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- Um die beste Bank auszuwählen, finden Sie eine Institution, die alle Arten von Konten anbietet, die Sie eröffnen möchten.
- Entscheiden Sie, ob Sie bei einer stationären oder Online-Institution bankieren möchten.,
- Wählen Sie zwischen einer bank, Kreditgenossenschaft oder online-banking-Plattform.
- Lesen Sie Insider-Tipps für die besten nationalen Banken “
Die Auswahl einer Bank ist möglicherweise nicht die Entscheidung mit hohem Einsatz Ihres Lebens. Aber die Auswahl einer Bank, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, kann den Umgang mit Ihren Finanzen erleichtern — und Sie könnten Geld sparen.
Hier sind acht Tipps, um eine gute Übereinstimmung zu finden.
Überlegen Sie, welche Arten von Konten Sie eröffnen möchten
Benötigen Sie nur ein grundlegendes Girokonto oder möchten Sie speichern?, Entscheiden Sie, welche Arten von Bankkonten Sie möchten, und suchen Sie dann nach einer Bank, die das bietet, wonach Sie suchen. Hier sind die grundlegenden Arten von Konten:
- Überprüfen: Hier behalten Sie das Geld, das Sie regelmäßig ausgeben.
- Einsparungen: Dieses Konto dient zum Verstauen von Geld, das Sie eine Weile nicht berühren möchten. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht einen Notfallfonds aufbauen, ein Haus kaufen oder für eine große Reise sparen.
- CD: Einzahlungszertifikate Speichern Sie Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum, z. B. ein oder zwei Jahre, und sichern Sie Ihren Zinssatz für die gesamte Laufzeit., CDs können nützlich sein, wenn Sie keinen schnellen Zugriff auf Ihr Geld benötigen und nicht riskieren möchten, dass sich Ihr Zinssatz später ändert, wie dies bei einem Sparkonto der Fall wäre.
- Geldmarktkonto: Dieses Konto ähnelt einem Sparkonto, außer Banken erleichtern normalerweise den Zugriff auf Ihre Ersparnisse, indem Sie Ihnen eine Debitkarte oder Papierschecks senden.
Sie werden wahrscheinlich mehrere Institutionen finden, die die Arten von Konten haben, die Sie benötigen, aber es gibt mehr Möglichkeiten, Ihre Suche einzugrenzen.,
Finden Sie heraus, welche anderen Dienstleistungen es bietet
Manche Leute behandeln gerne alle ihre Finanzen mit demselben Unternehmen. Wenn Sie mehr tun möchten, als nur Ihr Geld bei einer Bank zu verstauen, prüfen Sie, ob es eines der folgenden Produkte und Dienstleistungen bietet:
- Investmentkonten
- Hypotheken
- Andere Kredite (persönliche, Auto, private Studentendarlehen)
- Kreditkarten
- Finanzplanung
Entscheiden Sie, welche zusätzlichen Tools Sie von Ihrer Bank wünschen (falls vorhanden), und wählen Sie eines aus, das Ihnen das bietet, wonach Sie suchen.,
Betrachten Sie Zinssätze
Girokonten zahlen normalerweise keine Zinsen, oder wenn ja, sind die Zinssätze ziemlich niedrig. Wenn Sie jedoch ein Sparkonto, eine CD oder ein Geldmarktkonto eröffnen, sollten Sie sich ansehen, wie viel Sie mit Zinsen verdienen.
Sie können entscheiden, dass ein hoher Zinssatz bei der Auswahl einer Bank kein wichtiger Faktor ist. Vielleicht finden Sie eine Bank, die keine hohen Zinsen zahlt, aber Sie mögen es aus anderen Gründen. Das ist völlig in Ordnung, aber wenn die Zinssätze für Sie wichtig sind, stellen Sie sicher, ein Unternehmen mit wettbewerbsfähigen Preisen zu wählen.,
Suchen Sie nach Low-Fee-Institutionen
Sie möchten kein Geld verlieren, indem Sie ein Bankkonto eröffnen. Angenommen, Sie haben drei Konten bei einer Institution und berechnen für jedes Konto eine monatliche Gebühr. Das kann sich wirklich summieren!
Wenn es um monatliche Servicegebühren geht, werden Sie wahrscheinlich eine Bank wollen, die eine der folgenden bietet:
- Keine Gebühren: Die Bank erhebt keine monatliche Servicegebühr auf Ihrem Konto(s), egal was.,
- Gebühren Sie können verzichten: Viele Banken erheben eine monatliche Gebühr, aber Sie können darauf verzichten, indem Sie ein Mindestguthaben beibehalten oder Ihre Debitkarte eine bestimmte Anzahl von Malen pro Monat verwenden. Wenn Sie sicher sind, dass Sie jeden Monat auf die Gebühr verzichten können, sind Sie wahrscheinlich gut zu gehen.
