Getty
kunnalliset joukkolainat—tai muni—joukkolainat-ovat paikallis-tai valtionhallinnon julkisten hankkeiden rahoittamiseksi liikkeeseen laskemia korkotulovakuutuksia. Sijoitussalkkua suunnitellessa kuntien joukkolainat ovat yksi keino lisätä verotusta., Tässä on mitä sinun täytyy tietää tax-free kuntien joukkovelkakirjalainat ja miten niitä voidaan käyttää oman salkun.
Mitä ovat kuntien joukkolainat?
Kun sijoittaa municipal bond, olet luotonanto rahaa paikallisten tai valtion hallituksen kanssa olettaen, että voit olla maksetut korot yli laina. Kun muni bond erääntyy, oletat, että se maksetaan takaisin päämiehen koko arvo.
kunnallisia joukkolainoja on käytetty laajamittaisten hankkeiden rahoittamiseen koko Yhdysvaltain historian ajan., Alkaen alussa 19th century, valtiot ja paikalliset hallitukset alkoi antaneen muni joukkovelkakirjojen auttaa rahoituksen kanavat, rautatiet ja tiet, joita tarvitaan maan laajeneminen länteen. Vuodesta 2019 alkaen kuntien joukkolainamarkkinat käsittävät 3,9 biljoonan dollarin maksamattoman velan. Se on pienempi kuin $9.6 miljardia yritysten joukkolainojen markkinat—mutta kuntien joukkolainat tarjoavat erittäin laajan valikoiman investointimahdollisuuksia, jossa on noin 50 000 liikkeeseenlaskijoiden, verrattuna vain noin 6000 yritysten joukkolainojen liikkeeseenlaskijoiden.
monissa tapauksissa kunnalliset joukkolainat saavat korkoa verovapaasti., Riippuen liikkeeseenlaskija tai muni joukkovelkakirjalainan, saatat pystyä välttämään maksaa liittovaltion tai valtion veroja kaikki tai osa korkoa ansaitset. Kun sijoitat muni-joukkovelkakirjoihin, voit parantaa salkkusi verotehokkuutta, ansaita suhteellisen turvallisen tuoton ja auttaa yhteisöjä rahoittamaan investointeja, kuten teitä, kouluja ja sairaaloita.
Tyyppisiä Kunnallisia Obligaatioita
On olemassa kahdenlaisia kunnallisia obligaatioita, yleinen velvollisuus joukkovelkakirjat ja tuloja joukkovelkakirjoja., Ei ole väliä, minkä tyyppinen investoida, ne ovat yleensä pidetään matalan riskin sijoituksia, joilla on erittäin korkea odotus, että voit saada takaisin teidän investointeja korkoineen.
Kuitenkin, se on tärkeää huomata, että kuntien joukkolainojen hinnat saattavat olla pienempi, kuin mahdolliset tuotot saatat saada riskikohteiden, kuten varastot. On parasta pitää kuntien joukkolainoja osana pitkän aikavälin investointistrategiaa, jonka avulla voidaan tuottaa luotettavia tuloja ja verotusta tehokkaasti.
Mitä ovat yleiset Velvoitelainat?,
yleiset velvoitelainat ovat kuntalainoja, joissa liikkeeseenlaskija turvaa velan verottajansa kanssa. Monissa tapauksissa, yleinen velvollisuus joukkovelkakirjat on myönnetty kerätä varoja loppuun suuri projekti, jonka jälkeen valtion virasto maksaa velka ajan myötä verotuloja.
Yleinen velvollisuus joukkovelkakirjat ovat tukena kaksi tyyppisiä vero pantit:
- Rajoitettu vero pantit: Vuotuiset verot on veloitetaan puitteissa nykyisten lakien ja käytetään varmistamaan, että velka on maksettu.,
- Rajoittamaton vero pantit: Verot kannetaan siten, että varmistetaan, että velka maksetaan takaisin, ilman raja asetetaan verokannan tai määrästä.
yleiset velvoitelainat ovat yleensä valtion ja kuntien sekä koulupiirien liikkeeseen laskemia.
Mitä ovat Tulolainat?
tulolainoja käytetään usein käynnissä olevien hankkeiden, kuten infrastruktuurin uudistusten rahoittamiseen. Toisin kuin yleiset velvoitelainat, tulolainat eivät ole suoraan sidoksissa yleiseen veroviranomaiseen., Sen sijaan perittävien verojen tai maksujen tarkoituksena on nimenomaan varmistaa, että muni-velkakirja maksetaan takaisin. Voit jakaa tulolainat kahteen päätyyppiin:
- verotulot kuntaobligaatiot. Nämä tulolainat saavat tukea osasta käynnissä olevia veroja. Osa esimerkiksi hyötyvero -, Lomakeskus – /hotellivero -, valmistevero-tai myyntiverosta voitaisiin korvamerkitä velan maksamiseen.
