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- pour choisir la meilleure banque, trouvez une institution qui propose tous les types de comptes que vous souhaitez ouvrir.
- décidez si vous souhaitez effectuer une banque dans une institution physique ou en ligne.,
- Choisissez entre une banque, une caisse populaire ou une plateforme bancaire en ligne.
- lisez les choix D’initiés pour les meilleures banques nationales «
choisir une banque n’est peut-être pas la décision la plus importante de votre vie. Mais choisir une banque qui correspond le mieux à vos besoins peut faciliter la gestion de vos finances — et cela pourrait vous faire économiser de l’argent.
Voici huit conseils pour trouver un bon match.
pensez aux types de comptes que vous souhaitez ouvrir
avez-vous juste besoin d’un compte courant de base ou cherchez-vous à économiser?, Décidez quels types de comptes bancaires vous voulez, puis recherchez une banque qui offre ce que vous cherchez. Voici les types de comptes de base:
- vérification: c’est là que vous conservez l’argent que vous dépenserez régulièrement.
- épargne: ce compte sert à cacher de l’argent que vous ne voulez pas toucher pendant un moment. Par exemple, vous voudrez peut-être créer un fonds d’urgence, acheter une maison ou économiser pour un grand voyage.
- CD: Les certificats de dépôt stockent votre argent pendant une période prédéterminée, comme un an ou deux ans, et verrouillent votre taux d’intérêt pour toute la durée., Les CDs peuvent être utiles si vous n’avez pas besoin d’un accès rapide à votre argent et ne voulez pas risquer que votre taux change plus tard comme il le ferait avec un compte d’épargne.
- compte du marché monétaire: ce compte est similaire à un compte d’épargne, sauf que les banques facilitent généralement l’accès à votre épargne en vous envoyant une carte de débit ou des chèques papier.
Vous trouverez probablement plusieurs institutions qui ont les types de comptes dont vous avez besoin, mais il ya plusieurs façons de réduire votre recherche.,
Découvrez quels autres services il offre
certaines personnes aiment gérer toutes leurs finances avec la même entreprise. Si vous souhaitez faire plus que simplement stocker votre argent dans une banque, voyez si elle offre l’un des produits et services suivants:
- comptes D’investissement
- hypothèques
- autres prêts (personnels, auto, prêts étudiants privés)
- cartes de crédit
- planification financière
décidez quels outils supplémentaires vous voulez de votre banque (le cas échéant), et choisissez celui qui offre ce que vous cherchez.,
considérez les taux d’intérêt
les comptes chèques ne paient généralement pas d’intérêts, ou s’ils le font, les taux sont assez bas. Mais si vous ouvrez un compte d’épargne, un CD ou un compte du marché monétaire, vous devriez regarder combien vous gagnerez en intérêts.
Vous pouvez décider qu’un taux d’intérêt élevé n’est pas un facteur important lors du choix d’une banque. Peut-être que vous trouvez une banque qui ne paie pas de taux élevés, mais vous l’aimez pour d’autres raisons. C’est tout à fait bien, mais si les taux d’intérêt comptent pour vous, assurez-vous de choisir une entreprise avec des taux compétitifs.,
Recherchez des institutions à faible coût
Vous ne voulez pas perdre d’argent en ouvrant un compte bancaire. Disons que vous avez trois comptes avec une institution, et il facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment s’additionner!
en ce qui concerne les frais de service Mensuels, vous voudrez probablement une banque qui offre l’une des options suivantes:
- pas de frais: la banque ne facture pas de frais de service mensuels sur votre(Vos) compte (s), quoi qu’il arrive.,
- frais vous pouvez renoncer: de nombreuses banques facturent des frais mensuels, mais vous pouvez y renoncer en maintenant un solde minimum ou en utilisant votre carte de débit un certain nombre de fois par mois. Si vous êtes sûr que vous serez admissible à renoncer aux frais chaque mois, vous êtes probablement prêt à partir.
- faibles frais: peut-être que vous n’êtes pas admissible à renoncer aux frais mensuels, mais les frais sont pour un montant que vous pouvez vivre avec. Par exemple, vous pouvez bien payer 5 per par mois, mais vous décidez de vous éloigner des banques qui facturent 10 monthly ou 15 monthly par mois.,
Il y a d’autres frais à garder à l’esprit, aussi:
- frais de découvert: si vous craignez que vous ne découvriez votre compte courant, découvrez combien une banque vous facturera. Il n’est pas rare de payer 30 or ou 35.. Vous pouvez probablement mettre en place une protection contre les découverts, mais de nombreuses banques factureront toujours des frais moins élevés si vous devez utiliser une protection contre les découverts. Cependant, vous pouvez trouver de nombreuses institutions qui ne vous facturent pas pour avoir puisé dans la protection.