- Niedrige Gebühren: Vielleicht sind Sie nicht berechtigt, auf die monatliche Gebühr zu verzichten, aber die Gebühr gilt für einen Betrag, mit dem Sie leben können. Zum Beispiel kann es Ihnen gut gehen, $5 pro Monat zu zahlen, aber Sie entscheiden sich, von Banken wegzugehen, die $10 oder $15 monatlich berechnen.,
Es gibt auch einige andere Gebühren zu beachten:
- Überziehungsgebühren: Wenn Sie befürchten, dass Sie Ihr Girokonto überziehen können, finden Sie heraus, wie viel eine Bank Ihnen berechnet. Es ist nicht ungewöhnlich, $30 oder $35 zu zahlen. Sie können wahrscheinlich einen Überziehungsschutz einrichten, aber viele Banken erheben immer noch eine geringere Gebühr, wenn Sie einen Überziehungsschutz verwenden müssen. Sie können jedoch viele Institutionen finden, die Ihnen keinen Schutz in Rechnung stellen.
- ATM-Gebühren: Wie groß ist das ATM-Netzwerk und berechnet eine Bank eine Gebühr für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks?, Finden Sie auch heraus, ob die Bank Gebühren erstattet, die von ATM-Anbietern außerhalb des Netzwerks erhoben werden.
- Überschüssige Transaktionsgebühren: Gesetzlich können Sie nur sechs Mal pro Monat von Spar-und Geldmarktkonten abheben, bevor Sie mit einer Strafe rechnen. Finden Sie heraus, wie viel eine Bank Ihnen für die Überschreitung Ihres Limits berechnet. (Hinweis: Einige Banken haben während der Coronavirus-Pandemie überschüssige Transaktionsgebühren angehalten.)
- Ausländische Transaktionsgebühren: Wenn Sie regelmäßig ins Ausland reisen, finden Sie heraus, was eine Bank für die Verwendung Ihrer Debitkarte im Ausland berechnet.,
Wählen Sie zwischen stationär oder online
Entscheiden Sie, ob Sie eine Bank mit physischen Standorten oder eine Online-Bank wollen.
Sie können eine stationäre Bank bevorzugen, wenn Sie in ein Gebäude gehen und mit einem Bankier von Angesicht zu Angesicht sprechen möchten. Aber Online-Banken berechnen in der Regel niedrigere Gebühren und höhere Zinsen.
Entscheiden Sie, was Ihnen wichtig ist, und wählen Sie dann zwischen persönlich und Digital Banking.,
Wählen Sie zwischen einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Bankplattform
Hier sind die Hauptunterschiede zwischen Banken, Kreditgenossenschaften und Bankplattformen:
- Banken: Sie haben normalerweise mehr Standorte als Kreditgenossenschaften und greifen schneller auf neue Industrietechnologien zurück. Einige Banken (sowohl online als auch persönlich) bieten mehr Produkte wie Kredite und Kreditkarten als Kreditgenossenschaften an.
- Kreditgenossenschaften: Sie bieten in der Regel mehr persönlichen Kundenservice als Banken. Soweit Ziegel und Mörtel Institutionen gehen, neigen Kreditgenossenschaften dazu, höhere Raten zu zahlen.,
- Bankplattformen: Haben Sie jemals von Wealthfront oder Chime gehört? Dies sind Online-Plattformen, die Konten anbieten, aber technisch gesehen keine Banken. Sie haben Partnerbanken, die sie versichern, so dass sie für die Benutzer absolut sicher sind. Online-Banking-Plattformen bieten in der Regel zusätzliche Anreize wie Budgetierungstools oder hohe Zinssätze.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Bank zugänglich ist
Sie möchten, dass es so einfach wie möglich ist, auf Ihr Geld zuzugreifen. Wenn Sie mit einer stationären Bank gehen, stellen Sie sicher, dass es Filialen und Geldautomaten in der Nähe von zu Hause oder im Büro., Wenn Sie im Inland reisen, möchten Sie möglicherweise ein Unternehmen mit einem großen Filial – /ATM-Netzwerk, damit Sie auf Ihr Geld zugreifen können, wenn Sie unterwegs sind.
Online-Banken haben ATM-Netzwerke, auch, so stellen Sie sicher, es gibt in der Nähe Maschinen, die Sie kostenlos nutzen können.
Was sind die Kunden-Support-Stunden? Wenn Sie während Ihrer Arbeitszeit nicht mit einem Vertreter sprechen können, stellen Sie sicher, dass die Einrichtung während einer Zeit geöffnet ist, in der Sie mit jemandem sprechen können.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Bei der Auswahl einer Institution ist es am wichtigsten, dass das Unternehmen bundesweit versichert ist., Dies bedeutet, dass Ihr Geld sicher ist, sollte etwas schief gehen und die Bank schließt.
Kreditgenossenschaften sollten von der National Credit Union Administration (NCUA) versichert werden. Banken sollten von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert werden. Online-Banking-Plattformen haben Partnerbanken, die Versicherung bieten, so sollten Sie immer noch eine Notiz über FDIC Versicherung auf ihren Websites sehen.
Lesen Sie Ihre Kontoangaben durch, um sicherzustellen, dass Sie alle möglichen Gebühren und Vorschriften kennen.,
Indem Sie herausfinden, welche Arten von Konten Sie möchten, ob Sie persönlich oder Online-Banking bevorzugen und welche Gebühren Sie zahlen, können Sie die beste Bank für Ihre Bedürfnisse auswählen.
Laura Grace Tarpley ist Associate Editor für Banken und Hypotheken bei Personal Finance Insider und deckt Hypotheken, Refinanzierungen, Bankkonten und Banküberprüfungen ab. Bevor sie zum Business Insider-Team kam, war sie freiberufliche Schriftstellerin für Publikationen wie SoFi und The Penny Hoarder.