Die Antwort hier hängt von Ihrer Situation und dem Grund für die Verteilung ab. Egal, ob Sie Geld in eine neue Altersvorsorge verschieben, Geld für den Ruhestand nehmen oder eine Auszahlung vornehmen, um Ausgaben zu bezahlen, Sie werden die steuerlichen Auswirkungen Ihrer 401(k) – Verteilung verstehen wollen.
Verschieben des Geldes in einen neuen Plan, z. B. eine IRA oder einen neuen Arbeitgeber 401(k), wird als Rollover bezeichnet., Diese Art von Umzug kann steuerpflichtig sein, wenn das Geld an Sie oder das Finanzinstitut gesendet wird.
- Wenn Sie Ihre Altersvorsorgefonds durch einen direkten Rollover in einen neuen Plan verschieben, ist keine Steuerberichterstattung erforderlich.
- Wenn Ihr Plan Ihnen zuerst das Geld sendet (ein indirekter Rollover), gibt es mehr zu der Geschichte.
erfahren Sie mehr über die direkte und indirekte Rollover in unserem 401(k) rollover IRA Artikel.
Was ist, wenn Sie nicht über Ihre 401(k) rollen und es einfach Zeit ist, das Geld zu verwenden?, Lesen Sie weiter und wir skizzieren alles andere, was Sie über Steuern auf eine 401(k) Verteilung wissen müssen.
401(k) Verteilungssteuerformular
Wenn Sie eine Verteilung von Ihrem 401 (k) nehmen, wird Ihre Altersvorsorge Ihnen ein Formular 1099-R senden. Dieses Steuerformular für 401 (k) Verteilung wird gesendet, wenn Sie eine Verteilung von $10 oder mehr gemacht haben.
Rentenpläne sind so konzipiert, dass Sie das Geld verwenden können, wenn Sie den Ruhestand erreichen., Aus diesem Grund beschränken sich die Regeln auf die Einnahme von Verteilungen vor dem Alter von 59½ Jahren. Sie können Geld herausnehmen, bevor Sie dieses Alter erreichen. Dies bedeutet jedoch im Allgemeinen, dass Sie eine zusätzliche Steuerstrafe von 10% erhalten, es sei denn, Sie erfüllen eine der Ausnahmen, z. B. einen 401(k) – Entzug aufgrund von Coronavirus-Auswirkungen.
Wenn Sie vor 59½ Geld von Ihrem Rentenkonto abheben (und die Coronavirus-Ausnahme oder andere Ausnahmen nicht gelten), verwenden Sie das IRS-Formular 5329, um den Betrag der 10% zusätzlichen Steuer zu melden, die Sie bei einer vorzeitigen Ausschüttung schulden, oder um eine Ausnahme von der 10% zusätzlichen Steuer zu fordern.,
Weitere Ausnahmen finden Sie im Formular 5329 Anweisungen.
Wie wirkt sich eine 401(k) Rücknahme auf Ihre Steuererklärung aus?
Sobald Sie sich von Ihrer 401(k) oder traditionellen IRA zurückziehen, werden Ihre Auszahlungen als ordentliches Einkommen besteuert. Sie melden den steuerpflichtigen Teil Ihrer Verteilung direkt auf Ihrem Formular 1040.
Beachten Sie, dass die steuerlichen Überlegungen für eine Roth 401(k) oder Roth IRA unterschiedlich sind. Um herauszufinden, sehen Sie den Unterschied Seite an Seite, Schauen Sie sich diese Tabelle aus dem IRS.
Zahlen Sie zweimal Steuern auf 401 (k) Abhebungen?,
Wir sehen diese Frage gelegentlich und verstehen, warum es so scheinen mag. Aber nein, Sie zahlen keine Steuern zweimal auf 401 (k) Abhebungen. Mit der Einbehaltung von 20% auf Ihre Verteilung zahlen Sie im Wesentlichen einen Teil Ihrer Steuern im Voraus.
Abhängig von Ihrer Steuersituation reicht der einbehaltene Betrag möglicherweise nicht aus, um Ihre volle Steuerschuld zu decken. In diesem Fall müssen Sie den Rest der Steuer zahlen, wenn Sie Ihre Rücksendung einreichen.
Wenn das Gegenteil der Fall ist und Sie mehr bezahlt haben, als Sie schulden, erhalten Sie zur Steuerzeit ein wenig zurück., In jedem Fall würden Sie bei Ihrer 401(k) – Auszahlung nicht zweimal dieselbe Steuer zahlen.
Benötigen Sie mehr Hilfe bei 401 (k) Verteilungssteuern oder anderen Fragen zum Rentenkonto?
Steuergesetze für Sparkonten können kompliziert werden. Versuchen Sie nicht, selbst durch die Abgabenordnung zu navigieren. Holen Sie Hilfe! Egal, ob Sie einen Steuerberater an einem unserer H&R-Block-Bürostandorte oder Online-Dateien verwenden, wir können Ihnen helfen, Ihre Steuerersparnisse zu maximieren.