- frais ATM: Quelle est la taille du réseau ATM, et une banque facturera-t-elle des frais pour l’utilisation d’un ATM en dehors du réseau?, Découvrez également si la banque rembourse les frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques hors réseau.
- frais de transaction excédentaires: légalement, vous ne pouvez retirer des comptes d’épargne et du marché monétaire que six fois par mois avant de faire face à une pénalité. Découvrez combien une banque vous facturera pour dépasser votre limite. (Remarque: certaines banques ont suspendu les frais de transaction excédentaires pendant la pandémie de coronavirus.)
- frais de transaction à l’étranger: Si vous voyagez régulièrement à l’étranger, découvrez ce qu’une banque facture pour l’utilisation de votre carte de débit à l’étranger.,
Choisissez entre la brique-et-mortier ou en ligne
Décidez si vous voulez une banque, avec des emplacements physiques ou une banque en ligne.
Vous pouvez préférer une banque de brique et de mortier si vous aimez pouvoir entrer dans un bâtiment et parler à un banquier en face à face. Mais les banques en ligne facturent généralement des frais moins élevés et paient des taux d’intérêt plus élevés.
décidez ce qui est important pour vous, puis Choisissez entre les services bancaires en personne et les services bancaires numériques.,
Choisissez entre une banque, une coopérative de crédit ou une plate-forme bancaire
Voici les principales différences entre les banques, les coopératives de crédit et les plates-formes bancaires:
- banques: elles ont généralement plus d’emplacements que les coopératives de crédit, et elles utilisent plus rapidement les nouvelles technologies de l’industrie. Certaines banques (en ligne et en personne) offrent plus de produits, comme les prêts et les cartes de crédit, que les coopératives de crédit.
- coopératives de crédit: elles offrent généralement un service à la clientèle plus personnalisé que les banques. En ce qui concerne les institutions physiques, les coopératives de crédit ont tendance à payer des taux plus élevés.,
- plateformes bancaires: avez-vous déjà entendu parler de Wealthfront ou Chime? Ce sont des plateformes en ligne qui offrent des comptes, mais ce ne sont pas techniquement des banques. Ils ont des banques partenaires qui leur fournissent une assurance, de sorte qu’ils sont parfaitement sûrs pour les utilisateurs. Les plateformes bancaires en ligne sont généralement accompagnées d’incitations supplémentaires, telles que des outils de budgétisation ou des taux d’intérêt élevés.
assurez-vous que votre banque est accessible
Vous voulez qu’il soit aussi facile que possible l’accès à votre argent. Si vous optez pour une banque de brique et de mortier, assurez-vous qu’il y a des succursales et des guichets automatiques près de votre domicile ou de votre bureau., Si vous voyagez au pays, vous voudrez peut-être une entreprise avec un grand réseau de succursales/guichets automatiques afin que vous puissiez accéder à votre argent lorsque vous êtes absent.
Les banques en ligne ont également des réseaux ATM, alors assurez-vous qu’il y a des machines à proximité que vous pouvez utiliser gratuitement.
quelles sont les heures d’assistance client? Si vous ne pouvez pas parler à un représentant pendant vos heures de travail, assurez-vous que l’établissement est ouvert pendant une période où vous pouvez parler à quelqu’un.
lire les petits caractères
lors du choix d’une institution, la chose la plus importante à rechercher est que l’entreprise est assurée par le gouvernement fédéral., Cela signifie que votre argent est en sécurité si quelque chose ne va pas et que la banque ferme.
Les coopératives de crédit doivent être assurées par la National Credit Union Administration, ou NCUA. Les banques doivent être assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC. Les plateformes bancaires en ligne ont des banques partenaires qui fournissent une assurance, vous devriez donc toujours voir une note sur l’assurance FDIC sur leurs sites Web.
lisez les informations relatives à votre compte pour vous assurer que vous êtes au courant de tous les frais et réglementations possibles.,
en déterminant quels types de comptes vous voulez, si vous préférez les services bancaires en personne ou en ligne, et ce que vous paierez en frais, vous pouvez choisir la banque la mieux adaptée à vos besoins.
Laura Grace Tarpley est la rédactrice en chef adjointe de banking and mortgages chez Personal Finance Insider, couvrant les prêts hypothécaires, le refinancement, les comptes bancaires et les revues bancaires. Avant de rejoindre L’équipe Business Insider, elle était rédactrice indépendante pour des publications comme SoFi et The Penny Hoarder.