puis-je obtenir un prêt D’une caisse avec un mauvais crédit?

Si vous avez été refusé pour un prêt ou une carte de crédit d’une banque conventionnelle ou d’un émetteur de carte, ou si votre score FICO® you Vous place dans la catégorie de crédit « pauvre » ou dans la catégorie « juste », il pourrait être utile d’envisager d’emprunter auprès d’une caisse populaire. Même avec un mauvais crédit, obtenir un prêt d’une caisse populaire peut être possible.

Qu’est-ce qu’une caisse populaire?,

à première vue, une caisse ressemble beaucoup à sa cousine la plus connue, la caisse d’épargne. Comme les banques, les coopératives de crédit offrent généralement des comptes chèques et d’épargne, des cartes de débit et de crédit, et une variété de prêts à la consommation, y compris les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. La plupart offrent des services par le biais de succursales physiques, de sites Web de guichets automatiques et d’applications mobiles.

Il existe de nombreuses différences entre les coopératives de crédit et les banques, mais les plus pertinentes pour les emprunteurs ayant un crédit équitable à faible sont les suivantes:

• Les coopératives de crédit appartiennent à leurs déposants, et non à des actionnaires., Les titulaires de compte sont membres de la caisse, et les caisses se concentrent sur le service de leurs membres.
• Les coopératives de crédit sont des sociétés à but non lucratif. Tous les bénéfices qu’ils génèrent sont réinvestis dans l’institution ou distribués sous forme de dividendes entre les membres.
• De nombreuses coopératives de crédit ont des exigences d’adhésion spécialisées et des services adaptés. Alors que certaines coopératives de crédit acceptent n’importe qui dans leur zone géographique en tant que membres, d’autres sont limitées à certains groupes d’affinité, tels que les employés de sociétés spécifiques, les membres D’un syndicat ou les États-Unis., les militaires, les membres d’une profession spécifique comme les enseignants et les pompiers, et les membres de certaines églises ou organisations communautaires.

avantages des coopératives de crédit pour les emprunteurs ayant un crédit Marginal

Voici comment ces caractéristiques des coopératives de crédit se traduisent par des avantages pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit passables à médiocres:

• la propriété des membres et l’accent mis sur les besoins des membres signifient que les coopératives de crédit Cela pourrait signifier des opportunités pour les demandeurs de prêts que les banques refuseraient de considérer.,
• Le statut D’organisme sans but lucratif signifie que les coopératives de crédit sont exemptées de payer des impôts et, par définition, moins soucieuses de gagner de l’argent auprès des emprunteurs que les institutions commerciales. Par conséquent, ils peuvent être disposés à accepter des emprunteurs plus risqués que les banques, et ils peuvent facturer des taux d’intérêt et des frais plus bas que les banques.
• les adhésions basées sur L’affinité peuvent signifier la disponibilité de produits de prêt et de conditions d’emprunt adaptés à la carrière et aux intérêts des membres., Par exemple, la FedEx Employees Credit Association offre des prêts de véhicules spéciaux (avec des frais annuels en plus des frais d’intérêt) aux membres qui se remettent d’une faillite ou dont le crédit est gravement compromis.

demande de prêt auprès d’une caisse populaire

bien que les politiques de prêt des caisses populaires puissent différer de celles des banques commerciales, leurs processus de demande de prêt sont généralement les mêmes, à l’exception de l’obligation de devenir membre de la caisse populaire pour demander un prêt., Qui implique généralement l’ouverture d’un compte chèque ou épargne et de faire un dépôt nominal.

Les demandes de prêt peuvent généralement être soumises en ligne, à l’aide d’un compte Web sécurisé ou sur papier. Vous devrez soumettre vos informations D’identification personnelle, y compris votre numéro de sécurité sociale, afin que la caisse puisse vérifier votre pointage de crédit et votre rapport de crédit. Vous devrez probablement également fournir un talon de paie ou une autre preuve de revenu, bien que cette exigence puisse être levée si vous avez un compte établi avec dépôt direct.,

connaître votre pointage de crédit avant de faire une demande de prêt pour une coopérative de crédit

Il est toujours judicieux d’avoir une idée de votre état de crédit avant de faire une demande de prêt, donc avant de soumettre une demande à une coopérative de crédit, pensez à vérifier votre pointage de crédit et obtenir une copie de votre rapport de crédit auprès d’un ou de trois bureaux de crédit nationaux (Experian, Equifax et TransUnion). L’examen de votre rapport de crédit et l’étude de votre score peut vous aider à savoir à quoi vous attendre lorsque vous faites une demande de prêt, comme les taux auxquels vous pourriez être admissible.,

Comme nous l’avons discuté, même un mauvais crédit peut ne pas être un facteur de rupture dans une caisse, où ils considéreront votre situation financière dans son ensemble en plus de votre pointage de crédit et de votre rapport.

