre Rechte unter FDCPA

Probleme zwischen Verbrauchern und Inkassobüros gibt es schon lange. 1978 verabschiedete der Kongress das Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), um den Verbrauchern Schutz vor missbräuchlichen Praktiken zu bieten. Die Federal Trade Commission (FTC), die die Durchsetzung des Gesetzes zusammen mit CFPB überwacht, sagt Inkasso führt die Liste der Verbraucherbeschwerden an.

Die FDCPA umreißt Inkasso-Richtlinien:

• Inkassobüros müssen Anrufe zwischen 8.00 Uhr und 21.00 Uhr Ortszeit beschränken.,
• Inkassobüros dürfen Sie nicht bei der Arbeit anrufen, wenn Sie ihnen mitteilen, dass Sie keine Anrufe empfangen dürfen.
• Sie können Anrufe von Inkassobüros stoppen, indem Sie einen zertifizierten Brief senden, in dem sie aufgefordert werden, den Anruf zu beenden.
• Inkassobüros müssen Ihnen einen schriftlichen „Validierungshinweis“ zusenden, in dem angegeben ist, wie viel Geld Sie schulden, wie der Gläubiger heißt und wie Sie vorgehen, wenn Sie die Schulden bestreiten möchten.,
• Schuldeneintreiber dürfen keine Gewaltdrohungen aussprechen, obszöne Sprache verwenden, falsche Behauptungen erheben, Anwälte oder Regierungsvertreter zu sein, den geschuldeten Geldbetrag falsch darstellen oder behaupten, dass Sie verhaftet werden.
• Inkassobüros dürfen nur mit Ihnen und Ihrem Anwalt über Ihre Schulden sprechen. Sie können Ihre Freunde und Familie auf der Suche nach Ihren Kontaktinformationen erreichen, aber sie können nicht über Ihre Schulden sprechen (mit Ausnahme eines Ehepartners in einigen Fällen).,

Trotz all dieser Einschränkungen und Schutzmaßnahmen erhalten die CFPB und Generalstaatsanwälte jeden Monat Tausende von Beschwerden von Verbrauchern über Inkasso-Praktiken. Die meisten der Probleme, befassen sich mit Schulden die Verbraucher sagen, ist nicht geschuldet und die Tatsache, Inkassobüros nicht genau verfolgen Details des ursprünglichen Vertrages von Anfang bis Ende.

Verjährungsfrist für Inkassounternehmen

Das erste, was Verbraucher tun sollten, ist zu überprüfen, ob die Schulden überhaupt existieren., Zusätzlich zu dem „Validierungshinweis“, den Inkassobüros senden müssen, gibt es eine „Verjährungsfrist“ für die meisten Schulden. Die Verjährungsfrist variiert von Staat zu Staat, von nur drei Jahren bis zu 15 Jahren. Die meisten Staaten liegen im Bereich von 4 bis 6 Jahren.

Wenn die Verjährungsfrist für Ihre Schulden abgelaufen ist, bedeutet dies, dass das Inkassobüro kein Gerichtsurteil gegen Sie erhalten kann. Es bedeutet nicht, dass sie nicht immer noch versuchen können, zu sammeln, obwohl, wenn Sie sich weigern zu zahlen, sie haben keinen rechtlichen Rückgriff gegen Sie., Die unbezahlten Schulden verbleiben jedoch sieben Jahre nach dem letzten Mal, als Sie eine Zahlung geleistet haben, auf Ihrer Kreditauskunft.

Viele der Probleme beginnen damit, dass Inkassobüros oft Schulden aus mehreren Quellen kaufen und entweder das Geld einziehen oder die Schulden ein zweites, drittes, vielleicht sogar viertes Mal verkaufen. Auf dem Weg dorthin geht der ursprüngliche Vertrag verloren und es gehen Einzelheiten darüber verloren, wie viel ursprünglich geliehen wurde, zu welchem Zinssatz, mit welchen Strafen für verspätete Zahlungen und wie viel noch geschuldet wird.,

Die Verbraucher müssen alle Transaktionen, die mit ihren Schulden verbunden sind, genau aufzeichnen, insbesondere den ursprünglichen Vertrag, die Zahlungsbilanz und alle Quittungen. Diese Informationen werden bei der Einreichung eines Streitbriefes beim Inkassobüro verwendet.