- yritysten kuntaobligaatiot. Eikä luottaa verot, yrityksen tulot joukkovelkakirjojen keskittyä enemmän tuloja kasvattivat kustannuksia käyttämällä jotain., Usein, nämä tyypit joukkolainat ovat myöntämä yhteisöjä, jotka veloittavat palvelusta, kuten apuohjelmia, lentokentät, sairaalat ja jopa viemäri viranomaiset. Maksajien tuottamat tulot käytetään velan turvaamiseen.
esimerkiksi, kaupunki haluavat luoda yleissopimuksen alueella saattaa antaa kunnallisia obligaatioita ja sitten varata osa rahojen kautta hotellin käyttöaste vero turvata verotulojen bond. Toisaalta kaupunki voi turvata yrityksen liikevaihto bond parantaa ja ylläpitää venyttää valtatie, jossa on tullimaksu.,
joka tapauksessa joukkovelkakirjalainojen tukemiseen käytetään odotettuja juoksevia tulovirtoja yleisen veropohjan sijaan.
miten Kunnallislainoja verotetaan?
Kuntaobligaatioita kutsutaan usein verovapaiksi, koska ne saavat suotuisan verokohtelun muihin velkakirjoihin verrattuna. Monissa tapauksissa valtion ja paikallishallinnon liikkeeseen laskemista joukkovelkakirjalainoista ansaittua korkoa ei veroteta liittovaltion tasolla. Yritysten velkakirjoilla taas yleensä maksetaan korkotuloista säännöllisiä tuloveroja.,
monet kuntalainat on vapautettu valtion—ja kunnallisveroista-jos ne ovat kyseisen paikkakunnan tai valtion asukkaiden hallussa. Muni obligaatioiden veroeduilla on kuitenkin rajansa. Jos esimerkiksi vaihtoehtoisen vähimmäisveron (AMT) piiriin kuuluu, muni-obligaatioiden veroja ei välttämättä voi kokonaan välttää. Monelle sijoittajalle kunnalliset joukkolainat voivat kuitenkin olla verovapaita sijoituksia, jotka lisäävät salkkujensa verotehokkuutta.
paljonko kuntien joukkolainat tienaavat?
Muni-joukkovelkakirjalainoilla on usein pienemmät tuotot kuin yrityslainoilla ja muilla veronalaisilla joukkovelkakirjalainoilla., Kuntien joukkolainojen korot ovat alhaisemmat, koska niitä pidetään muihin varoihin verrattuna suhteellisen turvallisina. On kuitenkin tärkeää huomata, että myös kuntien joukkolainojen verotehokkuudella on osansa niiden toivomuksessa.
esimerkiksi sanotaan, että olet liittovaltion 24 prosentin tuloveroprosentissa. Löydät kunnan joukkolainan, jonka verovapaa tuotto on 5%. Saadakseen saman verojen jälkeisen tuloedun verotettavasta joukkolainasta tarvitsisi 6,6 prosentin tuoton. Ero on vielä selvempi korkeammalla veroluokalla. 35 prosentin veroprosentissa tarvitsisi 7,7 prosentin tuoton nähdäkseen saman edun verotettavassa joukkolainassa.,
Käyttämällä Tax-Free Kunnallisia Obligaatioita Oman Salkun
päättäessään, miten investoida, kunnallisia obligaatioita, se on tärkeää ottaa huomioon pitkän aikavälin strategia. Muni-joukkovelkakirjalainat soveltuvat verotettavaan investointistrategiaan, mutta eivät verotuksellisesti edullisempiin eläketileihin. Rahoitusneuvoja voi auttaa sinua selvittämään, missä sijoitusten pitäisi mahtua salkkuusi ja missä niistä voi olla hyötyä tulostrategiana.,
muista, että kun sijoitat kuntien joukkolainoihin sijoitusrahastojen tai pörssilistattujen rahastojen kautta, saat pääomavoitoista veroa, kun myyt osakkeesi. Lisäksi, jos ostat ja myyt kunnan joukkovelkakirjoja jälkimarkkinoilla, voi olla osa pääoman voitto tai tappio, ja asianmukaiset verot sovelletaan.