Que Faire si ma demande de prêt est refusée?

même avec des normes de prêt relativement généreuses, une caisse populaire peut toujours refuser votre demande de prêt. Si cela se produit, vous avez encore d’autres options d’emprunt, et l’approche qui pourrait vous faire le mieux pourrait être de poursuivre un prêt de consolidation de la dette—fonds d’emprunt pour rembourser votre dette existante., Si vous l’utilisez pour rembourser les comptes de carte de crédit, un prêt de consolidation de dette peut avoir un double avantage—réduire vos frais d’intérêt et réduire votre utilisation du crédit d’une manière qui peut augmenter vos scores de crédit.

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lorsque vous recherchez un prêt de consolidation de dette, ou simplement un prêteur autre qu’une caisse populaire, vous pouvez envisager des prêteurs peer-to-peer non traditionnels tels que Upstart ou Lending Point, qui ignorent les cotes de crédit et prennent plutôt en compte des facteurs tels que les antécédents professionnels, les études, les revenus et Notez que ces sociétés ont tendance à facturer des taux d’intérêt considérablement plus élevés qu’une caisse populaire., Et même si elles ne considèrent généralement pas les cotes de crédit, ces entreprises ne considèrent votre historique de crédit, donc tous les problèmes qui vous ont causé d’avoir un faible pointage de crédit pourrait être préoccupant pour eux aussi.

Si ces options ne se déroulent pas, votre meilleur pari peut être de vous regrouper. Envisagez de vous concentrer sur l’amélioration de votre pointage de crédit et prévoyez de postuler à nouveau dans une autre année, une fois que vous avez consolidé votre solvabilité.,

comment construire votre crédit

Si votre demande de prêt est refusée, ou si vous souhaitez simplement augmenter votre solvabilité avant de demander un prêt, une caisse populaire peut toujours être une ressource formidable. De nombreuses coopératives de crédit offrent aux membres des outils éducatifs et des conseils individuels sur la façon d’accumuler du crédit. Ceux—ci peuvent vous aider à formuler un plan qui peut augmenter votre pointage de crédit de manière significative dans un an-et peut-être même plus rapidement.,

de nombreuses coopératives de crédit offrent également des prêts spéciaux (parfois appelés prêts garantis par des actions ou prêts garantis par des certificats) conçus pour aider les membres à améliorer leurs cotes de crédit. Ces prêts sont généralement pour de petits montants (3 000$ou moins) et ont des périodes de récupération courtes (un an ou moins).

Le montant total d’un crédit-constructeur doit être garanti par une garantie déposée à la caisse de crédit—fonds dans un compte d’épargne ou un certificat de dépôt (CD)., La caisse gèle votre accès aux fonds de garantie (mais continue de payer des intérêts sur eux) jusqu’à ce que vous ayez remboursé le prêt. Si vous ne faites pas les paiements requis, la caisse peut saisir la garantie pour satisfaire le prêt.

Le principal avantage d’un crédit-constructeur prêt est que la caisse déclare vos paiements aux bureaux de crédit nationaux, où ils sont enregistrés dans vos rapports de crédit. Tant que vous effectuez tous vos paiements à temps, le modèle de paiements réguliers en temps opportun aura tendance à augmenter votre pointage de crédit., Assurez-vous que la caisse rapporte les paiements aux trois bureaux de crédit nationaux avant de contracter un prêt de crédit-constructeur.

Vous pouvez augmenter votre crédit et améliorer vos chances d’approbation la prochaine fois que vous faites une demande de prêt en appliquant ces outils, ainsi que des techniques éprouvées de création de crédit telles que:

• rembourser des cartes de crédit dont le solde dépasse 30% de leurs limites d’emprunt;
• demander à un ami ou à un membre de votre famille de cosigner un prêt; et
• devenir un utilisateur autorisé sur le compte de carte de crédit d’un ami ou d’un parent.,

Les faibles taux de financement et les frais des coopératives de crédit et les services axés sur les membres en font une option attrayante pour tous. Leurs conditions de prêt flexibles et leurs outils pour créer du crédit en font une option particulièrement bonne pour les emprunteurs ayant un crédit équitable à faible.