Möglichkeiten zum Entfernen von Sammlungen aus dem Kreditbericht

Dennoch besteht die Möglichkeit, dass Sie die Sammlung entfernen können. Eine Sammlung bleibt sieben Jahre ab dem Zeitpunkt Ihrer letzten Zahlung auf Ihrer Kreditauskunft, und es gibt drei Möglichkeiten, sie abzunehmen.

1. Streit der Anspruch
   Ihre erste Option ist, den Anspruch zu bestreiten., Dies funktioniert nur, wenn Sie die Schulden nicht schulden oder das Inkassobüro die Schulden nicht innerhalb von 30 Tagen überprüft. Manchmal hält das Inkassobüro eine Schuld auf Ihrer Kredit-Bericht letzten sieben Jahren. In diesem Fall können Sie sie mit dem Nachweis schreiben, wann Delinquenz begann, es zu entfernen.
2. Zahlen für eine Entfernung
   Auch wenn Sie das Inkassobüro bezahlen und die Schulden begleichen, bleibt die Sammlung auf Ihrer Kredit-Bericht für sieben Jahre. Sie können versuchen, mit dem Inkassobüro zu verhandeln, um die Sammlung entfernen zu lassen., Sie würden eine Gebühr an das Inkassobüro zahlen und sie würden aufhören, Ihre Sammlung zu melden, stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Vereinbarung schriftlich haben.
3. Goodwill Löschen
   Wenn die Schulden in einem unglücklichen Umstand erworben wurde und die Schulden bezahlt wurde, ist die letzte Möglichkeit, das Inkassobüro oder Gläubiger zu bitten, die Sammlung von Ihrer Kredit-Bericht aus Goodwill zu nehmen. Vielleicht hatten Sie einen medizinischen Notfall oder eine Situation außerhalb Ihrer Kontrolle., Wenn Sie einen guten Kredit haben (außer der Sammlung) und vor und nach der Delinquenz zuverlässig mit Zahlungen waren, besteht die Möglichkeit, dass sie die Sammlung von Ihrer Kreditauskunft nehmen. Obwohl die Chancen sind viel höher mit dem ursprünglichen Gläubiger und extrem niedrig mit einem Inkassobüro.

Leider kann die Situation hier sehr kompliziert werden.

Die Probleme Verbraucher Informationen über Kredit-Berichte bestritten haben, war Gegenstand mehrerer Klagen und investigativen Journalismus Stücke, darunter eine von 60 Minuten, das CBS News Magazine., Die Situation wurde so heiß, dass die drei großen Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – 2015 mit dem New Yorker Generalstaatsanwalt eine Vereinbarung zur Reform des Prozesses zur Korrektur von Fehlern erzielten.

Die Reformen sollen Fairness bei der Lösung von Fehlern bei der Kreditauskunft fördern, einschließlich der Benachrichtigung der anderen Kreditauskunfteien, wenn ein Streit zugunsten des Verbrauchers beigelegt wurde.

Kann ein Schuldeneintreiber Sie Kontaktieren, Wenn Sie Streit Schuld?,

Wenn Sie eine Schuld schriftlich bestreiten, können Schuldeneintreiber Sie nicht anrufen oder kontaktieren, bis sie die Schuld schriftlich bestätigen.

Dies setzt im Wesentlichen alles auf Eis, bis Sie eine Überprüfung erhalten, aber Sie haben nur 30 Tage ab dem Zeitpunkt, an dem Sie zum ersten Mal erforderliche Informationen von einem Schuldeneintreiber erhalten, um diese Schulden zu bestreiten. Sie können wertvolle Rechte verlieren, wenn Sie diese nicht innerhalb dieser 30 Tage schriftlich bestreiten.

