Czy Mogę dostać pożyczkę z Unii Kredytowej z Bad Credit?

Jeśli zostałeś odrzucony na pożyczkę lub kartę kredytową z konwencjonalnego banku lub wystawcy karty, lub jeśli FICO ® Score puts umieszcza cię w kategorii” poor „kredytowej lub niskim końcu kategorii” fair”, może warto rozważyć pożyczkę z Unii Kredytowej. Nawet z bad credit, uzyskanie pożyczki z Unii kredytowej może być możliwe.

czym jest Unia Kredytowa?,

na pierwszy rzut oka Unia kredytowa bardzo przypomina swojego bardziej znanego kuzyna, bank oszczędnościowy. Podobnie jak banki, skok-i zazwyczaj oferują konta sprawdzające i oszczędnościowe, karty debetowe i kredytowe oraz różne kredyty konsumpcyjne, w tym kredyty samochodowe i kredyty hipoteczne na dom. Większość z nich oferuje usługi za pośrednictwem stacjonarnych oddziałów, stron internetowych bankomatów i aplikacji mobilnych.

istnieje sporo różnic między SKOK-ami a bankami, ale najbardziej istotne dla kredytobiorców z uczciwym i słabym kredytem są te:

• skok-Y są własnością ich deponentów, a nie akcjonariuszy., Posiadacze kont są członkami Unii Kredytowej, a kasy kredytowe koncentrują się na obsłudze SWOJEGO członkostwa.
• skok-y to firmy nienastawione na zysk. Wszelkie zyski, które generują, są inwestowane z powrotem do instytucji lub rozdzielane jako dywidendy pomiędzy członków.
• wiele kas kredytowych ma specjalistyczne wymagania dotyczące członkostwa i usługi, które można dopasować. Podczas gdy niektóre kasy kredytowe akceptują kogokolwiek w swoim obszarze geograficznym jako członków, inne są ograniczone do określonych grup powinowactwa, takich jak pracownicy określonych firm, członkowie związku zawodowego lub USA., służby wojskowe, członkowie określonego zawodu, tacy jak nauczyciele i strażacy, a także członkowie niektórych kościołów lub organizacji społecznych.

zalety Unii Kredytowej dla kredytobiorców z kredytem krańcowym

oto, jak te cechy Unii Kredytowej przekładają się na korzyści dla kredytobiorców z uczciwymi i słabymi wynikami kredytowymi:

• własność członków i skupienie się na potrzebach członków oznaczają, że kasy kredytowe mogą mieć większą elastyczność niż banki przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu. Może to oznaczać dla osób ubiegających się o kredyt możliwości, których banki odmówiłyby rozważenia.,
• status non-profit oznacza, że kasy kredytowe są zwolnione z płacenia podatków i, z definicji, mniej zainteresowane zarabianiem na kredytobiorcach niż instytucje komercyjne. W związku z tym mogą być skłonni przyjąć bardziej ryzykownych kredytobiorców niż banki i mogą pobierać niższe stopy procentowe i opłaty niż banki.
• członkostwo oparte na Affinity może oznaczać dostępność produktów kredytowych i warunków pożyczek dostosowanych do kariery i zainteresowań członków., Na przykład, Fedex Employees Credit Association oferuje specjalne kredyty samochodowe (z roczną opłatą oprócz opłat odsetkowych) członkom wychodzącym z upadłości lub z innymi poważnie zagrożonymi kredytami.

ubieganie się o pożyczkę w Unii kredytowej

chociaż polityka kredytowa Unii może różnić się od polityki banków komercyjnych, ich procesy składania wniosków kredytowych są zazwyczaj takie same, z wyjątkiem wymogu, że stajesz się członkiem Unii Kredytowej w celu ubiegania się o pożyczkę., Zazwyczaj wiąże się to z otwarciem rachunku czekowego lub oszczędnościowego i dokonaniem nominalnego depozytu.

wnioski kredytowe zazwyczaj można składać online, za pomocą bezpiecznego konta internetowego lub w formie papierowej. Musisz podać swoje dane osobowe, w tym numer ubezpieczenia społecznego, aby Unia Kredytowa mogła sprawdzić Twoją ocenę kredytową i raport kredytowy. Prawdopodobnie będziesz musiał również dostarczyć Pay stub lub inny dowód dochodu, chociaż wymóg ten może zostać uchylony, jeśli masz założone konto z bezpośrednią wpłatą.,

znać swoją ocenę kredytową przed ubieganiem się o kredyt Unii

to zawsze dobry pomysł, aby mieć poczucie statusu kredytowego przed ubiegać się o pożyczkę, więc przed złożeniem wniosku do Unii kredytowej, należy rozważyć sprawdzenie oceny kredytowej i uzyskanie kopii raportu kredytowego z jednego lub wszystkich trzech krajowych biur kredytowych (Experian, Equifax i TransUnion). Przeglądanie raportu kredytowego i studiowanie swój wynik może pomóc Ci wiedzieć, czego się spodziewać, gdy ubiegać się o pożyczkę, takie jak jakie stawki mogą kwalifikować się do.,

jak już omówiliśmy, nawet słaby kredyt może nie być łamaczem umowy w Unii Kredytowej, gdzie będą rozpatrywać cały obraz finansowy oprócz oceny kredytowej i raportu.

