Kann ich einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft mit schlechten Kredit?

Wenn Sie habe abgelehnt für ein Darlehen oder Kreditkarte, die von einer herkömmlichen bank oder Kartenaussteller, oder wenn Sie Ihre FICO® Score☉ versetzt Sie in den „Armen“ credit Kategorie oder unteren Ende der „fair“ – Kategorie, es könnte sich lohnen, zu prüfen, Darlehen von einer Kredit-union. Selbst bei schlechten Krediten kann es möglich sein, einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft zu erhalten.

Was ist eine Credit Union?,

Auf den ersten Blick sieht eine Kreditgenossenschaft ihrem bekannteren Cousin, der Sparkasse, sehr ähnlich. Wie Banken, Kreditgenossenschaften bieten in der Regel Scheck-und Sparkonten, Debit-und Kreditkarten, und eine Vielzahl von Verbraucherkrediten, einschließlich Autokredite und Hypotheken. Die meisten bieten Dienstleistungen über stationäre Niederlassungen, Geldautomaten-Websites und mobile Apps an.

Es gibt einige Unterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken, aber die wichtigsten für Kreditnehmer mit fairen bis schlechten Krediten sind folgende:

• Kreditgenossenschaften gehören ihren Einlegern, nicht den Aktionären., Kontoinhaber sind Mitglieder der Kreditgenossenschaft, und Kreditgenossenschaften konzentrieren sich auf ihre Mitgliedschaft.
• Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Unternehmen. Alle Gewinne, die sie generieren, werden wieder in die Institution investiert oder als Dividende unter den Mitgliedern ausgeschüttet.
• Viele Kreditgenossenschaften haben spezielle Mitgliedschaftsanforderungen und Dienstleistungen zu entsprechen. Während einige Kreditgenossenschaften jemanden in ihrem geografischen Gebiet als Mitglieder akzeptieren, sind andere auf bestimmte Affinitätsgruppen beschränkt, z. B. Mitarbeiter bestimmter Unternehmen, Mitglieder einer Gewerkschaft oder der USA., militärdienste, Mitglieder eines bestimmten Berufs wie Lehrer und Feuerwehrleute und Mitglieder bestimmter Kirchen oder Gemeindeorganisationen.

Vorteile der Kreditgenossenschaft für Kreditnehmer mit marginalen Krediten

So übersetzen sich diese Merkmale der Kreditgenossenschaft in Vorteile für Kreditnehmer mit fairen bis schlechten Kreditnoten:

• Die Eigenverantwortung der Mitglieder und der Fokus auf die Bedürfnisse der Mitglieder bedeuten, dass die Kreditgenossenschaften bei der Entscheidung, ob sie Kredite vergeben möchten, möglicherweise flexibler sind als die Banken. Das könnte Möglichkeiten für Kreditantragsteller bedeuten, die Banken nicht in Betracht ziehen würden.,
• Gemeinnütziger Status bedeutet, dass Kreditgenossenschaften von der Zahlung von Steuern befreit sind und per Definition weniger damit beschäftigt sind, Geld von Kreditnehmern zu verdienen, als es kommerzielle Institutionen tun würden. Daher sind sie möglicherweise bereit, riskantere Kreditnehmer als Banken zu akzeptieren, und sie können niedrigere Zinssätze und Gebühren als Banken verlangen.
• Affinitätsbasierte Mitgliedschaften können die Verfügbarkeit von Kreditprodukten und Kreditbedingungen bedeuten, die auf die Karriere und Interessen der Mitglieder zugeschnitten sind., Zum Beispiel bietet die FedEx Employees Credit Association Mitgliedern, die sich von einer Insolvenz oder einem anderweitig stark gefährdeten Kredit erholen, spezielle Fahrzeugkredite (mit einer jährlichen Gebühr zusätzlich zu den Zinsgebühren) an.

Beantragung eines Darlehens bei einer Kreditgenossenschaft

Während kreditgenossenschaftliche Darlehensrichtlinien von denen von Geschäftsbanken abweichen können, sind ihre Darlehensantragsverfahren in der Regel weitgehend gleich, mit Ausnahme der Anforderung, dass Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft werden, um einen Kredit zu beantragen., Dies beinhaltet in der Regel die Eröffnung eines Scheck-oder Sparkontos und eine nominale Einzahlung.

Kreditanträge können in der Regel online, über ein sicheres Webkonto oder per Hardcopy eingereicht werden. Sie müssen Ihre persönlichen ID-Daten einschließlich der Sozialversicherungsnummer einreichen, damit die Kreditgenossenschaft Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditbericht überprüfen kann. Sie müssen wahrscheinlich auch einen Pay Stub oder einen anderen Einkommensnachweis vorlegen, obwohl auf diese Anforderung verzichtet werden kann, wenn Sie ein etabliertes Konto mit direkter Einzahlung haben.,

Wissen, Ihre Kredit-Score Vor der Beantragung einer Kredit-Union Darlehen

Es ist immer eine gute Idee zu haben, einen Einblick in Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie sich für einen Kredit, also vor Einreichung eines Antrags zu einem Kredit union, sollten Sie überprüfen Sie Ihre Kredit-score und Erhalt einer Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer oder allen der drei nationalen Kreditbüros (Experian, Equifax und TransUnion). Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und Ihre Punktzahl studieren, können Sie wissen, was Sie bei der Beantragung des Darlehens erwarten, z. B. für welche Zinssätze Sie sich qualifizieren können.,

Wie wir besprochen haben, ist selbst ein schlechter Kredit möglicherweise kein Deal Breaker bei einer Kreditgenossenschaft, bei der sie zusätzlich zu Ihrem Kredit-Score und Bericht Ihr gesamtes finanzielles Bild berücksichtigen.

