Personal Finance Insider pisze o produktach, strategiach i poradach, które pomogą Ci podejmować mądre decyzje za pieniądze. Możemy otrzymać niewielką prowizję od naszych partnerów, takich jak American Express, ale nasze raporty i zalecenia są zawsze niezależne i obiektywne.
- aby wybrać najlepszy bank, znajdź instytucję, która oferuje wszystkie rodzaje kont, które chcesz otworzyć.
- zdecyduj, czy chcesz bank w instytucji stacjonarnej czy internetowej.,
- Wybierz bank, Unię kredytową lub platformę bankowości internetowej.
- przeczytaj wybór najlepszych banków krajowych ”
wybór banku może nie być najbardziej ryzykowną decyzją twojego życia. Ale wybór banku, który jest najlepiej dopasowany do Twoich potrzeb, może ułatwić obsługę Twoich finansów — i może zaoszczędzić pieniądze.
oto osiem wskazówek, jak znaleźć dobre dopasowanie.
zastanów się, jakie rodzaje kont chcesz otworzyć
potrzebujesz tylko podstawowego konta sprawdzającego, czy chcesz zapisać?, Zdecyduj, jakie typy kont bankowych chcesz, a następnie poszukaj banku, który oferuje to, czego szukasz. Oto podstawowe rodzaje kont:
- sprawdzanie: tutaj przechowujesz pieniądze, które będziesz regularnie wydawać.
- oszczędności: to konto służy do przechowywania pieniędzy, których nie chcesz dotykać przez jakiś czas. Na przykład możesz zbudować fundusz awaryjny, kupić dom lub zaoszczędzić na dużą podróż.
- CD: certyfikaty depozytowe przechowują Twoje pieniądze przez z góry określony czas, np. rok lub dwa lata, i blokują Twoje oprocentowanie na cały okres., CDs mogą być przydatne, jeśli nie potrzebujesz szybkiego dostępu do swoich pieniędzy i nie chcesz ryzykować zmiany stopy później, jak to będzie miało miejsce w przypadku konta oszczędnościowego.
- konto na rynku pieniężnym: To konto jest podobne do konta oszczędnościowego, z tym wyjątkiem, że banki Zwykle ułatwiają dostęp do oszczędności, wysyłając kartę debetową lub czeki papierowe.
prawdopodobnie znajdziesz wiele instytucji, które mają typy kont, których potrzebujesz, ale istnieje więcej sposobów na zawężenie wyszukiwania.,
dowiedz się jakie inne usługi oferuje
niektórzy ludzie lubią załatwiać wszystkie swoje finanse w tej samej firmie. Jeśli chcesz zrobić coś więcej niż tylko schować gotówkę w banku, sprawdź, czy Oferuje on którykolwiek z następujących produktów i usług:
- konta inwestycyjne
- kredyty hipoteczne
- inne kredyty (osobiste, samochodowe, prywatne kredyty studenckie)
- Karty kredytowe
- planowanie finansowe
zdecyduj, jakie dodatkowe narzędzia chcesz uzyskać od swojego banku (jeśli takie istnieją), i wybierz takie, które oferuje to, czego szukasz.,
należy pamiętać, że stopy procentowe
konta sprawdzające zwykle nie płacą odsetek, a jeśli tak, to stawki są dość niskie. Ale jeśli otwierasz konto oszczędnościowe, CD lub konto na rynku pieniężnym, powinieneś sprawdzić, ile zarobisz w odsetkach.
możesz zdecydować, że wysokie oprocentowanie nie jest ważnym czynnikiem przy wyborze banku. Może znajdziesz bank, który nie płaci wysokich stawek, ale lubisz go z innych powodów. To jest całkowicie w porządku, ale jeśli stopy procentowe mają dla Ciebie znaczenie, upewnij się, że wybierzesz firmę z konkurencyjnymi stawkami.,
poszukaj instytucji o niskich opłatach
nie chcesz stracić pieniędzy otwierając konto bankowe. Załóżmy, że masz trzy konta w instytucji i pobiera miesięczną opłatę za każde konto. To naprawdę może się sumować!
jeśli chodzi o miesięczne opłaty za usługi, prawdopodobnie potrzebujesz banku, który oferuje jedną z następujących opcji:
- brak opłat: bank nie pobiera miesięcznej opłaty za usługi na twoim koncie(kontach), bez względu na wszystko.,
- opłaty, z których możesz zrezygnować: wiele banków pobiera miesięczną opłatę, ale możesz z niej zrezygnować, utrzymując minimalne saldo lub używając karty debetowej określoną liczbę razy w miesiącu. Jeśli jesteś pewien, że kwalifikujesz się do rezygnacji z opłaty co miesiąc, prawdopodobnie możesz odejść.