co zrobić, jeśli mój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony?

nawet przy stosunkowo wysokich standardach kredytowych, Unia Kredytowa może nadal odrzucić wniosek o pożyczkę. Jeśli tak się stanie, nadal masz kilka innych opcji pożyczkowych, a podejście, które może zrobić Ci najlepiej może być prowadzenie kredytu konsolidacyjnego zadłużenia-pożyczanie środków na spłatę istniejącego długu., Jeśli używasz go do spłacania kont kart kredytowych, kredyt konsolidacyjny może mieć podwójną korzyść-obniżenie opłat odsetek i zmniejszenie wykorzystania kredytu w sposób, który może zwiększyć swoje wyniki kredytowe.

Znajdź najlepsze pożyczki osobiste w Experian creditmatch™.,

szukając kredytu konsolidacyjnego lub po prostu pożyczkodawcy innego niż Unia Kredytowa, możesz wziąć pod uwagę nietradycyjnych pożyczkodawców typu „peer-to-peer”, takich jak Upstart lub Lending Point, którzy ignorują wyniki kredytowe i zamiast tego biorą pod uwagę czynniki, takie jak historia pracy, Edukacja, dochód i Historia finansowa podczas podejmowania decyzji kredytowych. Należy zauważyć, że firmy te mają tendencję do naliczania znacznie wyższych stóp procentowych niż Unia Kredytowa., I nawet jeśli zazwyczaj nie uważają oceny kredytowej, firmy te uważają historię kredytową, więc niezależnie od problemów, które spowodowały, że masz niski wynik kredytowy może być dla nich również.

Jeśli te opcje się nie sprawdzą, najlepszym rozwiązaniem może być przegrupowanie. Rozważ skupienie się na poprawie oceny kredytowej i planuj ponownie ubiegać się o kolejny rok lub więcej, gdy już wzmocniłeś swoją zdolność kredytową.,

Jak zbudować kredyt

Jeśli wniosek kredytowy zostanie odrzucony, lub jeśli po prostu chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową przed ubieganiem się o kredyt, Unia Kredytowa może nadal być wspaniałym źródłem. Wiele SKOK-ów oferuje członkom narzędzia edukacyjne i indywidualne doradztwo na temat tego, jak budować kredyt. Mogą one pomóc sformułować plan, który może zwiększyć swój wynik kredytowy znacznie w ciągu roku—a może nawet szybciej.,

wiele SKOK-ów oferuje również specjalne kredyty na budowę kredytów (czasami znane jako pożyczki zabezpieczone akcjami lub pożyczki zabezpieczone certyfikatami), mające na celu pomóc członkom w poprawie ich wyników kredytowych. Pożyczki te są zazwyczaj na niewielkie kwoty ($3,000 lub mniej) i mają krótkie okresy zwrotu (jeden rok lub mniej).

pełna kwota kredytu budowlanego musi być zabezpieczona zabezpieczeniem zdeponowanym w kasie-fundusze na koncie oszczędnościowym lub zaświadczeniu o wpłacie (CD)., Unia Kredytowa zamarza dostęp do środków zabezpieczających (ale nadal płaci od nich odsetki), dopóki nie spłacisz kredytu. Jeśli nie dokonasz wymaganych płatności, Unia Kredytowa może przejąć zabezpieczenie w celu zaspokojenia pożyczki.

główną zaletą kredytu budowlanego jest to, że Unia Kredytowa zgłasza płatności do krajowych biur kredytowych, gdzie są one rejestrowane w raportach kredytowych. Tak długo, jak można dokonać wszystkich płatności na czas, Wzór regularnych terminowych płatności będą miały tendencję do zwiększenia oceny kredytowej., Upewnij się, że Unia zgłasza płatności do wszystkich trzech krajowych biur kredytowych przed zaciągnięciem kredytu budowlanego.

możesz zwiększyć swój kredyt i zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie przy następnym złożeniu wniosku o pożyczkę, stosując te narzędzia, a także sprawdzone techniki budowania kredytów, takie jak:

• spłacanie kart kredytowych o saldach przekraczających 30% limitów kredytowych;
• prosząc przyjaciela lub członka rodziny o podpisanie umowy pożyczki; i
• stając się autoryzowanym użytkownikiem na koncie karty kredytowej znajomego lub krewnego.,

niskie stawki i opłaty w SKOK-ach oraz usługi ukierunkowane na członków sprawiają, że są one atrakcyjną opcją dla każdego. Ich elastyczne warunki kredytowania i narzędzia do budowania kredytu sprawiają, że są one szczególnie dobrą opcją dla kredytobiorców z uczciwym i słabym kredytem.