Zweite Ladung Hypotheken sind ein gesichertes Darlehen, was bedeutet, dass sie das Haus des Kreditnehmers als Sicherheit verwenden. Viele Leute benutzen sie, um Geld zu sammeln, anstatt zu remortgaging, aber es gibt einige Dinge, die Sie beachten müssen, bevor Sie sich bewerben. Sie können herausfinden, was eine zweite Hypothek ist und ob Sie unten eine bekommen können.
- Wie funktioniert eine zweite Hypothek?
- Warum eine zweite Hypothek aufnehmen?
- Was ist, wenn Sie Haus bewegen?,
- Wenn Sie keine zweite Hypothek verwenden
- Einige Dinge zu beachten, bevor Sie eine zweite Hypothek aufnehmen
- Die Risiken und Alternativen
Wie funktioniert eine zweite Hypothek?
Sie fragen sich, ob Sie eine zweite Hypothek bekommen können? Nun, Sie haben nur Anspruch auf einen, wenn Sie bereits Hausbesitzer sind.
Das heißt, Sie müssen nicht unbedingt in der Immobilie leben.
Eine zweite Ladung Hypothek kann ein Darlehen von etwas von £ 1.000 nach oben sein.
Genau wie bei jeder Hypothek kann es bedeuten, dass Sie Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie es nicht zurückzahlen.,
Wie viel kann ich leihen auf eine zweite Hypothek?
Eine zweite Anklage Hypothek ermöglicht die Verwendung einer Eigenkapital Sie haben in Ihrem Haus als Sicherheit gegen einen weiteren Kredit.
Es bedeutet, dass Sie zwei Hypotheken auf Ihrem Haus haben.
Eigenkapital ist der Prozentsatz Ihrer Immobilie, die Ihnen direkt gehört, dh der Wert des Eigenheims abzüglich aller darauf geschuldeten Hypotheken.
Wenn Ihr Haus beispielsweise £250.000 wert ist und Sie £150.000 übrig haben, um Ihre Hypothek zu bezahlen, haben Sie £100.000 Eigenkapital.
Das bedeutet £100,000 ist die maximale Summe, die Sie ausleihen können.
Kann ich eine zweite Hypothek bekommen?,
Kreditgeber müssen nun strengere britische und EU-Vorschriften einhalten, die Folgendes regeln:
- mortgage advice
- affordable lending
- Banken mit Zahlungsschwierigkeiten.
Dies bedeutet, dass die Kreditgeber nun die gleichen Erschwinglichkeitsprüfungen und „Stresstest“ die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers als Antragsteller für eine Haupt-oder erste Ladung Wohnhypothek zu machen.
Kreditnehmer müssen nun nachweisen, dass sie es sich leisten können, dieses Darlehen zurückzuzahlen.,
Warum eine zweite Hypothek aufnehmen?
Es gibt mehrere Gründe, warum eine Hypothek mit zweiter Belastung eine Überlegung wert sein könnte:
- wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Form von ungesicherter Kreditaufnahme zu erhalten, z. B. ein Privatkredit, vielleicht weil Sie selbstständig sind
- wenn Ihre Bonität seit dem Abschluss Ihrer ersten Hypothek gesunken ist, könnte eine Umschuldung bedeuten, dass Sie am Ende mehr Zinsen für Ihre gesamte Hypothek zahlen., Eine zweite Hypothek bedeutet zusätzliche Zinsen nur auf den neuen Betrag, den Sie ausleihen möchten
- wenn Ihre Hypothek eine hohe vorzeitige Rückzahlungsgebühr hat, könnte es für Sie billiger sein, eine zweite Gebühr Hypothek zu nehmen, anstatt sie zu erstatten.
Wenn eine zweite Anklage Hypothek könnte billiger sein, als remortgaging
John und Claire haben eine £200.000 zu fünf Jahre Feste rate Hypothek mit drei Jahren zu laufen, bis die fixed-rate deal endet.
Der Wert ihres Hauses ist gestiegen, seit sie die Hypothek aufgenommen haben.,
Sie haben beschlossen, eine Familie zu gründen und wollen £25,000 leihen, um ihr Haus zu renovieren. Sollten sie die Hypothek zurückzahlen oder eine zweite Hypothek aufnehmen?
- Wenn sie Geld zurückerstatten, müssen sie eine vorzeitige Rückzahlungsgebühr von £10,000 zahlen, und es gibt keine Garantie dafür, dass sie einen besseren Zinssatz erhalten als den, den sie derzeit zahlen – tatsächlich müssen sie möglicherweise mehr bezahlen.
- Wenn sie eine zweite Hypothek aufnehmen, zahlen sie einen höheren Zinssatz für die £25,000 als für ihre erste Hypothek zuzüglich Gebühren für die Anordnung der zweiten Hypothek., Dies ist jedoch weit weniger als die Zahlung der vorzeitigen Rückzahlungsgebühr von £10,000 und möglicherweise eines höheren Zinssatzes für ihre erste Hypothek.
John und Claire beschließen, einen gesicherten Kredit aufzunehmen, der keine vorzeitigen Rückzahlungsstrafen über drei Jahre hinaus hat (wenn ihr Haupthypothekengeschäft endet).
An diesem Punkt können sie entscheiden, ob sie sehen möchten, ob sie beide Kredite zurückzahlen können, um insgesamt ein besseres Geschäft zu erzielen.
Was ist, wenn Sie umziehen?
