kan jeg få et lån fra en kreditforening med dårlig kredit?

Hvis du er blevet afvist for et lån eller kreditkort fra en konventionel bank eller kortudsteder, eller hvis din FICO Score Score puts sætter dig i den “dårlige” kreditkategori eller den lave ende af kategorien “fair”, kan det være værd at overveje at låne fra en kreditforening. Selv med dårlig kredit kan det være muligt at få et lån fra en kreditforening.

Hvad er en kreditforening?,

Ved første øjekast ser en kreditforening meget ud som sin bedre kendte fætter, Sparebanken. Ligesom banker tilbyder kreditforeninger typisk kontrol-og opsparingskonti, debet-og kreditkort og en række forbrugerlån, herunder auto lån og boliglån. De fleste tilbyder tjenester gennem mursten og mørtel afdelingskontorer, pengeautomater hjemmesider og mobile apps.

Der er en hel del forskelle mellem kreditforeninger og banker, men de mest relevante for låntagere med rimelig til dårlig kredit er disse:

• kreditforeninger er ejet af deres indskydere, ikke af aktionærer., Kontohavere er medlemmer af credit union, og kreditforeninger er fokuseret på at tjene deres medlemskab.
• kreditforeninger er ikke-for-profit virksomheder. Eventuelt overskud, de genererer, investeres tilbage i institutionen eller fordeles som udbytte blandt medlemskabet.
• mange kreditforeninger har specialiserede medlemskab krav og tjenester til at matche. Mens nogle kreditforeninger accepterer nogen inden for deres geografiske område som medlemmer, er andre begrænset til visse affinitetsgrupper, såsom ansatte i specifikke virksomheder, medlemmer af en fagforening eller USA., militære tjenester, medlemmer af et bestemt erhverv som lærere og brandmænd og medlemmer af visse kirker eller samfundsorganisationer.

Kredit Union Fordele for Låntagere med Marginale Kredit

Her er hvordan dem, credit union træk oversætte til fordele for låntagere med rimelig til dårlig kredit score:

• Medlem ejerskab og fokus på medlemmernes behov betyde, kreditforeninger, kan have større fleksibilitet end bankerne, når de træffer beslutning om at udstede kredit. Det kan betyde muligheder for låneansøgere, som bankerne ville nægte at overveje.,
• ikke-for-profit-status betyder, at kreditforeninger er fritaget for at betale skat og pr.definition mindre optaget af at tjene penge fra låntagere end kommercielle institutioner ville være. Derfor kan de være villige til at acceptere mere risikable låntagere end bankerne ville, og de kan opkræve lavere renter og gebyrer end bankerne.
• Affinitetsbaserede medlemskaber kan betyde tilgængeligheden af låneprodukter og lånevilkår, der er skræddersyet til medlemmernes karriere og interesser., For eksempel, FedEx Ansatte Kredit Foreningen tilbyder specielle køretøj lån (med et årligt gebyr ud over renteudgifter) til medlemmerne at komme fra konkurs eller på anden måde alvorligt kompromitteret kredit.

Ansøge om et Lån ved en Credit Union

Mens credit union udlånspolitik kan adskille sig fra de kommercielle banker, deres låneansøgning processer er typisk meget den samme, bortset fra kravet om, at du bliver medlem af credit union for at ansøge om et lån., Det indebærer typisk at åbne en kontrol-eller opsparingskonto og foretage en nominel indbetaling.

låneansøgninger typisk kan indsendes online, ved hjælp af en sikker webeb-konto, eller via papirkopi. Du skal indsende dine personlige ID-oplysninger, herunder CPR-nummer, så credit union kan tjekke din kredit score og kredit rapport. Du skal sandsynligvis også give en lønstub eller andet bevis på indkomst, selvom dette krav kan frafaldes, hvis du har en etableret konto med direkte indbetaling.,

Kender Dit Kredit Score, Før du Ansøger om et Kredit Union Lån.