Kuntien obligaatiot eivät ole asianmukaisia investointeja vero-asemassa eläkkeelle tilejä, kuten IRAs. Koska kuntien joukkovelkakirjalainat tarjoavat jo monille sijoittajille verohelpotuksia, niiden pitäminen tilillä perinteisen IRA: n tapaan voi olla haitallista., Jakaumat alkaen perinteiset 401(k) tai perinteinen IRA verotetaan nykyisen marginaalikorko—niin myynti muni joukkovelkakirjojen rahoittaa tällaisia jakoja tuhoaisi heidän vero tehokkuutta.
Miten Ostaa Kunnallisia Obligaatioita
Voit avata itseohjautuvaa tili online-välittäjä kaupan kunnallisia obligaatioita. Yksittäisten kuntaobligaatioiden ostaminen ja myyminen vaatii oman tutkimuksen tekemistä ja transaktiokustannusten tiedostamista. Lisäksi, sinun täytyy olla tietoinen maksukyvyttömyysriskin mukana munis olet ostamassa., Voit myös ostaa ja myydä kuntien joukkovelkakirjoja jälkimarkkinoilla, mieluummin kuin ostaa uusia kysymyksiä ja pitämällä niitä, kunnes ne kypsyvät.
Jos et ole yhtä varma kyvystäsi neuvotella joukkovelkakirjojen ostamisesta ja myymisestä, keskustele muni bondeista talousneuvonantajan kanssa. Neuvonantaja voi auttaa sinua ymmärtämään kuntien joukkolainojen verovaikutukset ja sen, miten ne mahtuvat kokonaissijoitussalkkuusi.
Vaihtoehtoisesti voit ostaa kuntien joukkolainoja sijoitusrahastojen ja pörssilistattujen rahastojen (ETFs) kautta., On kuitenkin tärkeää huomata, että minkä tahansa kuntalainarahaston kanssa ei itse asiassa suoraan omista joukkolainaa.
Municipal Bond sijoitusrahastot
Municipal bond sijoitusrahastot ovat hyvä tapa monipuolistaa altistuminen muni joukkovelkakirjoja, kun taas toimiminen mahdollinen vero tehokkuutta. Kuten minkä tahansa muun sijoitusrahaston kanssa, rahastonhoitajat ostavat laajan valikoiman kunnallisia obligaatioita auttaakseen rahaston tavoitteiden saavuttamisessa.
veroetuja saa edelleen kunnallisesta joukkolainojen sijoitusrahastosta, vaikka tietyn rahaston omistamien joukkovelkakirjalainojen kirjo saattaisi tuottaa vähemmän välittömiä veroetuja., Vähintään, tuloja alkaen muni bond sijoitusrahastot on vapautettu liittovaltion veroja, ja, riippuen siitä, missä asut, jotkut voivat myös olla vapaa valtion tai jopa paikalliset verot.
Käyttämällä municipal bond sijoitusrahasto voi auttaa sinua monipuolistaa tilojen ja luoda vähemmän tarvetta hallita useita eri joukkolainojen omistukset omalla, mutta sinun on myös kiinnitettävä tavallista rahasto maksuja—kuten kulu-suhde ja mahdollinen myynti palkkiot—ja palautus oikeudet muutoksiin markkina-arvon joukkovelkakirjojen, eikä luottaa niin voimakkaasti tuotto.,
Municipal Bond Etf
Jos et pidä ajatuksesta, että investoimalla bond rahasto monipuolisuus ja helppous, mutta et pidä ajatuksesta, että vain harjoittaa liiketoimintaa kerran päivässä tai käsitellä joitakin muita rajoituksia, sijoitusrahastot, municipal bond ETF voisi olla järkevää. Pörssilistattujen rahastojen käydään kauppaa markkinoilla, kuten varastot, joten se on helppo saada altistuminen kunnallisia obligaatioita ilman todella omistaa niitä.,
Kuten sijoitusrahastot, tulot municipal bond Etf ovat yleensä verovapaita liittovaltion tasolla ja voi tulla etuja, valtion ja paikallisella tasolla mahdollisimman hyvin. Vaikka hintavaihtelua on yleensä enemmän, ETF on yksi helpoimmista tavoista sijoittaa kuntien joukkolainoihin.,put required)
- – Great range of low-cost investments
- – No commission fees
- – Great platform to learn by doing
- – Excellent customer support
- – Low advisory fees
- – Multiple types of investment accounts (taxable, 529, IRA)
- – Tax-efficient trading strategies
- – No account minimum
- – Automatically invests spare change
- – Cash back at selected retailers
- – No hidden fees
- – Excellent educational content
- – Commission free stock, options & ETF trades
- – No account minimum
- – No hidden fees
- – Large investment selection
- – Trader app & desktop platform
- – Good customer service
- – Free research