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- Para elegir el mejor banco, busque una institución que ofrezca todos los tipos de cuentas que desee abrir.
- decida si desea realizar operaciones bancarias en una institución física o en línea.,
- elija entre un banco, una cooperativa de crédito o una plataforma de banca en línea.
- Leer Insider’s picks for the best national banks «
elegir un banco puede no ser la decisión más importante de su vida. Pero elegir un banco que se ajuste mejor a sus necesidades puede facilitar el manejo de sus finanzas, y podría ahorrarle dinero.
Aquí hay ocho consejos para encontrar una buena pareja.
piense en qué tipos de cuentas desea abrir
¿solo necesita una cuenta de cheques básica o está buscando ahorrar?, Decida qué tipos de cuentas bancarias desea, luego busque un banco que ofrezca lo que está buscando. Estos son los tipos básicos de cuentas:
- Cheques: aquí es donde guardas el dinero que gastarás regularmente.
- ahorros: esta cuenta es para guardar dinero que no quieres tocar por un tiempo. Por ejemplo, es posible que desee construir un fondo de emergencia, comprar una casa o ahorrar para un gran viaje.
- CD: Los certificados de depósito almacenan su dinero durante un período de tiempo predeterminado, como un año o dos años, y fijan su tasa de interés durante todo el plazo., Los CD pueden ser útiles si no necesita acceso rápido a su dinero y no quiere arriesgarse a que su tasa cambie más tarde como lo haría con una cuenta de ahorros.
- cuenta de mercado monetario: esta cuenta es similar a una cuenta de ahorros, excepto que los bancos generalmente facilitan el acceso a sus ahorros enviándole una tarjeta de débito o cheques en papel.
es probable que encuentre varias instituciones que tengan los tipos de cuentas que necesita, pero hay más formas de reducir su búsqueda.,
Averigüe qué otros servicios ofrece
a algunas personas les gusta manejar todas sus finanzas con la misma empresa. Si desea hacer algo más que guardar su efectivo en un banco, vea si ofrece alguno de los siguientes productos y servicios:
- cuentas de inversión
- hipotecas
- otros préstamos (personales, automóviles, préstamos estudiantiles privados)
- tarjetas de crédito
- Planificación Financiera
decida qué herramientas adicionales desea de su banco (si las hay) y elija una que ofrezca lo que está buscando.,
considere las tasas de interés
las cuentas de cheques generalmente no pagan intereses, o si lo hacen, las tasas son bastante bajas. Pero si usted está abriendo una cuenta de ahorros, CD, o cuenta del mercado monetario, usted debe mirar cuánto usted ganará en interés.
Puede decidir que una tasa de interés alta no es un factor importante al elegir un banco. Tal vez encuentres un banco que no pague tasas altas, pero te gusta por otras razones. Eso está totalmente bien, pero si las tasas de interés le importan, asegúrese de elegir una empresa con tasas competitivas.,
busca instituciones de bajo costo
no quieres perder dinero abriendo una cuenta bancaria. Digamos que tiene tres cuentas con una institución, y cobra una tarifa mensual por cada cuenta. ¡Eso realmente puede sumar!
cuando se trata de tarifas de Servicio Mensuales, probablemente querrá un banco que ofrezca uno de los siguientes:
- Sin tarifas: el banco no cobra una tarifa de servicio mensual en su(s) Cuenta (s), sin importar qué.,
- cuotas que puede eximir: muchos bancos cobran una cuota mensual, pero usted puede eximirla manteniendo un saldo mínimo o utilizando su tarjeta de débito un cierto número de veces al mes. Si está seguro de que calificará para renunciar a la tarifa todos los meses, probablemente esté listo.
- tarifas bajas: tal vez no sea elegible para renunciar a la tarifa mensual, pero la tarifa es por una cantidad con la que puede vivir. Por ejemplo, usted puede pagar una multa de 5 5 por mes, pero decide alejarse de los bancos que cobran monthly 10 o monthly 15 mensuales.,
También hay otros cargos a tener en cuenta:
- cargos por sobregiro: si le preocupa que pueda sobregiroar su cuenta de cheques, averigüe cuánto le cobrará un banco. No es raro pagar 3 30 o 3 35. Probablemente puede configurar la protección contra sobregiros, pero muchos bancos aún cobrarán una tarifa más pequeña si tiene que usar la protección contra sobregiros. Sin embargo, puede encontrar muchas instituciones que no le cobran por aprovechar la protección.