Det er altid en god idé at have en følelse af status for din kredit før du anvender for et lån, så inden du indsender en ansøgning til en kredit union, overveje at kontrollere din kredit score og få en kopi af din kredit rapport fra en eller alle tre af de nationale kredit-bureauer (Experian, Equifax og TransUnion). Gennemgå din kredit rapport og studere din score kan hjælpe dig med at vide, hvad de kan forvente, når du ansøger om lånet, såsom hvilke satser du kan kvalificere sig til.,

som vi har diskuteret, kan selv dårlig kredit ikke være en deal breaker hos en kreditforening, hvor de vil overveje hele dit økonomiske billede ud over din kredit score og rapport.

hvad hvis min låneansøgning nægtes?

selv med relativt generøse udlånsstandarder kan en kreditforening stadig afvise din låneansøgning. Hvis det sker, har du stadig nogle andre lånemuligheder, og den tilgang, der kan gøre dig bedst, kan forfølge en gældskonsolideringslån—låntagning til at betale din eksisterende gæld., Hvis du bruger det til at betale kreditkortkonti, kan et gældskonsolideringslån have en dobbelt fordel—sænke dine renteudgifter og reducere din kreditbrug på en måde, der kan øge din kredit score.

Find de bedste personlige lån i Experian CreditMatch™.,

Når du søger en gæld konsolidering lån, eller bare en långiver andre end en kredit union, du kunne overveje utraditionelle peer-to-peer långivere som Opkomling eller Udlån Punkt, som ignorerer kredit score, og i stedet overveje faktorer såsom arbejde, historie, uddannelse, indkomst og finansielle historie, når de foretager udlån beslutninger. Bemærk, at disse virksomheder har tendens til at opkræve betydeligt højere renter end en kreditforening ville., Og selv om de ikke typisk overveje kredit scoringer, disse selskaber overveje din kredit historie, så uanset problemer forårsaget du har en lav kredit score kunne være om for dem så godt.

hvis disse muligheder ikke panorerer ud, kan din bedste chance være at omgruppere. Overvej at fokusere på at forbedre din kredit score, og planlægger at anvende igen i et andet år eller deromkring, når du har shored op din kredit stående.,

Sådan bygger du din kredit

Hvis din låneansøgning nægtes, eller hvis du bare gerne vil øge din kreditværdighed, før du ansøger om et lån, kan en kreditforening stadig være en fantastisk ressource. Mange kreditforeninger tilbyder medlemmer uddannelsesværktøjer og en-til-en rådgivning om, hvordan man opbygger kredit. Disse kan hjælpe dig med at formulere en plan, der kan øge din kredit score betydeligt inden for et år—og måske endnu hurtigere.,

mange kreditforeninger tilbyder også særlige kreditbyggerlån (undertiden kendt som aktiesikurerede lån eller certifikatsikrede lån) designet til at hjælpe medlemmerne med at forbedre deres kreditresultater. Disse lån er typisk for små beløb ($3,000 eller mindre) og har korte tilbagebetalingsperioder (et år eller mindre).

det fulde beløb af et kreditbyggerlån skal sikres ved sikkerhedsstillelse deponeret hos kreditforeningen-midler på en opsparingskonto eller indskudsbevis (CD)., Kreditforeningen fryser din adgang til sikkerhedsfondene (men fortsætter med at betale renter på dem), indtil du har betalt lånet. Hvis du undlader at foretage nødvendige betalinger, kan kreditforeningen beslaglægge sikkerheden for at tilfredsstille lånet.

den største fordel ved et kreditbyggerlån er, at kreditforeningen rapporterer dine betalinger til de nationale kreditbureauer, hvor de registreres i dine kreditrapporter. Så længe du foretager alle dine betalinger til tiden, vil mønsteret med regelmæssige rettidige betalinger have en tendens til at øge din kredit score., Sørg for, at kreditforeningen rapporterer betalinger til alle tre nationale kreditbureauer, før du tager et kreditbyggerlån.

Du kan bygge op din kredit og forbedre dine chancer for godkendelse, næste gang du ansøge om et lån ved at anvende disse værktøjer, plus prøvede-og-sand kredit-byggeri teknikker, såsom:

• at betale ned kredit kort, med saldi på over 30% af deres låntagning grænser;
• at spørge en ven eller et familiemedlem til at co-underskrive for et lån; og
• at blive en autoriseret bruger på en ven eller slægtning kreditkort-konto.,

Kreditforeningers lave finansieringsrenter og gebyrer og medlemsfokuserede tjenester gør dem til en attraktiv mulighed for enhver. Deres fleksible lånevilkår og værktøjer til opbygning af kredit gør dem til en særlig god mulighed for låntagere med rimelig til dårlig kredit.