Was ist, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Selbst bei relativ großzügigen Kreditstandards kann eine Kreditgenossenschaft Ihren Kreditantrag immer noch ablehnen. Wenn das passiert, haben Sie immer noch einige andere Kreditoptionen, und der Ansatz, der Ihnen das Beste tun könnte, könnte ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen sein—Kreditaufnahme von Mitteln zur Tilgung Ihrer bestehenden Schulden., Wenn Sie es verwenden, um Kreditkartenkonten zu tilgen, kann ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen einen doppelten Vorteil haben-Senken Sie Ihre Zinsgebühren und reduzieren Sie Ihre Kreditnutzung auf eine Weise, die Ihre Kredit-Scores steigern kann.

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Wenn Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder nur einen anderen Kreditgeber als eine Kreditgenossenschaft suchen, können Sie nicht-traditionelle Peer-to-Peer-Kreditgeber wie Upstart oder Lending Point in Betracht ziehen, die Kredit-Scores ignorieren und stattdessen Faktoren wie Arbeitshistorie, Bildung, Einkommen und Finanzgeschichte berücksichtigen, wenn Sie Kreditentscheidungen treffen. Beachten Sie, dass diese Unternehmen tendenziell deutlich höhere Zinsen verlangen als eine Kreditgenossenschaft., Und obwohl sie normalerweise keine Kredit-Scores berücksichtigen, berücksichtigen diese Unternehmen Ihre Kredithistorie, sodass alle Probleme, die Sie zu einem niedrigen Kredit-Score veranlasst haben, auch für sie relevant sein können.

Wenn sich diese Optionen nicht verschieben, ist es möglicherweise am besten, sie neu zu gruppieren. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihren Kredit-Score zu verbessern, und planen Sie, sich in einem weiteren Jahr erneut zu bewerben, sobald Sie Ihre Bonität verbessert haben.,

So erstellen Sie Ihren Kredit

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird oder Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor der Beantragung eines Kredits erhöhen möchten, kann eine Kreditgenossenschaft immer noch eine großartige Ressource sein. Viele Kreditgenossenschaften bieten Mitgliedern Bildungsinstrumente und Einzelberatung zum Aufbau von Krediten an. Diese können Ihnen helfen, einen Plan zu formulieren, der Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb eines Jahres erheblich steigern kann—und vielleicht sogar noch schneller.,

Viele Kreditgenossenschaften bieten auch spezielle Kreditgeberdarlehen (manchmal auch als aktiensicherte Kredite oder zertifikatesicherte Kredite bezeichnet)an, die Mitgliedern helfen sollen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Diese Darlehen sind in der Regel für kleine Beträge ($3.000 oder weniger) und haben kurze Amortisationszeiten (ein Jahr oder weniger).

Der volle Betrag eines Kreditgeberdarlehens muss durch Sicherheiten gesichert werden, die bei den Credit Union—Fonds auf einem Sparkonto oder einer Einlagenbescheinigung (CD) hinterlegt sind., Die Credit Union friert Ihren Zugang zu den Sicherheiten Fonds (aber weiterhin Zinsen auf sie zahlen), bis Sie das Darlehen ausgezahlt haben. Wenn Sie die erforderlichen Zahlungen nicht leisten, kann die Kreditgenossenschaft die Sicherheiten zur Befriedigung des Darlehens beschlagnahmen.

Der Hauptvorteil eines kreditbasierten Darlehens besteht darin, dass die Kreditgenossenschaft Ihre Zahlungen an die nationalen Kreditauskunfteien meldet, wo sie in Ihren Kreditberichten erfasst werden. Solange Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich tätigen, erhöht das Muster regelmäßiger rechtzeitiger Zahlungen tendenziell Ihre Kreditwürdigkeit., Stellen Sie sicher, dass die Kreditgenossenschaft Zahlungen an alle drei nationalen Kreditauskunfteien meldet, bevor Sie ein Kreditgeberdarlehen aufnehmen.

Sie können Ihr Guthaben aufbauen und Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern, wenn Sie das nächste Mal einen Kredit beantragen, indem Sie diese Tools anwenden, sowie bewährte Kreditbildungstechniken wie:

• Kreditkarten mit Guthaben über 30% ihrer Kreditlimits bezahlen;
• einen Freund oder ein Familienmitglied bitten, sich für einen Kredit anzumelden; und
• ein autorisierter Benutzer auf dem Kreditkartenkonto eines Freundes oder Verwandten werden.,

Die niedrigen Finanzierungsraten und-gebühren der Kreditgenossenschaften und die auf Mitglieder ausgerichteten Dienstleistungen machen sie zu einer attraktiven Option für alle. Ihre flexiblen Kreditbedingungen und Werkzeuge für Baukredite machen sie zu einer besonders guten Option für Kreditnehmer mit fairen bis schlechten Krediten.