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, müssen Sie die zahlen aus Ihrer zweiten Ladung Hypotheken-oder übergeben Sie es an eine neue Hypothek.,
Wann keine zweite Hypothek verwenden
Im Jahr 2014 wurden 447 Immobilien von Second Charge Kreditgebern wieder in Besitz genommen.
Quelle: Finance and Leasing Association
Obwohl zweite Hypotheken nützlich sein können, ist das Herausnehmen eines ein großer Schritt und Sie müssen die Vor-und Nachteile abwägen. Erhalten Sie keine zweite Ladung Hypothek:
- wenn Sie bereits nur verwalten, um Ihre Hypothek zurückzuzahlen. Sie könnten Ihr Haus verlieren, wenn Sie nicht mithalten können Rückzahlungen auf entweder Ihre Hypothek oder die zweite Ladung Hypothek
- wenn Sie Schulden konsolidieren möchten., Mit einer zweiten Ladung Hypothek-die für bis zu 25 Jahre laufen kann-kleinere Schulden zu tilgen, wie Kreditkarten oder kleine ungesicherte Darlehen, bedeutet, dass Sie am Ende mehr Zinsen auf lange Sicht zahlen könnte. Sie konvertieren ungesicherten Kredit in gesicherten Kredit, was das Risiko erhöhen könnte, dass Ihre Immobilie wieder in Besitz genommen wird.
Einige Dinge zu beachten, bevor Sie eine zweite Hypothek
Bevor Sie eine zweite Hypothek aufnehmen, ist es eine gute Idee, sich von einem entsprechend qualifizierten Berater beraten zu lassen.,
Sie können Ihnen helfen, das Darlehen zu finden, das Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht.
Sie müssen die Regeln befolgen, die der FCA im Umgang mit Ihnen festgelegt hat. Diese Regeln sollen Sie schützen.
Wenn Sie sich nicht formell beraten lassen, laufen Sie Gefahr, einen Kredit aufzunehmen, der nicht für Sie geeignet ist.
In diesem Fall fällt es Ihnen möglicherweise schwer, eine erfolgreiche Beschwerde einzureichen.,
Wenn Sie in eine zweite Ladung Hypothek suchen, stellen Sie sicher, dass Sie:
- wenden Sie sich an Ihre bestehenden Kreditgeber und fragen Sie sie, was sie für ein zusätzliches Darlehen berechnen würde
- Shop around-stellen Sie sicher, dass Sie die beste Rate durch den Vergleich Kreditgeber APRC (jährliche prozentuale Gebühr), die Dauer des Darlehens und den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssten
- Finden Sie heraus, die genaue Hypothek Bedingungen, Gebühren, vorzeitige Rückzahlung Gebühren und Zinssätze.
Verbindliches Angebot
Wenn der Kreditgeber Ihnen ein Angebot unterbreitet, muss er Ihnen die wesentlichen Merkmale des Darlehens erläutern.,
Europäisches standardisiertes Informationsblatt (ESIS)
Sie geben Ihnen auch ein personalisiertes Dokument, das möglicherweise als europäisches standardisiertes Informationsblatt bezeichnet wird:
- bietet eine Reflexions-oder „Abkühlungsphase“
- erläutert die Bedingungen des Angebots
- rekapituliert einige Details Ihres Kreditantrags
- fasst Merkmale zusammen, einschließlich Gebühren, APRC und Änderungen an Ihren monatlichen Rückzahlungen, wenn die Zinssätze über den normalen Zinssatz hinaus steigen ein besonderer Punkt.,
Sie haben das Recht, sieben Tage ab dem Zeitpunkt des Angebots darüber nachzudenken, ob Sie annehmen möchten.
Einige Kreditgeber geben Ihnen möglicherweise mehr als sieben Tage.
Während dieser Zeit ist das Angebot des Kreditgebers bindend und hält sich an die von Ihnen angebotenen Bedingungen.
Es gibt jedoch einige Ausnahmen – wenn beispielsweise die in der Anwendung angegebenen Informationen als falsch befunden werden, können die Begriffe ungültig sein.
Es ist eine gute Idee, diese Zeit zu nutzen, um nicht nur über das Angebot nachzudenken, das Sie erhalten haben, sondern es auch mit anderen Krediten zu vergleichen.,
Sie müssen nicht die volle Bedenkzeit warten, um dem Kreditgeber mitzuteilen, dass Sie die Hypothek akzeptieren, wenn Sie sehr sicher sind, dass Sie damit fortfahren möchten.
Die Risiken und Alternativen
Als zweite Ladung Hypothek funktioniert sehr ähnlich wie Ihre erste Hypothek, Ihr Haus ist in Gefahr,wenn Sie die Zahlungen nicht halten.
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, wird die erste Ladung Hypothek in vollem Umfang gelöscht, bevor Geld geht in Richtung der zweiten Ladung abbezahlen, obwohl die zweite Ladung Kreditgeber können Sie für den Mangel verfolgen.,
Personal loans und remortgaging
Wenn Sie brauchen, um zu leihen, eine kleine Menge von Geld Sie sind besser dran, wenn für ein nicht gesichertes Produkt wie ein persönliches Darlehen.
Wenn Sie keine große vorzeitige Rückzahlungsgebühr für Ihre Hypothek haben, haben Sie etwas Eigenkapital in Ihrem Haus und Ihre Umstände haben sich nicht geändert, Sie werden wahrscheinlich besser dran sein remortgaging oder einen weiteren Vorschuss vom gleichen Kreditgeber nehmen.
ein Beispiel finden Sie weiter oben auf dieser Seite.