Personal Finance Insider scrie despre produse, strategii și sfaturi pentru a vă ajuta să luați decizii inteligente cu banii. Este posibil să primim un mic comision de la partenerii noștri, cum ar fi American Express, dar raportarea și recomandările noastre sunt întotdeauna independente și obiective.pentru a alege cea mai bună bancă, găsiți o instituție care oferă toate tipurile de conturi pe care doriți să le deschideți.
alegerea unei bănci poate să nu fie cea mai mare miză decizie a vieții dvs. Dar alegerea unei bănci care este cea mai potrivită pentru nevoile dvs. vă poate ușura gestionarea finanțelor — și vă poate economisi bani.iată opt sfaturi pentru a găsi un meci bun.
gândiți-vă la ce tipuri de conturi doriți să deschideți
aveți nevoie doar de un cont de verificare de bază sau doriți să salvați?, Decideți ce tipuri de conturi bancare doriți, apoi căutați o bancă care oferă ceea ce căutați. Iată tipurile de bază de conturi:
- verificare: aici păstrați banii pe care îi veți cheltui în mod regulat.
- economii: acest cont este pentru păstrarea banilor pe care nu doriți să-i atingeți o perioadă. De exemplu, poate doriți să construiți un fond de urgență, să cumpărați o casă sau să economisiți pentru o călătorie mare.
- CD: certificatele de depozit stochează banii pentru o perioadă prestabilită de timp, cum ar fi un an sau doi ani, și blochează rata dobânzii pentru întregul termen., CD-urile pot fi utile dacă nu aveți nevoie de acces rapid la banii dvs. și nu doriți să riscați schimbarea ratei mai târziu, așa cum ar fi cu un cont de economii.
- cont de piață monetară: acest cont este similar cu un cont de economii, cu excepția faptului că băncile facilitează, de obicei, accesul la economiile dvs. trimițându-vă un card de debit sau cecuri de hârtie.probabil că veți găsi mai multe instituții care au tipurile de conturi de care aveți nevoie, dar există mai multe modalități de a restrânge căutarea.,
aflați ce alte servicii oferă
unii oameni le place să se ocupe de toate finanțele lor cu aceeași companie. Dacă ai vrea să faci mai mult decât să-ți ascunzi banii la o bancă, să văd dacă se oferă următoarele produse și servicii:
- conturi de Investiții
- credite Ipotecare
- Alte împrumuturi (personale, auto, student împrumuturi private)
- carduri de Credit
- planificarea Financiară
Decide ce instrumente suplimentare vrei de la banca dvs. (dacă există), și alegeți unul care vă oferă ceea ce vă căutați pentru.,
luați în considerare ratele dobânzilor
conturile de verificare nu plătesc de obicei dobânzi sau, dacă o fac, ratele sunt destul de mici. Dar dacă deschideți un cont de economii, un CD sau un cont de piață monetară, ar trebui să vă uitați la cât veți câștiga în interes.puteți decide că o rată ridicată a dobânzii nu este un factor important atunci când alegeți o bancă. Poate găsiți o bancă care nu plătește rate mari, dar vă place din alte motive. Asta e total bine, dar dacă ratele dobânzilor contează pentru tine, asigurați-vă că pentru a alege o companie cu rate competitive.,
căutați instituții cu taxă redusă
nu doriți să pierdeți bani prin deschiderea unui cont bancar. Să presupunem că aveți trei conturi la o instituție și percepe o taxă lunară pentru fiecare cont. Asta se poate adăuga într-adevăr!
când vine vorba de taxe lunare de servicii, probabil că veți dori o bancă care oferă una dintre următoarele:
- fără taxe: banca nu percepe o taxă lunară de servicii în contul(conturile) dvs., indiferent de situație.,
- Taxe puteți renunța: multe bănci percep o taxă lunară, dar puteți renunța la aceasta menținând un sold minim sau utilizând cardul dvs. de debit de un anumit număr de ori pe lună. Dacă sunteți sigur că vă veți califica pentru a renunța la taxă în fiecare lună, probabil că sunteți bine să mergeți.
- taxe reduse: poate că nu sunteți eligibil să renunțați la taxa lunară, dar taxa este pentru o sumă cu care puteți trăi. De exemplu, este posibil să plătiți 5 USD pe lună, dar decideți să plecați de la băncile care percep 10 USD sau 15 USD lunar.,există și alte taxe de care trebuie să țineți cont:
- taxe de descoperit de cont: dacă sunteți îngrijorat că vă puteți depăși contul de verificare, aflați cât vă va percepe o bancă. Nu este neobișnuit să plătești 30 sau 35 de dolari. Probabil puteți configura protecția pentru descoperit de cont, dar multe bănci vor percepe în continuare o taxă mai mică dacă trebuie să utilizați protecția pentru descoperit de cont. Cu toate acestea, puteți găsi o mulțime de instituții care nu vă taxează pentru atingerea protecției.