- niskie opłaty: być może nie kwalifikujesz się do rezygnacji z miesięcznej opłaty, ale opłata dotyczy kwoty, z którą możesz żyć. Na przykład możesz być w porządku płacąc $5 miesięcznie, ale decydujesz się odejść od banków, które pobierają $10 lub $ 15 miesięcznie.,
należy również pamiętać o innych opłatach:
- opłaty za Debet: jeśli obawiasz się, że możesz zawyżyć rachunek bankowy, dowiedz się, ile pobierze od Ciebie bank. Nierzadko płaci się 30 czy 35 dolarów. Prawdopodobnie możesz skonfigurować ochronę przed debetem, ale wiele banków nadal będzie pobierać mniejszą opłatę, jeśli będziesz musiał skorzystać z ochrony przed debetem. Możesz jednak znaleźć wiele instytucji, które nie pobierają opłat za korzystanie z ochrony.
- opłaty bankomatowe: jak duża jest sieć bankomatów i czy bank pobiera opłatę za korzystanie z bankomatu poza siecią?, Sprawdź również, czy bank zwraca opłaty pobierane przez dostawców bankomatów spoza sieci.
- nadpłacone opłaty transakcyjne: zgodnie z prawem możesz wycofać się z kont oszczędnościowych i na rynku pieniężnym tylko sześć razy w miesiącu, zanim zostaniesz ukarany. Dowiedz się, ile bank naliczy ci za przekroczenie limitu. (Uwaga: Niektóre banki wstrzymały nadmierne opłaty transakcyjne podczas pandemii koronawirusa.)
- opłaty za transakcje zagraniczne: jeśli regularnie podróżujesz za granicę, dowiedz się, jakie opłaty pobiera bank za korzystanie z twojej karty debetowej za granicą.,
Wybierz Bank stacjonarny lub internetowy
zdecyduj, czy chcesz mieć Bank z lokalizacją fizyczną, czy bank internetowy.
możesz preferować Bank z cegły i zaprawy, jeśli lubisz być w stanie wejść do budynku i porozmawiać z bankierem twarzą w twarz. Ale banki internetowe zazwyczaj pobierają niższe opłaty i płacą wyższe stopy procentowe.
zdecyduj, co jest dla Ciebie ważne, a następnie wybierz pomiędzy bankowością osobistą a cyfrową.,
Wybierz pomiędzy Bankiem, Unią kredytową lub platformą bankową
oto główne różnice między bankami, SKOK-ami i platformami bankowymi:
- banki: zwykle mają więcej lokalizacji niż skok-i szybciej korzystają z nowych technologii branżowych. Niektóre banki (zarówno internetowe, jak i osobiste) oferują więcej produktów, takich jak kredyty i Karty kredytowe, niż skok-i.
- skok-y: zazwyczaj zapewniają bardziej spersonalizowaną obsługę klienta niż banki. Jeśli chodzi o instytucje stacjonarne, skok-i mają tendencję do płacenia wyższych stawek.,
- platformy bankowe: słyszałeś kiedyś o Wealthfront lub Chime? Są to platformy internetowe, które oferują konta, ale technicznie nie są to banki. Mają banki partnerskie, które zapewniają im ubezpieczenie, dzięki czemu są całkowicie bezpieczne dla użytkowników. Platformy bankowości internetowej zazwyczaj zawierają dodatkowe zachęty, takie jak narzędzia do budżetowania lub wysokie stopy procentowe.
upewnij się, że Twój bank jest dostępny
chcesz, aby dostęp do Twoich pieniędzy był jak najprostszy. Jeśli korzystasz z banku stacjonarnego, upewnij się, że w pobliżu domu lub biura znajdują się oddziały i bankomaty., Jeśli podróżujesz w kraju, możesz potrzebować firmy z dużym oddziałem/siecią bankomatów, dzięki czemu możesz uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, gdy jesteś daleko.
banki internetowe również mają sieci bankomatów, więc upewnij się, że w pobliżu znajdują się Urządzenia, z których możesz korzystać za darmo.
Jakie są Godziny obsługi klienta? Jeśli nie możesz rozmawiać z przedstawicielem w godzinach pracy, upewnij się, że instytucja jest otwarta w czasie, w którym możesz z kimś porozmawiać.
przeczytaj drobnym drukiem
wybierając instytucję, najważniejsze jest to, aby firma była ubezpieczona federalnie., Oznacza to, że Twoje pieniądze są bezpieczne, jeśli coś pójdzie nie tak i bank zamknie się.
kasy powinny być ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowej lub NCUA. Banki powinny być ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation lub FDIC. Platformy bankowości internetowej mają banki partnerskie, które zapewniają ubezpieczenia, więc nadal powinieneś zobaczyć notatkę o ubezpieczeniu FDIC na ich stronach internetowych.
przeczytaj informacje o koncie, aby upewnić się, że znasz wszystkie możliwe Opłaty i przepisy.,
zastanawiając się, jakie rodzaje kont chcesz, czy wolisz Bankowość osobistą, czy internetową, i jakie będziesz płacił w opłatach, możesz wybrać najlepszy bank dla swoich potrzeb.
Laura Grace Tarpley jest zastępcą redaktora naczelnego działu bankowości i kredytów hipotecznych w Personal Finance Insider, zajmującym się kredytami hipotecznymi, refinansowaniem, kontami bankowymi i opiniami bankowymi. Zanim dołączyła do zespołu Business Insider, była niezależnym pisarzem dla publikacji takich jak SoFi and The Penny Hoarder.