Was Ist die Verordnung E?
Regulation E ist eine Verordnung des Federal Reserve Board, die Regeln und Verfahren für elektronische Geldtransfers (EFTs) umreißt und Richtlinien für Emittenten elektronischer Debitkarten enthält.
Verordnung E
Verordnung E enthält Richtlinien für Verbraucher und Banken oder andere Finanzinstitute im Zusammenhang mit elektronischen Geldtransfers., Dazu gehören Überweisungen mit Geldautomaten, Point-of-Sale-Transaktionen und Automated Clearing House (ACH) – Systemen. Regeln in Bezug auf die Haftung des Verbrauchers für unbefugte Kartennutzung fallen ebenfalls unter diese Verordnung.
Sowohl Verbraucher als auch Finanzinstitute haben ein Interesse daran, die Richtlinien der Verordnung E zu verstehen.
Die Verordnung E wurde von der Federal Reserve als Umsetzung des Electronic Funds Transfers Act erlassen, einem von den USA verabschiedeten Gesetz., Kongress im Jahr 1978 als Mittel zum Schutz der Verbraucher in dieser Art von Finanztransaktionen beteiligt.
Ein Großteil der Verordnung E beschreibt die Verfahren, die Verbraucher bei der Meldung von Fehlern mit EFTs befolgen müssen, und die Schritte, die eine Bank unternehmen muss, um Rückgriff zu nehmen. Fehler, die diesen Vorschriften unterliegen, können den Erhalt eines falschen Geldbetrags durch den Verbraucher an einem Geldautomaten, nicht autorisierte Kredit-oder Debitkartenaktivitäten oder eine nicht autorisierte Überweisung auf oder von einem Konto eines Verbrauchers umfassen.,
Key Takeaways
- Regulation E umreißt Regeln für elektronische Geldtransfers und bietet Richtlinien für Emittenten und Verkäufer von Debitkarten.
- Es wurde zum Schutz der Verbraucher erlassen.
- Es ist wichtig, dass sowohl Verbraucher als auch Finanzinstitute ein Interesse daran haben, die Richtlinien der Verordnung E zu verstehen.
Im Allgemeinen haben Banken einen Zeitraum von 10 Werktagen, um einen gemeldeten EFT-Fehler zu untersuchen., Dies kann jedoch auf 45 Werktage verlängert werden, sofern die Bank dem Konto des Verbrauchers das angeblich fehlende Geld vorläufig gutgeschrieben hat. Die Banken müssen dann die Ergebnisse einer Untersuchung der Federal Reserve und dem Verbraucher melden.
Die Verordnung E beschreibt auch die Verantwortung der Verbraucher für die Meldung nicht autorisierter ETF-Aktivitäten, bei denen es sich typischerweise um eine gestohlene oder fehlende Karte handelt. Beispielsweise müssen Verbraucher verlorene oder gestohlene Kreditkarten spätestens zwei Tage nach Bekanntwerden des Diebstahls melden; Andernfalls ist die Bank nicht verpflichtet, Verluste zu erstatten.,
Die Verordnung E regelt die Ausgabe von Debit -, aber nicht Kreditkarten, die durch Vorschriften geregelt sind, die in der Wahrheit in Lending Act beschrieben und von der Federal Reserve als Verordnung Z umgesetzt werden.
Besondere Überlegungen
Verbraucher sollten bei der Meldung von Fehlern darauf achten, dass sie die Bundesvorschriften einhalten, um sicherzustellen, dass ihre Finanzinstitute die Vorschriften einhalten und Haftung vermeiden., Finanzinstitute sollten diese Vorschriften intern zirkulieren, um sicherzustellen, dass sie keine Schwierigkeiten bei der Einhaltung haben.