- taxe ATM: cât de mare este rețeaua ATM și o bancă va percepe o taxă pentru utilizarea unui ATM în afara rețelei?, De asemenea, aflați dacă banca rambursează orice taxe percepute de furnizorii de ATM-uri din afara rețelei.
- comisioane de tranzacție în exces: din punct de vedere legal, vă puteți retrage doar din conturile de economii și de piață monetară de șase ori pe lună înainte de a vă confrunta cu o penalizare. Aflați cât de mult vă va percepe o bancă pentru a vă depăși limita. (Notă: Unele bănci au întrerupt taxele de tranzacție în exces în timpul pandemiei coronavirusului.)
- taxe de tranzacție externă: dacă călătoriți în străinătate în mod regulat, aflați ce percepe o bancă pentru utilizarea cardului dvs. de debit în străinătate.,
Alegeți între cărămidă și mortar sau online
decideți dacă doriți o bancă cu locații fizice sau o bancă online.puteți prefera o bancă din cărămidă și mortar dacă vă place să puteți intra într-o clădire și să vorbiți cu un bancher față în față. Dar băncile online percep de obicei taxe mai mici și plătesc rate ale dobânzii mai mari.
decideți ce este important pentru dvs., apoi alegeți între servicii bancare în persoană și servicii bancare digitale.,
Alegeți între o bancă, o uniune de credit sau o platformă bancară
Iată principalele diferențe dintre bănci, uniuni de credit și platforme bancare:
- bănci: de obicei au mai multe locații decât uniunile de credit și se bazează mai rapid pe noua tehnologie din industrie. Unele bănci (atât online, cât și în persoană) oferă mai multe produse, cum ar fi împrumuturi și carduri de credit, decât uniunile de credit.
- uniuni de Credit: Acestea oferă de obicei servicii pentru clienți mai personalizate decât băncile. În ceea ce privește instituțiile de cărămidă și mortar, uniunile de credit tind să plătească rate mai mari.,
- platforme bancare: ați auzit vreodată de Wealthfront sau Chime? Acestea sunt platforme online care oferă conturi, dar nu sunt bănci din punct de vedere tehnic. Au bănci partenere care le oferă asigurări, deci sunt perfect sigure pentru utilizatori. Platformele bancare Online vin de obicei cu stimulente suplimentare, cum ar fi instrumentele de bugetare sau ratele ridicate ale dobânzii.
asigurați-vă că banca dvs. este accesibilă
doriți să fie cât mai ușor posibil să vă accesați banii. Dacă mergeți cu o bancă din cărămidă și mortar, asigurați-vă că există sucursale și bancomate lângă casa sau biroul dvs., Dacă călătoriți pe plan intern, poate doriți o companie cu o rețea mare de sucursale/ATM, astfel încât să puteți accesa banii atunci când sunteți plecat.băncile Online au și rețele ATM, deci asigurați-vă că există mașini din apropiere pe care le puteți utiliza gratuit.
care sunt orele de asistență pentru clienți? Dacă nu puteți vorbi cu un reprezentant în timpul orelor de lucru, asigurați-vă că instituția este deschisă în timpul în care puteți vorbi cu cineva.când alegeți o instituție, cel mai important lucru de căutat este faptul că compania este asigurată federal., Aceasta înseamnă că banii dvs. sunt în siguranță dacă ceva nu merge bine și banca se închide.uniunile de Credit ar trebui să fie asigurate de Administrația Națională a Uniunii de Credit sau de NCUA. Băncile ar trebui să fie asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation sau FDIC. Platformele bancare Online au bănci partenere care oferă asigurare, așa că ar trebui să vedeți în continuare o notă despre asigurarea FDIC pe site-urile lor web.citiți informațiile despre contul dvs. pentru a vă asigura că sunteți la curent cu toate taxele și reglementările posibile.,
imaginind ce tipuri de conturi pe care doriți, dacă preferați în persoană sau online banking, și ceea ce veți plăti în taxe, puteți alege cea mai bună bancă pentru nevoile dumneavoastra.Laura Grace Tarpley este editorul asociat al serviciilor bancare și ipotecare de la Personal Finance Insider, care acoperă creditele ipotecare, refinanțarea, conturile bancare și revizuirile bancare. Înainte de a se alătura echipei Business Insider, a fost scriitoare independentă pentru publicații precum SoFi și The Penny Hoarder.