- tarifas de cajeros automáticos: ¿cuán grande es la red de cajeros automáticos, y un banco cobrará una tarifa por usar un cajero automático fuera de la red?, Además, averigüe si el banco reembolsa las tarifas cobradas por los proveedores de cajeros automáticos fuera de la red.
- cargos por exceso de transacción: legalmente, solo puede retirar de las cuentas de ahorros y del mercado monetario seis veces al mes antes de enfrentar una multa. Averigüe cuánto le cobrará un banco por superar su límite. (Nota: Algunos bancos han pausado el exceso de tarifas de transacción durante la pandemia del coronavirus.)
- tarifas de transacción en el extranjero: si viaja al extranjero regularmente, averigüe qué cargos bancarios cobra por usar su tarjeta de débito en el extranjero.,
elija entre ladrillo y mortero o en línea
decida si desea un banco con ubicaciones físicas o un banco en línea.
es posible que prefiera un banco de ladrillo y mortero si le gusta poder entrar en un edificio y hablar con un banquero cara a cara. Pero los bancos en línea generalmente cobran tarifas más bajas y pagan tasas de interés más altas.
decida lo que es importante para usted, luego elija entre banca en persona y banca digital.,
elija entre un banco, una cooperativa de crédito o una plataforma bancaria
Aquí están las principales diferencias entre los bancos, las cooperativas de crédito y las plataformas bancarias:
- bancos: por lo general tienen más ubicaciones que las cooperativas de crédito, y adquieren la nueva tecnología de la industria más rápidamente. Algunos bancos (tanto en línea como en persona) ofrecen más productos, como préstamos y tarjetas de crédito, que las cooperativas de crédito.
- cooperativas de ahorro y crédito: normalmente ofrecen un servicio al cliente más personalizado que los bancos. En lo que respecta a las instituciones físicas, las cooperativas de crédito tienden a pagar tasas más altas.,
- plataformas bancarias: ¿alguna vez has oído hablar de Wealthfront o Chime? Estas son plataformas en línea que ofrecen cuentas, pero técnicamente no son bancos. Tienen bancos asociados que les proporcionan Seguros, por lo que son perfectamente seguros para los usuarios. Las plataformas de banca en línea generalmente vienen con incentivos adicionales, como herramientas de presupuesto o altas tasas de interés.
asegúrese de que su banco sea accesible
desea que sea lo más fácil posible acceder a su dinero. Si vas con un banco de ladrillo y mortero, asegúrate de que haya sucursales y cajeros automáticos cerca de tu casa u oficina., Si viaja dentro del país, es posible que desee una empresa con una gran red de sucursales/cajeros automáticos para que pueda acceder a su dinero cuando esté fuera.
Los bancos en línea también tienen redes de cajeros automáticos, así que asegúrese de que haya máquinas cercanas que pueda usar de forma gratuita.
¿Cuáles son las horas de atención al cliente? Si no puede hablar con un representante durante sus horas de trabajo, asegúrese de que la institución esté abierta durante un tiempo en el que pueda hablar con alguien.
leer la letra pequeña
al elegir una institución, lo más importante a buscar es que la empresa esté asegurada federalmente., Esto significa que su dinero está seguro si algo sale mal y el banco cierra.
Las cooperativas de ahorro y crédito deben estar aseguradas por la National Credit Union Administration o NCUA. Los bancos deben estar asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Las plataformas de banca en línea tienen bancos asociados que proporcionan Seguros, por lo que aún debe ver una nota sobre el seguro de la FDIC en sus sitios web.
lea las divulgaciones de su cuenta para asegurarse de estar al tanto de todas las posibles tarifas y regulaciones.,
al averiguar qué tipos de cuentas desea, si prefiere la banca en persona o en línea, y lo que pagará en tarifas, puede elegir el mejor banco para sus necesidades.
Laura Grace Tarpley es la editora asociada de banca e hipotecas en Personal Finance Insider, cubriendo hipotecas, refinanciamiento, cuentas bancarias y revisiones bancarias. Antes de unirse al equipo de Business Insider, fue escritora independiente para publicaciones como SoFi y The Penny Hoarder.