40-jährige Hypotheken sind Wohnungsbaudarlehen, die über 40 Jahre ausgezahlt werden sollen. Ihr längerer Zeitrahmen ermöglicht eine niedrigere monatliche Zahlung. Der Kompromiss sind höhere Zinskosten über die Laufzeit des Darlehens.
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Die meisten Hypotheken sind 15 oder 30 Jahre lang; eine 40-jährige Hypothek ist nicht so häufig.
Da das Darlehen jedoch 10 Jahre länger ist, sind die monatlichen Zahlungen für eine 40-jährige Hypothek geringer als für ein 30-jähriges Darlehen—und der Unterschied ist immer noch größer im Vergleich zu einem 15-jährigen Darlehen., Die kleineren Zahlungen machen diese längeren Kredite attraktiv für Käufer, die:
- Wollen möglichst geringe monatliche Zahlungen
- Haben Cashflow-Probleme
- Versuchen, in ein teureres Haus zu bekommen
Da 40-Jahres-Hypotheken nicht so häufig sind, sind sie schwieriger zu finden. Sie können kein Darlehen der Federal Housing Authority (FHA) erhalten, das 40 Jahre lang ist, und viele größere Kreditgeber bieten keine Kredite länger als 30 Jahre an., Sie benötigen einen guten Kredit, um sich für einen zu qualifizieren, wenn Sie ihn finden, und Ihr Zinssatz für diese Kredite kann auch höher sein.
Vorteile
Der Hauptvorteil von 40-jährigen Krediten ist die niedrigere monatliche Zahlung. Plus, Dehnung des Darlehens über 40 Jahre statt 30 Jahre könnte die Fähigkeit bedeuten, mehr Haus zu leisten, was ein Plus für Hausbesitzer sein kann, die versuchen, ihre Wohnkosten zu maximieren, so dass sie für so viel Haus wie möglich zu qualifizieren.,
Einige 40-jährige Kredite sind das Ergebnis von Darlehensänderungen, bei denen der Kreditgeber und der Kreditnehmer zusammenarbeiten, um das Darlehen umzustrukturieren und den Kreditnehmer nach finanziellen Rückschlägen in seinem Haus zu halten.
Während niedrigere monatliche Zahlungen attraktiv sein können, gibt es immer Kompromisse. Wenn Sie eine 40-jährige Hypothek verwenden, zahlen Sie mehr Zinsen und bauen das Eigenkapital langsamer auf. Wenn Sie einen Kreditabschreibungsrechner verwenden, sehen Sie, wie die Gesamtzinskosten bei einem 40-jährigen Darlehen höher sind.,
Nicht nur der längere Zeitrahmen erhöht die Zinskosten. 40-jährige Hypotheken kommen auch mit hohen Zinssätzen. Erwarten Sie ein Extra zu zahlen .25% oder mehr als bei einer 30-jährigen Hypothek.
Wenn Sie sich 40-jährige Hypotheken ansehen, sollten Sie sich fragen, ob Sie versuchen, mehr Haus zu kaufen, als Sie sich leisten können.
30-jährige bis 40-jährige Hypotheken vergleichen
Die Laufzeit einer Hypothek zu diskutieren bedeutet zu diskutieren, wie lange es dauern wird, das Darlehen zu tilgen., Mit jeder monatlichen Zahlung zahlen Sie Zinsen und zahlen einen Teil des Darlehensguthaben zurück. Mit einer 40-jährigen festverzinslichen Hypothek zahlt sich Ihre endgültige Zahlung im Jahr 40 vollständig aus. Der Prozess der Tilgung eines Darlehens wird als Amortisation bezeichnet.
Wenn Sie einen Teil eines Darlehens ändern (z. B. den Zinssatz oder die Dauer der Rückzahlung), ändern Sie, wie schnell es sich amortisiert. Durch die Verlängerung des Zeitrahmens amortisiert sich das Darlehen langsamer.
Sie können mit einem Hypothekenrechner experimentieren, um selbst zu sehen, wie dies funktioniert., Ändern Sie den Zeitrahmen von 15 auf 30 auf 40 Jahre und beobachten Sie, wie sich die monatliche Zahlung ändert.
Wo man eine 40-jährige Hypothek findet
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verlangt, dass qualifizierte Hypotheken (QM) eine Laufzeit von nicht mehr als 30 Jahren enthalten und 40-jährige Kredite zu einer unqualifizierten Hypothek machen. Eine qualifizierte Hypothek entspricht bestimmten Standards der CFPB, die sicherstellen sollen, dass Sie sich das Darlehen leisten können.,
Unqualifizierte Hypotheken sind möglicherweise immer noch für Ihre Kreditsituation geeignet, aber große Kreditgeber sehen sie nicht so sicher wie andere Kredite, sodass sie nicht so viel angeboten werden. (Jumbo-Darlehen sind eine andere Art von unqualifizierten Hypotheken, die noch unter den entsprechenden Kreditbedingungen angeboten wird.) Produkte wie die 40-Jahres-Hypothek waren kurz vor der Hypothekenkrise 2008 leichter zu finden; heutzutage sind sie ein winziger Bruchteil der Gesamtkredite in den USA ausgegeben
Da 40-Jahres-Hypotheken selten sind, nehmen sie ein wenig mehr Beinarbeit zu finden., Sie werden sie höchstwahrscheinlich bei kleineren privaten Kreditgebern und Kreditgenossenschaften finden, und es ist wahrscheinlicher, dass Sie ihnen an Orten mit extrem heißen und teuren Immobilienmärkten (wie in Kalifornien) begegnen.
Eine 40-jährige Hypothek könnte perfekt für Sie sein. Wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen und eng mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, können Sie entscheiden, dass dies die beste Option ist. Sie sollten jedoch einige Alternativen in Betracht ziehen und diese ausschließen, bevor Sie fortfahren.,
Abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Kredit können zinsgünstige Kredite etwas Ähnliches wie eine 40-jährige Hypothek erreichen. Je nach Markt haben Sie möglicherweise mehr Glück bei der Suche nach einem zinsgünstigen Darlehen oder einer 40-jährigen Hypothek. Sehen Sie, was die Banken anbieten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Sie sollten auch in Betracht ziehen, weniger zu leihen und ein kurzfristiges Darlehen zu verwenden. Wenn Sie mehr kaufen möchten, als Sie sollten, ist es später einfacher, Probleme zu bekommen. Stellen Sie sicher, dass Sie etwas Puffer in Ihrem Budget lassen, um unerwartete Ausgaben auf der Straße zu decken.,