Was nicht zu tun ist

• Ignorieren Sie Inkassobüros nicht. Unabhängig davon, ob es Ihre Schuld ist oder nicht, ignorieren Sie nicht die Anrufe oder Briefe., Ergreifen Sie die empfohlenen Schritte, um den Anspruch zu bestreiten.
• Sprechen Sie nicht über das Telefon. Es ist besser, durch Schreiben zu kommunizieren, um eine Papierspur zu behalten. Wenn Sie über das Telefon sprechen müssen, notieren Sie das Gespräch. Möglicherweise benötigen Sie die Berechtigung zum Aufzeichnen, je nachdem, in welchem Staat Sie leben. Informieren Sie sie einfach über Ihre Absicht aufzuzeichnen. Wenn sie das Gespräch fortsetzen, zählt das als Erlaubnis.
• Versuchen Sie nicht, Geld oder Vermögenswerte zu verstecken. Es ist keine gute Idee, Geld auf dem Konto eines Freundes oder Familienmitglieds zu verstecken. In der Tat ist es gegen das Gesetz und betrügerische Beförderung genannt.,
• Nehmen Sie nicht ihr Wort dafür. Schuldeneintreiber sind berüchtigt dafür, dass sie versuchen, ihr Geld mit allen notwendigen Mitteln zu bekommen, und das könnte Täuschung beinhalten. Wenn Sie mehr Zeit benötigen, können Sie jederzeit eine Schuldenvalidierung anfordern. Das sollte alles für Sie buchstabiert haben und Ihnen etwas mehr Zeit geben, um zu überprüfen, ob die Schulden korrekt sind.
• Es ist jedoch noch unklar, ob dieser Prozess funktioniert, sodass es immer noch Probleme mit den Informationen in Ihren Kreditauskünften geben kann., Jedes Mal, wenn Ihre Schulden verkauft werden, kann der Käufer, wenn er sie nicht einzieht, die Informationen unter dem Namen seines Unternehmens an eine Meldestelle senden. Somit könnten dieselben Schulden bei allen drei Meldestellen unter mehreren Firmennamen aufgeführt werden.
• „Deshalb sollten Sie Ihre Kreditauskunft jedes Jahr von jeder Agentur überprüfen“, sagte Rheingold. „Wenn Sie einen Fehler feststellen, senden Sie der Meldestelle sofort ein Streitschreiben.“
• Dennoch geben Inkassobüros nicht leicht auf., Verbraucher können von einem Schuldeneintreiber verklagt werden, und dann nicht zum Gerichtstermin erscheinen und somit ein Urteil gegen sie gehen. Einige Verbraucher versuchen, sich mit vorhersehbaren Ergebnissen darzustellen.
• Wenn die Inkassounternehmen ein Gerichtsurteil gewinnen, können sie versuchen, ihr Geld zurückzugewinnen, je nachdem, in welchem Zustand das Urteil ergangen ist. Wenn Sie versuchen, gegen den Fall Berufung einzulegen, ist es ratsam, einen Anwalt für Verbraucheranwälte zu finden, der Sie vertritt. Wenn Sie es sich nicht leisten können, gehen Sie zur örtlichen Rechtshilfegesellschaft und versuchen Sie, eine rechtliche Vertretung zu erhalten.,
• „Das Ignorieren des Gerichtstermins ist das Schlimmste, was Sie tun können“, sagte Rheingold. „Der Beweisstandard ist in den meisten Fällen minimal, sodass Sie in Ihrem Leben darauf wetten können, dass unabhängig davon, ob Sie die Schulden schuldet oder nicht, (Inkassobüros) ein Urteil gegen Sie erhalten, wenn Sie nicht auftauchen.“Verlieren kann dazu führen, dass Ihr Lohn von einem Gläubiger garniert wird.

Am besten überprüfen Sie die Kreditauskunft regelmäßig

Wie Ira Rheingold oben ausgeführt hat, sind die meisten Streitigkeiten, die Sie mit Inkassobüros haben werden, das Ergebnis von Schulden, die Sie nicht einmal kennen., Inkassobüros verlassen sich häufig auf Informationen aus zweiter Hand oder sogar aus dritter Hand, die unzuverlässig und nicht verifiziert sind.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, können Sie ein Problem frühzeitig erkennen und korrigieren lassen, bevor diese Schulden überhaupt ein Inkassobüro erreichen.

„Wenn ein Urteil gegen Sie fällt, suchen Sie einen Anwalt“, fügte Rheingold hinzu. „Wenn Sie dies innerhalb von 30 Tagen tun und Ihr Anwalt einen Antrag auf Überprüfung einreicht, haben Sie die Möglichkeit, ihn umzuwerfen. Entscheidend ist, dass der Schuldeneintreiber über die erforderlichen Informationen verfügt, um den Fall vor Gericht zu bringen., Oft arbeitet er an einer Datenzeile, die den geschuldeten Betrag angibt, aber keinen wirklichen Beweis dafür, dass Sie derjenige sind, der die Schulden schuldet.“

Wenn Sie keinen Weg finden, das Telefon am Klingeln zu hindern, sollten Sie eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur wie InCharge Debt Solutions anrufen. Ihre zertifizierten Berater sind im Umgang mit Kreditproblemen geschult und können Sie zu Lösungen lenken.